Как уменьшить ипотеку процентов


Как уменьшить ипотеку процентов

Как снизить платежи по ипотеке: 6 эффективных способов


17 мая2,6 тыс. прочитали4 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы2,6 тыс. прочитали до концаЭто 64% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияДля тех, кто только подбирает кредит для покупки квартиры, есть немало вариантов сразу найти выгодное предложение: банки и застройщики часто предлагают скидки и различные бонусы. Но как быть тем, у кого уже есть ипотека?

Как в этом случае снизить ежемесячный платеж и сэкономить на общей переплате?

Есть несколько способов. Рассказываем подробно про каждый из них. При заключении договора по ипотеке обязательно выясните, можете ли вы без штрафов досрочно погасить кредит. Досрочно погашать ипотечный кредит особенно выгодно именно в первые годы после его оформления: дело в том, что в это время большая часть платежа составляет именно проценты по ипотеке.

Поэтому, когда вы вносите дополнительные суммы сверх минимального платежа – вы гасите само тело кредита (то есть саму сумму задолженности).

И в следующем месяце проценты по кредиту начислятся уже на чуть меньшую сумму – соответственно. Выплачивать кредит досрочно – выгодно, даже если вы вносите дополнительно небольшие суммы. Чем меньше тело кредита – тем меньше сумма начисляемых процентов.

Именно поэтому выгоднее каждый месяц, например, вносить 3-5 дополнительных тысяч, а не раз в год – 50 000. Любой досрочный платеж экономит ваши деньги. Если вы гасите ипотечный кредит досрочно, вы можете выбрать: уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита. Второй вариант выгоднее – чем меньше срок кредита, тем больше вы сэкономите на процентах банку.

Второй вариант выгоднее – чем меньше срок кредита, тем больше вы сэкономите на процентах банку. В чем суть программы: семьи, в которых два и более детей, могут перевести существующий ипотечный кредит на льготные условия – под 5% годовых на весь срокПрограмма актуальна для семей, у которых ребенок родился не позднее с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года.

Эти же условия работают для родителей, у которых ребенку присвоили категорию инвалидности. Что нужно, чтобы воспользоваться этой программой:

  • купить недвижимость по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи у юридического лица (фирма-застройщик или инвестор);
  • выплаты по кредиту должны быть менее 85% от стоимости жилья (не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области или 6 млн рублей для других городов и областей России);
  • обязательно оформление страхования жизни.

С 1 марта 2020 года получить материнский капитал можно после рождения первого ребенка.Семьи, в которых с 1 января 2020 года родился первый ребенок, получат 483 881 рубль.

В случае рождения второго малыша — 639 431 рубль.Эту сумму можно использовать для частичного досрочного погашения долга. Важный момент: при использовании материнского капитала для выплат по ипотеке можно уменьшить сумму кредита, но изменить общий срок заема не получится.

С 25 сентября 2019 года начала действовать специальная госпрограмма помощи в выплате ипотеки для многодетных семей.

Если вы многодетный родитель (третий или последующий ребенок появился на свет после 1 января 2019 года), то вы можете получить от государства 450 000 рублей для погашения ипотечного кредита. Эту субсидию одна семья может получить только один раз. Обналичить сумму нельзя – только уплатить ее в счет долга по ипотечному кредиту.

Обналичить сумму нельзя – только уплатить ее в счет долга по ипотечному кредиту. Для получения выплаты необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит: понадобится заявление и полный комплект необходимых документов (паспорт, документы, подтверждающие отцовство или материнство, договор купли-продажи, ипотечный договор). Рефинансирование существующей ипотеки – один из лучших способов уменьшить ежемесячный платеж и общую переплату.

Особенно – в случае, если вы взяли ипотеку в период с 2015-2019 годов, когда ставки были существенно выше, чем сейчас. В чем суть: вы берете новый ипотечный кредит под меньший процент и с его помощью погашаете предыдущую ипотеку.

Кредит можно взять как в том же самом банке, где вы уже платите ипотеку (внутреннее рефинансирование), так и в другом банке, одобрившем вам кредит (внешнее рефинансирование).

Что важно знать: разница в процентной ставке должна быть больше 1,5% годовых, именно тогда рефинансирование будет иметь смысл.

Пример: если вы оформили ипотечный кредит в 2016 году по ставке 13,5%, то сейчас вы легко можете взять другой кредит по ставке, например, 7,5%.

Разница в 6% – ощутимая и отразится и на ежемесячной выплате банку и на сумме общей переплаты. Чтобы подобрать новый кредит, не надо бегать по отделениям или просматривать сайт каждого банка: намного легче воспользоваться специальным , который по вашим параметрам подберет новый кредит с наилучшими условиями.

Чтобы подобрать новый кредит, не надо бегать по отделениям или просматривать сайт каждого банка: намного легче воспользоваться специальным , который по вашим параметрам подберет новый кредит с наилучшими условиями.

Заполняете желаемую сумму и срок вот по этой и получаете подборку предложений от банков. Пример подборки предложений по рефинансированиюОставить заявку можно сразу же, притом в несколько банков одновременно.

Если вы трудоустроены официально и ежемесячно уплачиваете с заработной платы государству подоходный налог в размере 13%, то при покупке недвижимости (в том числе в ипотеку), вы можете получить налоговый вычет. Налоговый вычет на недвижимость можно получить в следующих случаях:

  • покупка квартиры, комнаты, доли в квартире, частного дома, земельного участка
  • строительство жилья
  • проценты по ипотеке
  • ремонт квартиры, купленной на первичном рынке (если продавалась без отделки и была приобретена напрямую у застройщика, а не у посредников)

В общей сложности можно получить до 650 000 рублей. Супруги, находящиеся в официальном браке, могут каждый получить до 650 000 рублей – то есть на семью уже получится 1,3 миллиона.

Как рассчитать сумму налогового вычета за купленную недвижимость: просто умножьте стоимость вашей недвижимости на 0,13 – именно эту сумму вы можете получить. С процентами по ипотеке – все то же самое. За покупку самой недвижимости можно получить до 260 тысяч, за проценты по ипотеке — до 390 тысяч рублей.Сумму налогового вычета вы получите на счет, который укажете в заявлении – это ваши деньги, и вы можете распоряжаться ими по своему усмотрению.

Налоговый вычет можно обналичить. Но мы рекомендуем использовать деньги для погашения ипотеки – именно так вы серьезно уменьшите ежемесячный платеж и сэкономите на переплате банку.

Как снизить платежи по ипотечному кредиту. Методы

Законом также установлен лимит, с которого будет исчисляться налоговый вычет, а обратиться за оформлением можно не чаще одного раза в год. Получить вычет можно только по одному объекту недвижимости.

Читайте также Если купленная в ипотеку квартира не является единственным жильем, то ее можно сдать в аренду. Этот способ поможет уменьшить ипотечные платежи. Арендные взносы будут частично или полностью погашать ежемесячный платеж по жилищному кредиту.

Нужно помнить, что сдавать недвижимость, обремененную ипотекой, можно только с согласия банка. Этот пункт (о возможности или запрете сдачи ипотечной недвижимости) обычно содержится в ипотечном договоре. Если в договоре отдельно не прописан этот момент, а заемщик намерен сдать имущество в аренду, то следует обратиться в банк за получением официального письменного разрешения.

Это поможет сдать квартиру в аренду и избежать проблем в будущем. Еще один из способов снизить ипотечный платеж — это досрочно погасить кредит. Прежде чем вносить досрочный платеж, нужно перечитать кредитный договор.

Иногда банк разрешает сократить ежемесячный платеж в случае, если сумма досрочного взноса выше определенного порога (например, от 50 тыс. руб.). Внести досрочный платеж можно в любое время, при этом списание произойдет, как правило, в дату вашего ежемесячного платежа по графику.

Необходимо внести на счет и сам ежемесячный платеж, и ту сумма, которую заемщик обозначил в заявлении на досрочное погашение.

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту составляет 18 тыс. руб. Заемщик хочет внести еще 300 тыс. руб. для досрочного погашения.

Таким образом, на счет нужно внести 318 тыс. руб. В заявлении необходимо указать, что вы хотите сократить ежемесячный платеж, а не срок кредита.

Вся сумма досрочного платежа идет на сокращение основного тела кредита, а не процентов, именно поэтому выгодно гасить ипотеку крупными траншами досрочно.

Читайте также Сократить расходы по ипотечному кредиту поможет и существенный первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше переплата по кредиту.

Как снизить процент по ипотеке?

Например, вы можете ознакомиться с условиями , и другими .

В рамках льготных ипотечных программ взять ссуду можно на более привлекательных условиях, чем при базовых параметрах. В текущем году граждане могут рассчитывать на несколько льгот по ипотеке:

  1. материнский капитал – им можно погасить часть ипотеки, снизив общую сумму долга и переплаты по договору.
  2. ипотека для семей с двумя и более детьми – они могут оформить кредит под 3,2% годовых;
  3. субсидия до 35% от стоимости недвижимости для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  4. сниженные ставки для военных, свыше трех лет участвующих в накопительной ипотечной системе;

Используя налоговый вычет, удастся компенсировать до 260 тыс.

от стоимости жилья и до 390 тыс. руб. от суммы процентов, уплаченных в банк по ипотеке.

Льгота доступна только для официально трудоустроенных граждан, перечисляющих с зарплаты НДФЛ.

СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуДобиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения.
СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуДобиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения.

Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.

Единственный случай, когда можно через суд требовать пересмотра условий: если в договоре указан соответствующий пункт. Например, базовая ставка ипотеки – 11,7%, но при уплате половины долга банк должен снизить этот показатель до 11,2%.

Если обращение клиента было отклонено, а кредитное учреждение нарушает условия соглашения, только в этом случае целесообразно обращение в суд. СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуКак снизить процент по ипотеке в СберБанке?

Можно обратиться за рефинансированием в СберБанк или в другой банк.

Какие нужны документы

Как платить за ипотеку меньше: лайфхаки и рекомендации

Вся сумма досрочного платежа идет на сокращение основного тела кредита, а не процентов, именно поэтому выгодно гасить ипотеку крупными траншами досрочно.

Читайте также: Еще один способ уменьшить ипотечные платежи — сдать ипотечную квартиру в аренду. В этом случае арендные взносы будут частично или полностью погашать ежемесячный платеж. Конечно, если квартира у вас одна, этот вариант, скорее всего, не слишком подходящий, уточняет Доброхотова.

«Есть еще один существенный нюанс: сдавать недвижимость, обремененную ипотекой, можно только с согласия залогодержателя, то есть банка. Так, обычно пункт о возможности (или запрете) сдачи ипотечной недвижимости содержится в ипотечном договоре. В случае если в договоре отдельно не оговаривается этот момент, а есть желание сдать имущество в аренду, то во избежание проблем в будущем следует обратиться в банк за получением официального письменного разрешения на сдачу имущества в аренду», — пояснила Орешкина.

Читайте также: Другой вариант снижения ипотечных платежей — это рефинансирование.

Однако такая схема работает, если осталось платить более 2 млн руб. и если заемщик выплатил меньше половины долга, а также в том случае, если ставка после рефинансирования снизится не менее чем на 2 п.п.

«Так, если вместо 11,2% будет оформлен новый кредит под 6,5% годовых — игра стоит свеч, но только если, как говорилось выше, сумма долга еще довольно велика»

, — поясняет председатель «Бест-Новострой». Читайте также: Одним из способов сэкономить для ипотечного заемщика является оформление имущественного налогового вычета.

Так, фактически будет возвращена часть денег, потраченных на выплату ипотеки, советует юрист. Она подчеркнула, что полученную сумму можно будет потратить по своему усмотрению — например, направить на погашение кредита, что станет ощутимой финансовой помощью заемщику.

Оформляется налоговый вычет по заявлению, поданному в налоговый орган.

Следует отметить, что законом установлен лимит, с которого будет исчисляться налоговый вычет,

Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2021 году

Это позволит населению существенно сэкономить и улучшить жилищные условия.

Программа распространяется на недвижимость, стоимостью до 8 млн.

руб., и действует до 01.11.2020 г.

Ставка будет сохраняться в течение всего периода кредитования (до 20 лет). Обязательный первоначальный взнос – не менее 20%. Читайте также: Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк.

Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов. Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в СберБанке.

Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме).

В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину.

В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка.

После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.

*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.Как правило, понадобится стандартный набор документов:

  1. свидетельства о рождении всех детей заемщика.
  2. паспорт с отметкой о регистрации;
  3. документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость должника (справку о доходах);
  4. оригинал ипотечного договора с графиком платежей;
  5. второй документ, подтверждающий личность;
  6. бумаги на квартиру, которая находится в залоге;

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению учреждения.

Не всегда надо предоставлять те, которые уже есть в Сбербанке (были поданы при оформлении ипотеки). После подачи документов заемщик получит письменный ответ в официальной форме на протяжении 30 дней.

При положительном результате нужно будет отправиться в отделение для подписания нового договора. Шансы на уменьшение ставки есть не у всех. Отказ могут получить люди, у которых:

Как снизить ставку по ипотеке и не получить отказ от банка

Вместе с экспертами разбираемся, почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки и как минимизировать этот риск Фото: alexkich/shutterstock 2020 год стал рекордным для российского ипотечного рынка благодаря снижению ставок и запуску льготной программы.

По оценкам «Дом.РФ» и Frank RG, объем выданных кредитов к концу октября достиг 3,25 трлн руб. Это больше, когда россияне взяли кредиты на 3,01 трлн руб.

Немалую лепту в рост рынка вносит рефинансирование — на него приходится около 13% выдач, говорится в исследовании «Дом.РФ» и Frank RG. Снизить процент по ипотеке удается не всем.

Банки нередко отказывают в рефинансировании заемщикам по разным причинам — от несоответствия требований условиям программы до незаконной перепланировки квартиры.

Вместе с экспертами рассказываем, почему банки могут отказать в рефинансировании и как минимизировать этот риск. Банки не обязаны объяснять причины отказа в рефинансировании и часто этим пользуются.

Поэтому понять, из-за чего конкретному заемщику отказали в рефинансировании сложно, отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Однако есть несколько общих причин, по которым банк может отказать в снижении ставки. Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека.

Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях.

Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Рефинансировать ипотечный кредит можно в банке, где он изначально был взят, или в другом банке. Перед рефинансированием банк проверяет заемщика: его кредитную историю, уровень доходов, оценивает объект недвижимости.

Поэтому подходить к этой процедуре нужно так же тщательно, как и к оформлению ипотеки. По словам аналитика, одна из причин для отказа — если заемщик недавно уже рефинансировал ипотеку, и банк воспринимает это как «попытку играть в свою пользу». Вторая причина — ипотечный кредит выдан менее полугода назад.

Банку невыгодно рефинансировать такую ссуду, особенно если реструктуризация будет происходить у него же — ставка же будет ниже. Поводом для отказа могут стать и ошибки при оформлении документов, незаконная перепланировка в квартире, о которой станет известно во время оценки объекта, а также отсутствие страховки, которая входит в обязательные условия снижения ставки. Отказать банк может из-за своей политики, если не считает рефинансирование приоритетом для себя в данный период.

Причиной для отказа также являются просрочки по кредиту, плохая кредитная история и несоответствие программе рефинансирования, например, по сумме кредита или его сроку, рассказали в пресс-службе ВТБ. Либо заемщик хочет рефинансировать большую сумму, чем брал изначально: вместо 2 млн руб., указывает 3 млн руб., это прямой повод для отказа добавил Алексей Коренев.

«В таких случаях заемщику стоит через полгода повторно обратиться в банк, либо пересмотреть условия по кредиту.

Например, снизить долговую нагрузку или обратиться в другой банк, у которого иная риск-политика или условия кредитования», — рассказали в ВТБ. При этом в банке отметили лояльность к клиентам, которые обращаются за рефинансированием. За последние 11 месяцев ВТБ увеличил объем рефинансирования ипотеки втрое, снизив ставки по более чем 100 тыс.

кредитов на 220 млрд руб. Читайте также Чтобы снизить вероятность отказа в рефинансировании, эксперты рекомендуют следовать нескольким рекомендациям.

Во-первых, нужно понять, действительно ли ставка по новому ипотечному кредиту будет выгоднее. Рефинансирование повлечет дополнительные расходы: повторную оценку залога, страховку, оплату госпошлин и оформление документов.

«Целесообразность рефинансирования зависит от процента по действующему договору и от того, в какой период кредитования клиент его проводит — в первые годы после получения ссуды или ближе к середине срока. Сейчас рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если разница между текущей и новой ставкой составляет не менее 1,5 п. п.», — отметила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Не стоит рефинансировать «свежую» ипотеку, поскольку это лишает банк дохода, и вероятность отказа будет высока. По мнению экспертов, лучше хотя бы полгода-год выплачивать ипотечный кредит, а после уже подать заявку на рефинансирование.

Обращаться за рефинансированием повторно в случае отказа стоит через пару месяцев. «Можно вновь подавать заявку именно в тот банк, в котором вам отказали.

За это время могла измениться его политика или требования к рефинансированию.

В последнее время многие банки стали рефинансировать жилищный заем для своих ипотечных клиентов, чтобы их удержать», — отметил Алексей Коренев. При выборе банка эксперты рекомендуют ориентироваться на топ-20.

«Эти банки наиболее надежные, многие из них поддерживаются государством. Они имеют возможность держать низкие ставки по кредитам и у них уже отработаны технологии рефинансирования», — пояснил аналитик ГК «Финам». Перед подачей заявки на рефинансирования специалисты советуют тщательно изучить требования к программе и условия — лимиты, сроки, ограничения по возрасту.

Если у заемщика есть долги по кредитам, необходимо сначала их погасить, и лишь спустя полгода подавать заявку на рефинансирование. Кроме того, нужно оценить свой уровень финансового состояния.

С момента оформления ипотеки он может измениться как в лучшую сторону, так и худшую сторону.

Перед одобрением заявки на рефинансирование, банк потребует справку о доходах, поэтому лучше чтобы они были как минимум на том же уровне, когда заемщик брал ипотеку.

В целом рекомендуется, чтобы на ежемесячную оплату кредита уходило не более 40-60% общего дохода заемщика. Читайте также

Стоит ли оформлять рефинансирование?

Пocлe пoдпиcaния кpeдитнoгo дoгoвopa нyжнo бyдeт cнять oбpeмeнeниe c зaклaднoй и, ecли пoлyчeнный кpeдит зaлoгoвый, зapeгиcтpиpoвaть oбpeмeнeниe пo нoвoмy дoгoвopy ипoтeки в Pocpeecтpe.

A пoкa вы этoгo нe cдeлaeтe, пpидeтcя плaтить бaнкy пoвышeнный пpoцeнт пo кpeдитy. Кpoмe тoгo, вaм пpидeтcя пepeoфopмить cтpaxoвкy: пoмeнять выгoдoпpиoбpeтaтeля, измeнить peквизиты кpeдитнoгo дoгoвopa, в oтнoшeнии кoтopoгo зaключeнa cтpaxoвкa, вoзмoжнo дaжe дoбaвить кaкиe-тo нoвыe oпции.

Пpидeтcя yчecть и тpeбoвaния к cтpaxoвым кoмпaниям, кoтopыe выдвигaeт вaш нoвый кpeдитop — пpeжнeй кoмпaнии мoжeт пpocтo нe oкaзaтьcя в eгo cпиcкe. Ecли пpидeтcя oфopмлять cтpaxoвкy зaнoвo, тo, cкopee вceгo, cтapый cтpaxoвoй взнoc вaм нe вepнyт: cлyчaи пepeнoca ocтaткoв co cчeтa xoть и вcтpeчaютcя, нo вce-тaки oчeнь peдкo.Ecли квapтиpa oфopмлeнa в oбщyю дoлeвyю coбcтвeннocть, дoгoвop peфинaнcиpoвaния пpидeтcя oбязaтeльнo yдocтoвepить y нoтapиyca.

Cтoимocть ycлyги — oкoлo 15 тыcяч.Pacxoды нa пoвтopнyю oцeнкyПpи выдaчe кpeдитa бaнки oбязaны opиeнтиpoвaтьcя нa pынoчнyю cтoимocть зaлoгa, нo c тex пop кaк вы пoлyчили ипoтeчный кpeдит цeны мoгли знaчитeльнo измeнитьcя. Бaнк нe мoжeт opиeнтиpoвaтьcя нa cтapыe цифpы, a знaчит oцeнкy пpидeтcя oплaтить пoвтopнo. Пpaвдa, инoгдa вcтpeчaютcя иcключeния из этoгo пpaвилa: нaпpимep, cтapый oтчeт oб oцeнкe мoгyт пpинять, ecли oн был изгoтoвлeн нe бoльшe пoлyгoдa нaзaд.

Moгyт пpинять cтapый oтчeт и в тoм cлyчae, ecли пepвoнaчaльный взнoc, внeceнный вaми пpи пoкyпкe, cocтaвляeт бoлee 50% oт cтoимocти oбъeктa.Пoдвoдныe кaмни пpи oфopмлeнииНaлoгoвый вычeт. Ecли вы пoлyчaли или coбиpaлиcь пoлyчить нaлoгoвый вычeт нa пpoцeнты, yплaчeнныe пo ипoтeчнoмy кpeдитy, пocлe peфинaнcиpoвaния вы cмoжeтe пoлyчить вычeт, тoлькo ecли бyдyт coблюдeны двa мoмeнтa: нoвaя cyммa кpeдитa нe бoльшe ocтaткa дoлгa пo cтapoй ипoтeкe и нoвый кpeдит вы взяли y бaнкa, a нe y кaкoй-тo дpyгoй кpeдитнoй opгaнизaции бeз бaнкoвcкoй лицeнзии. Этo oбязaтeльнo нaдo yчитывaть, пocкoлькy мнoгиe бaнки пpи peфинaнcиpoвaнии пpeдлaгaют yвeличить cyммy.Пpoтивoдeйcтвиe co cтopoны cтapoгo бaнкa.

Как снизить ставку по ипотеке

Потребуются и дополнительные финансовые затраты: оплата оценки недвижимости (в Москве это стоит около 5 тысяч рублей), регистрации новой ипотеки (государственная пошлина составляет 1 тысячу рублей) и страховки (рассчитывается индивидуально).Еще один способ уменьшить ежемесячный платеж — реструктурировать действующий ипотечный кредит (заем), то есть изменить условия выплат. Реструктуризация позволяет увеличить или уменьшить ежемесячные платежи, при этом снизив переплату. Этот процесс можно запускать при двух противоположных условиях: либо доход заемщика возрос, либо сократился.Если ваше материальное положение официально (это важно) улучшилось, есть возможность увеличить размер регулярного платежа, сократив за счет этого срок действия кредитного договора (договора займа) и, соответственно, сумму переплаты по кредиту (займу).

Чтобы этот вариант сработал, придется доказать кредитору реальное увеличение доходов. Для этого подойдет справка с места работы или документы о наличии дополнительных источников дохода, например, договор найма, если вы сдаете квартиру, или пенсионное удостоверение и справки о получении пенсии.Если же ваше материальное положение ухудшилось, тем более стоит просить кредитора об изменении условий договора.

Доход может сократиться по независящим от заемщика причинам, таким как потеря работы или снижение заработной платы, обнаружение серьезного заболевания или уход в декретный отпуск. При новых обстоятельствах на текущий платеж по ипотечному кредиту может банально не хватать средств. В такой ситуации ни в коем случае нельзя прекращать платить и прятаться от банка.

Следует как можно скорее объяснить ситуацию и предоставить документы, подтверждающие снижение дохода. Чаще всего кредитор идет навстречу и предлагает один из вариантов реструктурировать кредит: пролонгация кредита (займа) — увеличение срока кредита (займа), которое позволяет снизить ежемесячный платеж;отсрочка выплаты основного долга — когда заемщик в течение определенного периода

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

SarkisSeysian/DepositphotosЯ взял ипотеку изначально в Сбербанке на 20 лет. Ставка была 13,25%, без господдержки – скорее всего, потому, что я покупал апартаменты.

Это было в 2016 году, в декабре. На тот момент это был лучший процент из четырех банков.Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2017-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению.

Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк. Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».По срокам рассмотрения таких заявок, как мне сказали, регламентов в банке нет.

Я напомнил о себе пару раз, и в итоге через два месяца от даты подачи заявления мне снизили ставку на 1,25%.Я не ходил в офис и ничего не переподписывал, мне просто прислали новый график платежей, и всё. Это было очень круто. Мне снизили ставку до 12%.Кроме того, мне сказали, что возможно и следующее понижение, но только через год.

Но я решил обратиться в АИЖК (2 марта 2021 года название изменилось на АО «ДОМ.РФ». – Прим. ред.).

SarkisSeysian/DepositphotosВ доме, где я живу сейчас, есть сообщество жильцов, и из разговоров я узнал, что в АИЖК ставка рефинансирования – 9%.До этого я обзвонил банков десять, чтобы узнать, есть ли у них рефинансирование апартаментов и на каких условиях. Должен сказать, что работа по обзвону банков – мегаресурсоемкая штука.Всё выглядит так.

«Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже. Наш отдел не работает по выходным».

Вот такая клиентоориентированность.

«Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию»

. Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее.

Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь. Мозговыносящая работа.В АИЖК в тот момент было две возможности: рефинансировать апартаменты по ДДУ и рефинансировать в собственности. Был август, а оформление в собственность у меня намечалось на октябрь.Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность.

Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер. Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование.

Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита. Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев. После того как меня одобрили как кредитора, нужно было предоставить документы по объекту, то есть на сами апартаменты, в том числе оценочный альбом.Его делает оценочная компания.

АИЖК работает с тремя оценочными компаниями, и я мог выбрать одну из них.

Я позвонил, они приехали, посмотрели недвижимость, сфотографировали… За это я заплатил около 3200 рублей.Прошло еще две-три недели, и сотрудники АИЖК предложили назначить сделку, ближайший срок был еще через две недели, уже в декабре. Перед сделкой мне прислали договоры, чтобы я мог прочитать их заранее.

Там целая кипа бумаг, страниц 30, и их желательно прочесть.

Речь идет о двух договорах: кредитном договоре и договоре об ипотеке. Плюс договор о страховании недвижимости и жизни – еще страниц десять.

Страховщика я выбрал из перечня, который мне предложили.

Vicdemi/DepositphotosПоскольку АИЖК – это агентство, оно не может само по себе работать с деньгами и поэтому работает через банк.

Сначала мне открыли кредит в «Примсоцбанке», но предупредили, что в будущем переведут на «ВТБ».Сама сделка у меня съела шесть-семь часов.

Под Новый год, в декабре, сотрудники были загружены. Первые полтора часа я просто ждал, потому что кто-то опоздал. Кроме того, я очень скрупулезно подхожу к делу, задал кучу вопросов, и мне ответили по каждому пункту.

В этот момент ставка по кредиту снизилась до промежуточных 11%.Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап.

Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком». Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема.

Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».Итак, я подал заявление на обременение в МФЦ, и «Примсоцбанк» перечислил мне деньги на счет в Сбербанке. Одновременно я пошел в Сбер и написал заявление на погашение.

Получилось, что я этих денег не увидел: они пришли на счет и сразу зачислились в качестве досрочного погашения.После этого я отправился в Сбербанк, взял справку о том, что задолженность погашена, и послал ее в «Примсоцбанк».И здесь начался ад Сбербанка. Я позвонил по какой-то специальной линии, чтобы записаться на снятие обременения в Сбербанке.

Номер висел минут сорок. Я сидел с наушниками, параллельно работая: был 19-й в очереди, 18-й, потом мне надоело ждать, и я поехал в отделение на Кожуховскую.Оказалось, что в этом отделении не принимают физлиц. По телефону не доберешься, физлиц не принимают.

Я взял на ресепшене телефон для клиентов, позвонил по короткому номеру и дозвонился до нужной женщины минуты за три.

Я записался на снятие обременения уже на январь. Мне назначили агента. 12 января я позвонил агенту на сотовый и быстро договорился о конкретной дате, когда мы должны встретиться в МФЦ. (Заявление на снятие обременения заемщик должен подавать совместно с представителем банка.

– Прим. ред.)

olenka-2008/DepositphotosПлюс Сбербанка в том, что у них один сотрудник работает в одних МФЦ, другой в других. Поэтому можно выбрать любое расположение, я поехал в район метро «Октябрьская». МФЦ все приятные, но этот был особо прикольный, и в нем было очень мало народу.

Я подождал минут 15, и мы подали документы.По регламенту обременение снимается в течение двух недель, но ждать пришлось дольше. По моему опыту, когда что-то идет в Росреестр через МФЦ, заявленные сроки надо умножать надвое, и тогда точно будет готово.В середине этого срока мне позвонили из Росреестра по заявлению о наложении обременения «Примсоцбанком» и сказали, что приостановили процесс, так как обременение Сбербанка все еще не сняли.

Когда это наконец произошло, пришлось снова пойти в МФЦ написать заявление о возобновлении процесса постановки обременения. Здесь уже присутствие работников банка не нужно, я сделал это сам.Таким образом, получилось три этапа. У меня был кредит под 13,25%.

Потом я написал заявление Сбер, и ставка снизилась до 12%. Потом начал процесс рефинансирования, и в середине ставка уменьшилась до 11%. Потом, когда снял обременение и поставил новое, – до финальных 9%.Первый этап был очень простым, а сам процесс рефинансирования у меня занял семь месяцев.Сейчас я плачу по кредиту в «Примсоцбанк», но меня собираются переводить в «ВТБ».

Хорошо, что для этого мне уже не нужно ничего предпринимать, вопрос решается в АИЖК без моего участия.Текст подготовила Ирина ФилатоваНе пропустите:

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.Кредит «Готовое жилье»Альфа-Банк, Лиц.

№ 1326от 6.05%ставка в годдо 50 млн на срок до 30 летПодать заявку Задуматься о сокращении расходов на жилищный кредит стоит, если:

  1. на работе произошли изменения, повлекшие сокращение дохода;
  2. в скором времени в семье появится ребенок или уже есть маленькие дети;
  3. плательщик готовится выйти на пенсию;
  4. у заемщика проблемы со здоровьем, затяжная болезнь, недавно оформлена инвалидность.

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться.

Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов. Знания того, как уменьшить процент по ипотеке, пригодятся тем, кто только собирается оформить договор. Советы не будут лишними и для клиентов, выплачивающих кредит на жилье.

Пути экономии можно применять как раздельно, так и врозь. Например, следует сочетать субсидии с рефинансированием, чтобы уменьшить долг и сделать условия более выгодными.Кредит «Новостройка»Промсвязьбанк, Лиц. № 3251от 5.45%ставка в годдо 30 млн на срок до 30 летПодать заявкуАвтор:Дата публикации: 29.07.2020 Рубрики:Содержание статьи

  1. 6. В завершении
  2. 1. Можно ли снизить проценты по ипотеке?
  3. 5. Перспективы ипотечного рынка
  4. 2. Способы снизить ставку до оформления
  5. 4. В каких случаях выгодно уменьшать процент
  6. 3. Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке?

Подпишись на Яндекс.Дзен Была ли страница полезна?

00 Газпромбанк, Лиц. № 354 от 5.99%ставка в год до 3 млн на срок до 360 мес. Подать заявку ТрансКапиталБанк, Лиц. № 2210 от 5.99%ставка в год до 12 млн на срок до 300 мес.

Подать заявку Райффайзенбанк, Лиц. № 3292 от 5.49%ставка в год до 12 млн на срок до 360 мес.

Как снизить платежи по ипотечному кредиту.

Методы

Законом также установлен лимит, с которого будет исчисляться налоговый вычет, а обратиться за оформлением можно не чаще одного раза в год.

Получить вычет можно только по одному объекту недвижимости.Если купленная в ипотеку квартира не является единственным жильем, то ее можно сдать в аренду. Этот способ поможет уменьшить ипотечные платежи. Арендные взносы будут частично или полностью погашать ежемесячный платеж по жилищному кредиту.

Нужно помнить, что сдавать недвижимость, обремененную ипотекой, можно только с согласия банка. Этот пункт (о возможности или запрете сдачи ипотечной недвижимости) обычно содержится в ипотечном договоре. Если в договоре отдельно не прописан этот момент, а заемщик намерен сдать имущество в аренду, то следует обратиться в банк за получением официального письменного разрешения.

Это поможет сдать квартиру в аренду и избежать проблем в будущем.Еще один из способов снизить ипотечный платеж — это досрочно погасить кредит. Прежде чем вносить досрочный платеж, нужно перечитать кредитный договор. Иногда банк разрешает сократить ежемесячный платеж в случае, если сумма досрочного взноса выше определенного порога (например, от 50 тыс.

руб.). Внести досрочный платеж можно в любое время, при этом списание произойдет, как правило, в дату вашего ежемесячного платежа по графику.

Необходимо внести на счет и сам ежемесячный платеж, и ту сумма, которую заемщик обозначил в заявлении на досрочное погашение.Пример расчетаЕжемесячный платеж по ипотечному кредиту составляет 18 тыс.

руб. Заемщик хочет внести еще 300 тыс. руб. для досрочного погашения. Таким образом, на счет нужно внести 318 тыс.

руб.В заявлении необходимо указать, что вы хотите сократить ежемесячный платеж, а не срок кредита. Вся сумма досрочного платежа идет на сокращение основного тела кредита, а не процентов, именно поэтому выгодно гасить ипотеку крупными траншами досрочно.Сократить расходы по ипотечному кредиту поможет и существенный первоначальный взнос.

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше переплата по кредиту.

Финансовые аналитики рассказали, как снизить процент по ипотеке

Условия для рефинансирования ипотечных кредитов, которые сложились сейчас после снижения ключевой ставки, эксперты называют просто «сказочными». Фото: Нина Зотина/РИА Новости Напомним, ЦБ снизил ключевую ставку в шестой раз подряд, причем теперь до рекордного исторического минимума — 6 процентов.

Если в двух словах, ключевая ставка — это тот процент, под который коммерческие банки берут кредиты у ЦБ, а потом продают эти деньги бизнесу и населению в розницу. И если ключевая ставка падает, снижается и цена кредитов, в том числе — и ипотечных.Сегодня средневзвешенная ипотечная ставка в России достигла отметки в 9 процентов и это тоже исторический минимум.

Но, похоже, и эта планка не предел.- ЦБ настроен на дальнейшее смягчение денежно-кредитной политики, на снижение ключевой ставки, — отмечает финансовый аналитик Константин Селянин. — Сейчас звучат даже прогнозные цифры, что уже к апрелю ставка может понизиться до 5.25 процентов.

А это означает, что банки могут снизить ставки по ипотеке до 8 процентов. Это, к слову, как раз тот желаемый уровень процента по жилищным кредитам, о котором не раз говорили власти.

Так, что если не случится никаких «катаклизмов» и внешних шоков, то эта картина выглядит вполне реалистичной.Показательно, что плюсы в этом не только для тех, кто берет ипотеку, но и для тех, кто ее уже успел взять.

Особенно, если проценты при оформлении кредита были заоблачными.

Ведь еще полгода назад банки давали ипотеку под 11-12 процентов.- Понизить ставку позволяет механизм рефинансирования, благо, банки охотно идут на то, чтобы переманить клиентов и перекупить их кредиты, — отмечает доцент кафедры финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Евгений Стрельников. — Для них это, в конечном счете, все равно выгодно, но и клиент в итоге остается со своими весомыми бонусами.Как говорят эксперты, выгода в отдельных случаях, в зависимости от суммы кредита и разницы в процентах, может составлять и сотни тысяч рублей.Вот свежий пример. Александр Кравцов взял ипотеку — два миллиона сто тысяч рублей в конце июня прошлого года.

Под 11, 7 процентов годовых на 12 лет. Ежемесячный платеж составил 26 тысяч. Сегодня он переоформляет ипотеку под 8,5 процентов в другом банке.

Условия в кредитном учреждении предложили следующие: если кредит будет сроком на 12 лет и ежемесячный платеж составит при этом 21 тысячу, то выгода составит 460 тысяч рублей.

А если ежемесячный платеж не менять, но сократить до 9 лет срок погашения кредита, то экономия и вовсе выливается в 760 тысяч рублей.Как правило, механизм рефинансирования происходит именно в других банках, отмечают эксперты.

Очень редко «родной» банк, в котором был взят кредит, идет на то, чтобы снизить клиенту процент по ипотеке. Даже если он составляет 15 процентов.

И банкиров понять можно: кто же по доброй воле согласится терять собственную выгоду. Иначе к ним хлынет просто поток собственных клиентов.

А вот других они вполне готовы перекредитовывать, если им это выгодно.Показательно, что далеко не все знают о своих возможностях уменьшить кабалу по жилищному кредиту, и годами тянут воз на тех условиях, которые были установлены изначально.

Как говорят финансовые аналитики, тем, у кого сегодня процентная ставка 10-11 годовых, уже можно смело подавать на рефинансирование.

По подсчетам, если ипотека взята на 20 лет, и рефинансирование происходит всего на 0,5 процента, то в год это составит пять тысяч рублей.

+ +