Как узнать дадут ли мне ипотеку в сбербанке


Как узнать дадут ли мне ипотеку в сбербанке

Оглавление:

Как узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке: проверка статуса заявки и действия в случае отказа


На чтение 6 мин. Просмотров 644 Опубликовано 08.05.2021 Обновлено 11.05.2021В Сбербанке оформляется большинство ипотечных кредитов.

Чтобы получить одобрение, нужно собрать пакет документов и пройти проверку. В случае положительного решения клиент получит уведомление и сможет приступить к выбору жилья.Для начала заемщик должен удостовериться, что он подходит под все требования банка:

  • на момент подачи заявки возраст должен быть от 21 года, а на дату погашения кредита — не более 75 лет;
  • стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (при условии подтвержденного дохода) или деятельность ИП в течение двух лет;
  • гражданство РФ;
  • расположение объекта кредитования на территории России.

Чтобы подать заявку, нужно заполнить анкету, скачав ее с официального сайта или взяв бланк в офисе.

Для подтверждения дохода клиент приносит справку 2-НДФЛ или налоговые декларации, в зависимости от формы занятости.

Если зарплата поступает на карту Сбербанка, справок не требуется.

Также необходимо предоставить сотруднику финансового учреждения документы, подтверждающие трудовую занятость.Граждане на пенсии тоже могут рассчитывать на одобрение кредита в Сбербанке.

Если пенсионер получает выплаты на счет в банке, пакет документов будет состоять из паспорта и анкеты, как и для участников зарплатного проекта.Предоставив все необходимые документы, клиент ожидает ответа от банка. Узнать, одобрен ли кредит, можно у менеджера.

Если получено положительное решение, заемщик приступает к поиску ОН (объекта недвижимости) и сбору документов для заключения договора.Узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке, можно у сотрудника в офисе или на горячей линии по номеру 900, а также самостоятельно — с помощью сервиса «СберБанк Онлайн».Банк принимает решение на основании результатов полной проверки соискателя и предоставленных документов.

Сначала система автоматически выдает ответ, а затем специалисты вручную оценивают материальное положение, кредитную историю и прочие данные заёмщика.Сам заявитель не сможет предугадать, одобрят ли кредит. При проверке оцениваются прямые и косвенные факторы, способные повлиять на дальнейшее своевременное погашение ипотеки.Обычно ответ поступает через СМС-сообщение на телефон, указанный при оформлении заявки.

Но если ответа нет, можно узнать решение по ипотеке самостоятельно.В “Личном кабинете” мобильного приложения “СберБанк Онлайн” (работает на ОС Android и iOS) всегда можно отследить статус заявки. Доступ к сервису возможен в любом месте, где есть интернет.

Логин и пароль клиент получает в отделении банка при наличии пластиковой карты.Порядок проверки статуса:

  1. Авторизоваться в системе.
  2. Открыть вкладку «Кредиты».
  3. В разделе “Мои заказы” отобразится вся информация о заявке. Там же указан и статус.

Этот вариант предполагает совершение аналогичных действий, но на сайте. Просмотреть, одобрили ли кредит в Сбербанке, можно в “Личном кабинете”.Узнать решение по кредиту в Сбербанке можно у специалиста горячей линии, позвонив по номеру 900.

Консультант даст информацию о статусе заявки и дальнейших действиях.При личном обращении с паспортом менеджер сообщит ответ банка. Узнать информацию можно в любом офисе.Решение по кредиту выносится в несколько этапов. Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет кредит только при отсутствии негативных факторов.Порядок рассмотрения заявки:

  1. Скоринг. Это автоматическая проверка ряда показателей: семейного положения, трудовой занятости, информации о том, какую заемщик получает заработную плату и т. д.
  2. Оценивание андеррайтерами. Специалисты убеждаются в подлинности документов, беседуют с руководством фирмы.

После анализа всех данных выносится окончательное решение по ипотеке.

Поэтому, чтобы одобрили ипотеку в Сбербанке, необходимо предоставить реальные документы и иметь статус добропорядочного гражданина.Сроки рассмотрения заявки в среднем составляют до 5 рабочих дней.

Скорость одобрения зависит от индивидуального положения соискателя, программы кредитования, объема предоставленных сведений.Если решение не вынесено в срок, причины бывают следующие:

  • ошибки в анкете;
  • плохое качество отсканированных документов;
  • плохая кредитная история;
  • большая запрашиваемая сумма.

Ускорить проверку нельзя.

Клиент может только ждать обратной связи от финансовой организации.Заполняя анкету, клиент указывает актуальный номер телефона и адрес электронной почты для связи. Заемщику они нужны, чтобы узнать, одобрят ли ипотеку. Банк по этим контактам направляет алерты: письмо или СМС.

Иногда сотрудники лично звонят клиентам, оповещая об одобрении.Отказ по ипотеке может быть вызван следующими причинами:

  • большое количество действующих кредитов у заёмщика, что может привести к неплатежеспособности;
  • наличие просроченных платежей;
  • риски, связанные с молодым возрастом клиентов, если при этом отсутствуют созаемщики и поручители;
  • предварительный ежемесячный платеж более 60% дохода клиента.

Оформление страховки даёт банку гарантии, что ипотека будет погашена даже при условии неплатежеспособности клиента. Отказ от нее увеличивает риски для кредитора.Банк не объясняет причину отказа, но не препятствует повторной подаче заявки через положенный срок.Если Сбербанк вынес отрицательное решение, клиент вправе обратиться повторно через 60 дней для предыдущей подачи заявки. Но если одобренная заявка упала в отказ по причине того, что заёмщик не успел выбрать жилье за установленный срок, то подавать новую можно в любой день.Клиентам, получившим отказ, разумно будет пересмотреть личные условия.

Если ежемесячный платеж превышает допустимый уровень платежеспособности, можно привлечь созаемщиков или выбрать недвижимость дешевле.

Просчитать все параметры можно с помощью калькулятора. Если есть сомнения в кредитной истории, можно отправить запрос в БКИ. При подтверждении большого количества просрочек следует оформить небольшие кредиты и своевременно их погасить.

Тогда скоринговый балл поднимется.Чтобы повысить вероятность одобрения, можно сделать запрос на больший срок или увеличить первоначальный взнос. Чем больше официальный доход, тем лучше. Поэтому не помешает подыскать дополнительные источники заработка.Правильный и ответственный подход к оформлению заявки на ипотеку обязательно даст результат.

Сбербанк тщательно проверяет заемщиков, чтобы минимизировать свои риски. Не стоит отчаиваться в случае отказа, нужно пересмотреть ситуацию и заново подать заявку.

Как узнать, какую сумму по ипотеке дадут в Сбербанке?

Войти Чужой компьютер &nbsp&nbsp&nbsp » » Сбербанк России, как одно из самых крупных финучреждений страны, предлагает широкий спектр ипотечных предложений, которые различаются не только по процентной ставке, но и сумме кредитования.

На вопрос: какую сумму дадут по ипотеке в Сбербанке? нельзя дать однозначного ответа, ведь на решение будет влиять ряд причин о которых мы расскажем далее. Узнать заранее, какую сумму по ипотеке дадут в Сбербанке, почти невозможно.

Данный параметр зависит от дохода клиента, социального статуса, наличия детей нетрудоспособного возраста, оформления ипотеки с привлечением созаемщиков или посредством страховки. Все эти факторы влияют на решения кредитной компании.При подаче заявки на оформление ипотеки стоит учесть следующее:

  • выдаваемая сумма напрямую зависит от оценочной стоимости жилья. Она не может быть больше, чем 80% от реальной цены;
  • минимальная сумма займа составляет 300 тысяч рублей;
  • при взятии ипотеки не должно быть других открытых кредитов;
  • официальный заработок должен быть не менее 35-40 тысяч рублей. Если доход ниже указанной суммы, придется привлекать созаемщиков;
  • если у вас более двух детей, первый взнос можно оплатить в счет материнского капитала.

Огромное значение также имеет выбор действующей программы.

В зависимости от предложения, максимальный лимит для каждого заемщика может быть разным. Например, при взятии военной ипотеки получить можно до 2,3 миллиона рублей.

  1. — квартира в новостройке под 8,5% в год.
  2. под 10,2% годовых с первоначальным взносом от 20% от всей суммы, выплатить которую нужно за период до 30 лет.
  3. ссуда выдается под 10,2% с ПВ от 15%.
  4. действует процентная ставка от 11,6%.
  5. обойдется в 11,1% в год.
  6. можно переоформить под 10,9%.
  7. предусматривают ставку 9,5% годовых.

Также Сбербанком представлена программа с государственной поддержкой, подразумевающая для семей с двумя и более детьми, рожденными после 1 января 2021 года.

Главное условие оформления ссуды — это заработная плата, при которой ежемесячный платеж будет составлять не больше 40% от ее размера. Например, покупка квартиры за два миллиона рублей осуществлена в ипотеку сроком на 10 лет.

При таком раскладе каждый месяц нужно будет погашать сумму в размере 20 тысяч рублей.Получается, что ежемесячный доход семьи должен превышать прибыль в 50 тысяч рублей, а при наличии детей нетрудоспособного возраста на иждивении его величина должна быть еще выше.Если такой суммы никак не получается достичь, необходимо наличие , к которым также предъявляются некоторые требования — паспорт гражданина РФ, официальное место работы и хорошая кредитная история. Для погашения можно воспользоваться имеющимися субсидиями или .Примерный график платежей и переплат можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора на Сбербанка или воспользоваться нашим . Однако расчеты будут только приблизительными и могут отличаться от цифр, озвученных в отделении банка.

Калькулятор не учитывает всех факторов — льгот, выбранной программы кредитования, наличия страховки.

Для получения более крупной ссуды необходимо предложить банку более выгодные условия — залог в виде иной недвижимости, привлечь поручителей или предоставить документы с подтверждением наличия дополнительных источников дохода. Платежеспособность выступает главным критерием в этом вопросе.Чем выше заработная плата, тем больше денег банк сможет предложить. Однако учитываются только официальные доходы.

Те, которые вы сможете подтвердить справкой , выпиской по вкладу, документом о сдаче недвижимости в аренду и др.Если дохода недостаточно, выплаты можно разбить на более долгий срок — к примеру, не на 15, а на 20-25 лет. Таким образом, уменьшится сумма обязательного месячного платежа и у вас будет возможность взять более крупный заем.

Таким образом, уменьшится сумма обязательного месячного платежа и у вас будет возможность взять более крупный заем. Стоит учитывать, что переплата при этом составит более высокие проценты и во избежании этого рекомендуется вносить платежи досрочно.Сумма займа рассчитывается для каждого клиента отдельно.

С помощью онлайн-калькулятора можно получить только приблизительные данные. Точную информацию можно узнать при личном обращении в отделение банка, предоставив сотруднику компании все необходимые документы.

Рейтинг:

  • 80

Доллар США ▼73,99 &#8381 Евро ▼87,03 &#8381 Белорусский рубль ▼29,38 &#8381 → 0.00 USD © 2016-2017 Sbank-Gid.ru На нашем сайте вы найдёте подробную информацию и описание о различных вопросах в банковской, финансовой сфере.

Обращаем ваше внимание — при пользовании информации с сайта Sbank-Gid.ru предварительно ознакомьтесь с оф.

сайтом Сбербанка, т.к. не часто, но происходят изменения в контенте. О более подробных вопросах можно позвонить на бесплатный номер банка.

Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера

Главное, что я делаю — подбираю оптимальную кредитную программу в одном из банков партнеров. Банки лояльно относятся к нашим клиентам: они знают, что мы уже их проверили, изучили историю и подсказали как исправить проблемы. Ипотека для банка — не только долгосрочный доход, но и большой риск.

Если вы не сможете платить, банку будет сложно вернуть свои деньги обратно.

Именно поэтому банки так требовательны. Размер дохода — главный критерий для банка Портрет идеального заемщика:

  1. официальная полностью белая работа;
  2. с работающей второй половиной и без детей;
  3. ежемесячный платеж составляет 20-30% от зарплаты, но не больше 50%;
  4. высокий и постоянный доход;
  5. российское гражданство;
  6. стаж работы не менее года, редко менял работу, работает у одного работодателя не меньше полугода.
  7. возраст от 21 до 45 лет (формально можно до 60-65, но на практике людям старше 45 лет одобряют кредит реже);

Если скоринговую систему или Службу безопасности что-то не устроит, вам откажут без объяснения причин. Требования разных банков к заемщикам могут различаться в цифрах и мелочах, но сходятся в главных пунктах.

Чаще всего причину отказа не знают даже кредитные менеджеры. Расскажу об основных причинах отказа.

Несоответствие требованиям, которые банк предъявляет к заемщику. Чаще всего это небольшой доход, недостаточный стаж или неподходящий возраст. Плохая кредитная история. Банк может насторожить даже несколько пропущенных платежей по кредитке.

Если у вас были более серьезные проблемы с выплатами или дело дошло до коллекторов, вы не сможете получить кредит, пока не исправите кредитную историю.

Чаще всего просрочка до 30 дней считается технической и не влияет на кредитную историю.

Но если такое повторяется регулярно, банк понимает, что вы не очень обязательны. А вот если у вас были просрочки больше 3 месяцев, для банка это большой повод вам отказать. Несколько лет назад Светлана взяла кредит на отпуск и не рассчитала сил: пропускала платежи, несколько раз задерживала выплаты.

В зоне риска: кому будет трудно получить ипотеку в 2021 году

Вместе с банковскими аналитиками рассказываем, кому в 2021 году будет сложнее всего получить одобрение на жилищный кредит Фото: Asier Romero/shutterstock На ипотечном рынке в 2020 году был установлен новый рекорд — россияне Предыдущий максимум был в 2021 году — 3,01 трлн руб.

Несмотря на взрывной рост, получить кредит на квартиру могут далеко не все.

Как минимум нужно иметь первоначальный взнос на руках (чем больше, тем лучше), как максимум — хорошую работу, высокую зарплату и безупречную кредитную историю.

Вместе с банковскими аналитиками разбираемся, кому в 2021 году будет сложнее всего оформить ипотеку. Перед тем как выдать ипотечный кредит, банки тщательно оценивают платежеспособность потенциального заемщика — анализируют его положение не просто в моменте, но и в динамике, оценивают перспективы. Кредитные организации учитывают, в какой сфере человек работает, как долго, какую должность занимает, насколько надежна его компания и устойчива в кризисы, рассказал аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев (эксперт сам занимался подобной оценкой).

«Не редкость, что сегодня клиент приносит справку НДФЛ-2 с отличными цифрами доходов — а завтра теряет работу.

Так что банки, проводя кредитный скоринг, стараются учитывать все факторы, том числе и перспективы того, что заемщик может оказаться в тяжелом финансовом положении в будущем», — отметил он. Сами банки говорят, что в 2020 году корректировали подходы к скорингу, в том числе с учетом пандемии COVID-19. Например, в Росбанке отменили преференции для заемщиков в части сниженного первоначального взноса.

Но в целом это не оказало существенного влияния на количество отказов, заверил заместитель руководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин. «Мы понимали, что в сложившихся условиях многие заемщики не могут оперативно получить от работодателя необходимые для оформления кредита документы. Поэтому предложили альтернативные способы подтверждения занятости и уровня доходов.

Например, мы можем вынести решение только по зарплатной выписке клиента, в том числе из других банков. Это также способствовало сохранению уровня одобрений», — рассказал банкир. Причины отказа Основные причины отказа в получении ипотеки связаны с негативной кредитной историей — плохая платежная дисциплина, наличие просрочек и их большая длительность.

Из-за этого почти каждый второй потенциальный заемщик получал отказ. Но кредитную историю можно исправить, например, погасив долги по имеющимся просрочкам.

Могут помешать получить ипотеку также предоставление недостоверных сведений, низкие доходы и небольшой трудовой стаж потенциального заемщика.

  • Сотрудникам пострадавших от пандемии отраслей

По словам аналитиков, сложнее всего получить ипотечный кредит будет заемщикам из группы риска.

«В ней находятся частные предприниматели, особенно небольшие, самозанятые, сотрудники небольших компаний из сферы обслуживания (рестораны, торговля, индустрия красоты, туризм) и в целом в сегменте потребления», — считает Алексей Коренев. В 2021 году банки будут сохранять ограничения по кредитованию сотрудников отраслей, которые медленнее других приходят в норму от пандемийного шока, согласилась младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

В 2021 году банки будут сохранять ограничения по кредитованию сотрудников отраслей, которые медленнее других приходят в норму от пандемийного шока, согласилась младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Но на первый план вновь выйдут такие стандартные характеристики, как стабильность и уровень доходов потенциального клиента, а также качество его кредитной истории»

, — добавила она.

  • Молодежи и пенсионерам

К зоне риска, по мнению аналитика ГК «Финам», относятся молодые и пожилые заемщики.

«Первые могут похвастаться хорошим здоровьем.

Но среди молодежи высокий уровень безработицы.

Пожилые тоже достаточно часто теряют работу, но к их бедам добавляются еще и проблемы со здоровьем», — рассуждает эксперт. По его словам, количественных критериев того, насколько охотно выдаются кредиты подобным заемщикам, не существует, но очевидно, что банки делают это без особого энтузиазма. При рассмотрении заявки банк принимает во внимание и возраст заемщика, подтвердил Алексей Просвирин из «Росбанк Дом».

«Отказать в ипотеке могут тем, кому не исполнилось 21, и тем, кому на момент погашения кредита будет более 65 лет. Возможны частные исключения для хороших и платежеспособных клиентов.

Во внимание в первую очередь принимается возможность поддерживать заявленный уровень дохода», — пояснил он.

Наиболее предпочтительный для кредитного учреждения заемщик — это человек (чаще — мужчина) в возрасте 30–40 лет, имеющий хорошее образование, надежную работу, трудящийся на хорошей должности в крупной компании, желательно относящейся к тем сегментам экономики, которые страдают от пандемии в наименьшей степени.

  • Если первоначальный взнос — маткапитал

Первоначальный взнос, как и в предыдущие годы, будет иметь первостепенное значение: чем меньше его сумма, тем выше шансы получить отказ на оформление ипотеки.

Эксперты рекомендуют вносить не менее 20% стоимости квартиры. Если заемщик планирует направить средства маткапитала на первый взнос, то следует добавить собственные накопления.

«Шансы получить ипотечный заем, внеся первоначальный взнос именно маткапиталом, крайне невысоки. Для кредитора очевидно, что раз заемщик не смог накопить денег на первоначальный взнос и использует для этого материнский капитал, то, скорее всего, качественно обслуживать свой кредит он не сумеет», — говорит Алексей Коренев. Мало шансов получить одобрение на ипотеку, внеся первоначальный взнос за счет средств, полученных в виде потребительского кредита.

Банки активно анализируют подобную информацию, и если раньше обмануть кредитора было несложно, то сейчас кредитные учреждения, как правило, владеют такой информацией.

  • Низкая зарплата

На принятие банком решения о выдаче ипотеки, безусловно, влияет уровень доходов и расходов заемщика. По оценкам экспертов, хороший доход для получения ипотеки в понимании банков — от 80–100 тыс.

руб. и выше. Получить жилищный кредит с такой зарплатой будет проще. «Желательно, чтобы не больше 50–60% от дохода семьи уходило на оплату всех обязательств, включая новый кредит. Часто высокий уровень закредитованности не позволяет заемщику получить новый кредит», — отметил заместитель руководителя «Росбанк Дом».

Как повысить шансы на одобрения кредита Наличие положительной кредитной истории, достаточного уровня дохода, продолжительного трудового стажа, надежного работодателя и предоставление достоверных персональных данных повышают шансы заемщика на положительное решение о выдаче ипотечного кредита. Значительный первоначальный взнос и дополнительные активы также будут преимуществом.

  • Низкий кредитный рейтинг

Универсальным критерием доступности ипотеки может считаться их который формируется на основе кредитной истории заемщика.

Его рассчитывает кредитное бюро.

Чем ниже значение рейтинга, тем меньше шансов получить кредит.

«Например, для заявителей с ПКР менее 600 баллов одобряется 24% заявок, а для ПКР от 601 до 700 баллов — 46%. Если же ПКР более 701 балла, одобряется уже 65% заявок. Более того, от ПКР заемщика зависит и сумма ипотечного кредита», — отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Более того, от ПКР заемщика зависит и сумма ипотечного кредита», — отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. По данным НБКИ, в декабре 2020 года среднее значение ПКР заемщика с ипотекой до 1 млн руб. составляло 707 баллов, а для ипотеки с суммой более 5 млн руб.

— 721 балл. За 2020 год средние значения кредитного рейтинга заемщиков с ипотекой выросли. Как пояснил представитель кредитного бюро, это говорит о стремлении банков сохранять и даже повышать требования к кредитному качеству своего клиента.

  • Льготная ипотека

Что касается популярной льготной ипотеки, то она не предусматривает наличия каких-то отдельных льготных категорий граждан.

Поэтому все предыдущие критерии в полной мере относятся и к программе.

Главное — найти подходящий вариант в новостройках и уложиться в лимит программы. Читайте также

Как получить ипотеку по двум документам

руб.

  • Минимальный первоначальный взнос — 30% (при покупке залогового объекта — 50%).
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика или недвижимости.
  • Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
  • Из документов потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, а также один из нижеперечисленных документов: водительское удостоверение, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт.
    1. Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
    2. Предложение позволяет оформить ипотеку в рамках программы «Больше метров — ниже ставка» на готовый объект, квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости площадью от 100 кв. м по ставке от 7,6%. Кроме того, воспользоваться программой могут и заемщики, получающие ипотеку в рамках госсубсидирования: ставка по программе «Ипотека с господдержкой 2020» — 6,1%, для семей с детьми — 5%, по программе «Дальневосточная ипотека» — 1%.
    3. При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры ставка по кредиту снижается до минимального значения 7,4% годовых.
    4. Максимальная сумма сумма кредита — 30 млн руб.
    5. Для получения ипотеки по двум документам в ВТБ необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, а также на выбор — СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).
    6. Минимальный первоначальный взнос — 20%.
    1. Минимальный первоначальный взнос — 35%.
    2. Максимальная сумма кредита — 50 млн руб.
    3. Кредит по двум документам в рамках программы «Семейная ипотека» можно получить по ставке от 4,7%, по льготной
    4. Возраст заемщика — от 21 до 65 лет.
    5. Минимальная сумма кредита — 500 тыс.

      руб.

    Как узнать дадут ли мне ипотеку?

    Ипотечное кредитование – очень популярное на данный момент направление.

    Ипотека пользуется спросом несмотря на нестабильную экономическую ситуацию. Цифра выданных ипотечных кредитов за период с 2012 года по 2019 год выросла в несколько раз. Люди перед получением ипотечного кредита часто задаются вопросом: а дадут ли мне ипотеку?

    О том, как узнать эту информацию мы и поговорим в статье.

    Содержание Обычно набор требований в каждой кредитной организации стандартный:

    1. Наличие некой суммы дохода и возможность в полном объеме погашать ипотечный взнос;
    2. Хорошая кредитная история. Это сведения о ранее взятых кредитах и займах, сроках их выплат, своевременности внесения платежей и прочее. У каждого клиента есть такая история, если он когда-либо уже обращался в банк. При этом не важно, был ли это полноценный займ, или просто кредитная карта с лимитом в 20 тысяч рублей.

    Эти условия слишком общие, и часто только с помощью них трудно узнать наверняка, одобрят ли ипотеку. В каждом банке существует множество дополнительных оговорок.

    Так, например, необходим постоянный уровень дохода на весь срок выплат. Возможно ли достоверно спрогнозировать данный фактор?

    Кроме обычных условий, банки обращают внимание еще и на некоторые другие критерии.

    Используя их, можно с большей долей уверенности рассуждать о том, дадут ли ипотеку заемщику.

    Самыми распространенными из них являются:

    1. Непрерывный стаж работы будущего клиента должен составлять не менее 2-х лет.
    2. Профессия заемщика должна быть актуальной и пользующейся спросом на рынке труда.
    3. Хорошо, если заемщик имеет законченное высшее образование и работает по специальности.
    4. Положительным фактором при ободрении кредита становятся созаемщики или поручители.
    5. Банки охотнее одобряют кредиты при отсутствии детей возрастом менее 2 лет.
    6. Важную роль играет объем кредитной нагрузки. Один, два небольших займа или пара кредитных карт считаются стандартным набором.
    7. Наличие собственного стартапа снижает шансы на получение ипотеки.
    8. Дополнительная недвижимость у заемщика считается большим плюсом и повышает его благонадежность;
    9. Доход каждого члена семьи, проживающей в крупном регионе, должен составлять не менее 35 тысяч рублей,. Для небольших регионов эта цифра не может быть ниже 25 тысяч.
    1. Обязательно проверить кредитную историю.

      Здесь нужно охватить все базы и платные отчеты. Важно увидеть сведения из НБКИ, ОКБ, Эквифакса, БКИ Русского Стандарта.

      Они не должны содержать негативной информации.

    2. При наличии долгов, нужно посчитать общий платеж по всем имеющимся кредитам.

      Затем вычесть эти деньги из дохода, а остаток разделить на два. Полученная цифра покажет ту сумму, которую заемщик сможет отдавать по ипотечному кредиту.

      Также доступное количество кредитных средств можно рассчитать, используя кредитный калькулятор.

    3. При наличии созаемщиков, все расчеты по долгам, доходу и максимально доступной сумме нужно провести и для них.

    Если КИ положительная, есть первый взнос и достаточно большой доход, одобрение от банка о выдаче кредита клиент получит в 95% случаев.

    Лучше обращаться в крупные кредитные структуры, такие как ВТБ24, , Россельхозбанк. Такие банки предоставляю кредиты широкому кругу лиц.

    Брокеры – это компании, которые проверяют финансовую состоятельность заемщиков и сопровождают сделку от начала до конца.

    Услуги брокеров для заемщиков бесплатны, комиссии за работу им выплачивает банк. Брокеры подготавливают полный пакет документов, проверяют правильность заполнения анкет, а также помогают получить более выгодные для заемщика условия. Поделитесь с друзьями!

    Как узнать сколько одобрили ипотеку в сбербанке

    После обработки заявки, Сбербанк направляет СМС-сообщение или письмо на электронный адрес.В некоторых случаях менеджеры банка самостоятельно прозванивают потенциальных кандидатов, чтобы сообщить о положительном решении.Возможные причины отказаПричины отрицательного решения по ипотеке:

    • Отказ от оформления страховки может стать причиной больших рисков для кредитора.
    • Высокая кредитная нагрузка, вызванная большим количеством непогашенных займов.
    • Размер ежемесячного платежа по будущей ипотеке превышает 60% доходов соискателя.
    • Несоответствие возрастным ограничениям. Молодые соискатели без поручителей и созаемщиков считаются неблагонадежными клиентами.
    • Просрочки по текущим долговым обязательствам.

    Причины отказов по ипотечным заявкам в Сбербанке не оглашаются.Когда можно подавать повторную заявкуbsadsensedinamickВ случае отрицательного решения, повторно подать заявку на ипотеку можно через 60 дней.

    Тем клиентам, кто не успел выбрать недвижимость за предоставленные 90 суток после одобрения, отправить заявку на рассмотрение можно в любой день.Как избежать отказа:

    • Запросить кредитную историю в БКИ и выявить ее слабые стороны. При необходимости исправить репутацию, оформить несколько маленьких кредитов и вовремя их выплатить, чтобы поднять скоринговый балл.
    • Заранее рассчитать ежемесячные платежи и уровень требуемого дохода в калькуляторе ДомКлик и сопоставить данные с реальным положением. При несоответствии, привлечь поручителя/созаемщика с хорошей заработной платой или найти недвижимость подешевле.
    • Найти официальные дополнительные источники доходов.
    • Увеличить первоначальный взнос или срок кредитования, чтобы снизить кредитную нагрузку.

    ВыводыСуществует три способа узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке: в личном кабинете, у оператора горячей линии или в отделении. Ответ по заявлению поступает после полного анализа платежеспособности кредитной истории соискателя. Срок проверки составляет 1-5 рабочих дней, и зависит от истинности предоставленной информации.

    Вероятность одобрения ипотеки в Сбербанке: как одобряют и какой процент вероятности дадут ли ссуду на квартиру

    Сумму кредита будет высчитываться из остатка. Жена и муж не могут быть созаемщиками только в то случае, если иное не предусмотрено их брачным договором. В Сбербанке, например, основной заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков.

    Однако при получении ипотеки с двумя документами Россельхозбанк не разрешает привлекать иных поручителей, кроме супругов. Больше доверия вызывают семейные люди, состоящие в браке.

    Это выгодно с точки зрения совокупного дохода. Учитывается и моральный аспект. Семейный человек считается более зрелым и ответственным лицом.

    Для того, чтобы одобрили ипотеку, нужна еще и хорошая кредитная история. Ее полное отсутствие не является препятствием для получения долгосрочного жилищного кредита.

    Однако если банку известно о том, что заемщик способен соблюдать финансовую дисциплину, это будет вам на руку. Многие банки сотрудничают с Бюро Кредитных Историй — организации, в которой сосредоточены все сведения относительно кредитных историй населения.

    Поэтому не думайте, что проверить так называемую «всю вашу подноготную» банку не будет сложно. Никто не хранит в тайне эти сведения.

    Если вас интересует, могут ли одобрить ипотеку с плохой кредитной историей, то у каждого банка свои требования и глубина анализа кредитных историй.

    Недавно созданные или небольшие финансовые организации закрывают глаза на мелкие недочеты, просрочки, а часто и вовсе не имеют договоров сотрудничества со всеми БКИ. Кредитная история была испорчена по вине сотрудников банка, предоставившим в БКИ ложную информацию, подготовьте претензию. Если вы сами испортили кредитную историю, возьмите несколько небольших кредитов в банках и быстро и аккуратно их погасите.

    Возможно, при одобрении ипотеки банк будет обращать внимание на последние записи БКИ.

    Может быть и такое, что вам одобрят ипотеку с плохой кредитной историей, но взамен ужесточат условия или потребуют дополнительных гарантий. Солидные банки, как правило, глаза не закрывают и однозначно отказывают в получении ипотеки.

    Как узнать одобрили ли ипотеку в Сбербанке через интернет

    Специалисты работают по своему графику.

    Но и другой сотрудник имеет доступ к той же информационной базе для возможности полноценно проинформировать клиента о статусе кредита или ответов на его вопросы.Рекомендуемая статья: Домклик от Сбербанка – как получить скидку?Что делать, если вышли сроки, а решения от Сбербанка нетПри отсутствии информации стоит самостоятельно обратиться описанными выше способами:

    1. воспользоваться Онлайн-Сбербанк сервисом.
    2. посетить отделение, где осуществлялось оформление ипотеки;
    3. позвонить менеджеру Сбербанка или на горячую линию;

    Любой из этих способов требует наличия номера заявки, паспорта, обратившегося за ипотекой. Цифровое значение номера указан в экземпляре заявителя, либо его можно уточнить в Онлайн-Сбербанк сервисе в разделе Кредиты.При обращении лично или по телефону можно уточнить список необходимых дополнительных документов, отсутствие которых затягивает срок рассмотрения.

    При этом колл-центр работает в Сбербанке круглосуточно.Последний вариант, обращение на портал Сбербанка, можно так же осуществить круглосуточно.Каждый из приведенных этапов обладает своими особенностями и требованиями для осуществления.Как повысить шансы на одобрение заявкиДля любого кредитора важны следующие характеристики заемщика:

    1. наличие достаточного для погашения долга, постоянного дохода;
    2. добросовестность заемщика по оплатам предыдущих кредитов – наличие положительной истории кредитования.

    Это наиболее тщательно рассматривается в крупных банках, таких как ПАО Сбербанк.

    Оцените автора

    1 звезда

    Способы узнать через интернет, одобрили ли ипотеку в Сбербанке

    » На чтение 4 мин. Просмотров 50.6k. Прогресс не стоит на месте, цифровые технологии прочно заняли место в жизни граждан. Теперь для совершения множества манипуляций финансовой сферы не требуется даже выходить из дома.

    Сбербанк идет в ногу со временем, поэтому развивает сектор электронного обслуживания клиентов.

    При помощи сети можно подать заявку на кредит, выбрать проверенный объект недвижимости, застройщика, узнать актуальную информацию по действующим условиям, акциям и специальным программам. Удобство – один из важнейших факторов конкуренции современного рынка.

    Рассмотрение обращения и проверка предоставленной информации занимает до 5 рабочих дней. В случаях с ипотечным кредитованием, срок может быть увеличен из-за больших рисков.

    Это потребует дополнительного времени для проверки платежеспособности потенциального заемщика. Поэтому существует несколько вариантов уточнить статус заявления на данный момент:

    • Визит в отделение банка.
    • Телефонный звонок менеджеру.
    • Авторизоваться в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

    Чтобы посмотреть, одобрили ли ипотечный кредит каждым из перечисленных способов, потребуется знание номера заявки, который был присвоен при передаче документов сотруднику банка.

    Цифровое значение можно найти на втором экземпляре или в личном кабинете интернет сервиса в разделе «Кредиты». Не стоит волноваться, если вынесение решения задерживается.

    Конкуренция на современном рынке диктует свои условия, банк дорожит каждым клиентом. Поэтому сразу после получения одобрения или отклонения менеджеры либо связываются лично, либо на телефон автоматически отправляется текстовое сообщение.

    Онлайн сервис дает возможность просматривать текущую информацию по кредитам, банковским продуктам, проводимым акциям. Регистрация доступна непосредственно на сайте банка или после подачи заявления.

    При приеме документов, менеджер выдает индивидуальный логин и пароль.

    Авторизовавшись на портале, пользователь получает доступ в личный кабинет «Сбербанк Онлайн». Здесь отображаются текущие сведения по кредитам, сроки и размер платежей.

    Чтобы получить доступ к персональным данным, потребуется совершить несколько простых действий:

    • Ввести логин и пароль в соответствующих полях.
    • Получить код посредством SMS-сообщения и напечатать его в указанном месте.
    • Перейти во вкладку «Кредиты».
    • Просмотреть статус заявки.

    Возможны три варианта отображения информации по ипотеке: на рассмотрении, одобрено, отклонено. Каждый из них говорит сам за себя, обновление происходит в режиме онлайн после внесения данных менеджером в единую базу.

    Стоит отдельно отметить, что решение по выдаче ипотечного займа может занимать значительно больше времени, чем по обычному кредиту в связи с большим объемом информации, подлежащей проверке. После обновления статуса и получения положительного решения по заявке необходимо лично посетить отделение банка, в которое подавалось обращение.

    Продолжение оформления происходит под руководством ответственного сотрудника, который выдаст инструкции для дальнейших действий.

    В среднем процедура занимает от 5 до 10 рабочих дней. Если заявка была отклонена, то повторное обращение возможно только спустя три месяца. За это время необходимо проанализировать причины отказа и постараться исправить ситуацию.

    В основном банк не удовлетворяет прошение при недостаточном количестве доказательств платежеспособности клиента. Сбербанк является крупнейшей финансовой организацией Российской Федерации, ежедневно обрабатываются тысячи заявок от потенциальных клиентов.

    Возможны случаи, когда проходит более 10 рабочих дней, а статус обращения остается неизменным – «На рассмотрении». Здесь предусматривается несколько вариантов – либо бумаги до сих пор обрабатываются и проверяются системой безопасности, либо документы были потеряны.

    Обновление статуса в личном кабинете не даст дополнительных сведений.

    Эксперты рекомендуют обратится к менеджеру банка с целью уточнения этапа рассмотрения. Самый простой вариант – звонок на горячую линию.

    Продиктовав оператору персональные сведения и номер заявки, можно получить ответ об этапе работ по рассмотрению.

    Если документы были потеряны, то в базе данных их не будет. Более точную и подробную информацию можно получить в отделении банка.

    Сотрудник лично отследит все действия и даст разъяснения по задержке. Возможно, система безопасности не имеет возможности проверить приобретаемый объект недвижимости или уточнить у работодателя клиента средний размер ежемесячного дохода.Мне нравитсяНе нравится

    Как узнать, одобрит Сбербанк ипотеку или нет

    После размышлений и определенной подготовки заявка на ипотеку отправлена. И для потенциального заемщика наступает мучительный момент ожидания.

    ? Такой вопрос чаще всего посещает клиентов именно этого банковского учреждения, поскольку им приходится очень долго ожидать принятия решения. Содержание: На сайте банка фигурирует информация, что рассмотрение заявки по ипотечному кредиту займет в среднем 5-10 дней. На эти сведения полагается заемщик в ожидании вердикта.

    Но практика показывает, что в Сбербанке принятие решения о выдаче жилищного займа занимает намного больше времени.

    Официально допустимый предел – максимум 30 дней. Вам может быть интересно: Чаще всего, проверять — одобрена ипотека в Сбербанке или нет, не представляется необходимости.

    Банк в обязательном порядке сообщит в указанный временной промежуток свое решение. Кредитор сам заинтересован в получении дополнительной клиентуры, поэтому задержка в ответе может быть связана только с более тщательной проверкой данных.

    Но у заемщика есть и свои варианты, как получить нужную информацию.

    Сразу отметим, что самый непродуктивный способ узнать информацию о решении по займу – это постоянно посещать отделение и задавать вопросы кредитным специалистам.

    Имея на руках паспорт, получить необходимые сведения можно, но это займет много времени. На сегодня есть более современные варианты оповещения заемщиков, как узнать статус заявки, так и выяснить на сколько одобрили ипотеку в Сбербанке.

    Вариантов обращения в кредитную организацию несколько:

    • связаться по телефону;
    • оповещение в виде короткого SMS – сообщения о положительном или отрицательном результате;
    • статус можно проверить при помощи интернет-банкинга, если заявитель уже пользовался сервисом финучреждения.

    Привычный способ общения кредиторов с потенциальным клиентом – через телефон, номер которого сообщается при заполнении анкеты. О принятом решении по кредиту заявителю сообщают непосредственно по телефонному звонку. Как правило, это случается при положительном вердикте.

    Банковский специалист дополнительно сообщает о том, когда нужно подойти в отделение. А заодно может уточнить некоторые интересующие его вопросы и озвучить список необходимых или дополнительных документов.

    Если заявитель еще не получил ответа, а время истекает, то он может сам проявить инициативу и связаться с банком. Для этого он может воспользоваться телефоном горячей линии учреждения. Для продуктивного запроса по статусу своей заявки клиент должен знать ее номер.

    Наиболее реально получить ответ, если позвонить по номеру того отделения, куда обращался гражданин. Информацию о местонахождении и телефонных номерах отделений в регионах можно узнать на сайте банковского учреждения. Вам может быть интересно: При первом обращении в кредитную организацию по поводу выдачи жилищного займа клиент в анкете указывает свой контактный телефон.

    Через некоторое время на этот номер приходит SMS-сообщение с текстом об итоговом решении. Сейчас большинство кредитных организаций используют именно этот вариант оповещения для клиентов: мобильные телефоны есть практически у всех. Способ наиболее удобный как для банковского учреждения, так и для клиента.

    Поэтому, чтобы не пропустить такой долгожданной информации, клиент еще во время заполнения анкеты должен указывать верный телефонный номер. Статус заявки можно узнать при помощи интернета: из-за удобства такой вариант становится сегодня все более популярным.

    Для этого заявителю достаточно войти в свой Личный кабинет на сервисе Сбербанк Онлайн. Алгоритм действий следующий:

    • воспользовавшись паролем и кодом, присланным на телефон в виде СМС, войти в Личный кабинет;
    • зайти в раздел «Кредиты», где размещается вся информация по заявкам конкретного пользователя;
    • статус «На рассмотрении» свидетельствует, что результата еще нет;
    • с появлением «Одобрено» можно отправляться в банковское отделение;
    • статус «Отклонено» говорит сам за себя.

    Заявителю нет необходимости ожидать дополнительного оповещения от банка, а можно отправляться в то отделение, где была подана анкета-заявление для продолжения процедуры оформления кредита.

    Но стоит отметить, что этот способ оповещения не настолько популярен среди банковских специалистов, как телефонный звонок или SMS-сообщение. Если истекло время, необходимое для рассмотрения заявки (для жилищной ссуды оно составляет максимум 30 дней), то можно быть уверенным, что в заявке отказано. Для многих жилищный кредит является очень серьезным шагом в жизни и дает надежду о приобретении долгожданного жилья.

    Поэтому само ожидание по поданной заявке всегда вызывает у человека желание поскорее получить ответ. Банк в любом случае оповестит заявителя, но никто не исключает бюрократических проволочек.

    Потенциальный заемщик может самостоятельно узнать, есть ли одобрение Сбербанком по ипотеке или нет. Способов для этого достаточно.

    Но стоит помнить, что причин отказа банковские специалисты не обязаны озвучивать.

    • Поделиться
    • Нравится
    • Твитнуть
    • Класс!
    • Нравится

    ПОХОЖИЕ СТАТЬИ

    Кому дают ипотеку

    Ecли oбщaя cyммa дoxoдoв зaeмщикa пpeвышaeт cyммy eжeмecячнoгo плaтeжa нe бoлee чeм нa 50%, ипoтeкy нe oфopмят.

    Ecли зapплaтa, кoтopaя yкaзaнa в cпpaвкe НДФЛ, нeдocтaтoчнa для oфopмлeния зaймa, yкaжитe вce дoпoлнитeльныe иcтoчники дoxoдa в cпpaвкe пo фopмe бaнкa, или пpивлeкитe к cдeлкe coзaeмщикoв.

    Иx дoxoд бyдeт yчитывaтьcя пpи pacчeтe плaтeжecпocoбнocти зaeмщикa.� Клиeнты c дeйcтвyющим кpeдитoм. Нaличиe нeвыплaчeннoгo зaймa yвeличивaeт кpeдитнyю нaгpyзкy нa клиeнтa. Ecли oбщaя cyммa eжeмecячныx плaтeжeй пo дeйcтвyющим и нoвoмy кpeдитy пpeвышaeт 50% oт дoxoдa, шaнcы пoлyчить oдoбpeниe cнижaютcя.� 3aeмщики c cyдимocтью.

    3нaчитeльнaя чacть ипoтeчныx пpoгpaмм c выгoдными ycлoвиями нeдocтyпны людям c cyдимocтью. � Cтyдeнты и люди пpeклoннoгo вoзpacтa. Cлoжнee пoлyчить oдoбpeниe пo зaймy мoлoдым людям в нaчaлe кapьepы и в пpeклoннoм вoзpacтe.

    B пepвoм cлyчae мoжeт нe xвaтaть тpyдoвoгo cтaжa, a вo втopoм пpeдлoжaт кopoткий пepиoд выплaты.Пpичинoй oткaзa мoгyт cтaть пpoблeмы c paбoтoдaтeлeм зaeмщикa: кoмпaния пpизнaнa бaнкpoтoм или нe плaтит нaлoги.Baжнo!

    Пocтoяннaя пpoпиcкa нe вxoдит в cпиcoк oбязaтeльныx тpeбoвaний бaнкa пpи выдaчe ипoтeчныx cpeдcтв. 3aймы для пoкyпки жилья выдaют пpи ycлoвии вpeмeннoй peгиcтpaции пo мecтy пpeбывaния или вoвce бeз peгиcтpaции.Кaк пoвыcить лoяльнocть кpeдитopoв и yвeличить шaнcы нa ипoтeкy Пpeдocтaвьтe вce нeoбxoдимыe дoкyмeнты, cпpaвки и выпиcки, пpи нeoбxoдимocти, oбнoвитe дoкyмeнты в cooтвeтcтвии c тpeбoвaниями бaнкa; пpoявитe oтвeтcтвeннocть пpи зaпoлнeнии зaявки нa кpeдит: нe дoпycкaйтe oшибoк, впишитe пoлныe и вepныe дaнныe; бyдьтe гoтoвы к диaлoгy c кpeдитopoм: бyдьтe нa cвязи пo yкaзaннoмy кoнтaктнoмy нoмepy тeлeфoнa, coтpyдники бaнкa мoгyт звoнить, чтoбы yтoчнить и пepeпpoвepить дeтaли; yвeличьтe paзмep пepвoгo взнoca; дo пoдaчи зaявки, пoгacитe пpeдыдyщиe зaдoлжeннocти; пpeдocтaвьтe дoкyмeнты нa нeдвижимocть и цeннoe имyщecтвo, кoтopoe мoжeт выcтyпaть в кaчecтвe дoпoлнитeльнoгo зaлoгa.Чтo дeлaть, ecли пoлyчили oткaз пo ипoтeкeПoдтвepдитe cвoю плaтeжecпocoбнocть.

    Как узнать, дадут ли мне ипотеку в сбербанке, могу ли я взять деньги под залог, если уже есть кредит, какой должен быть стаж работы и возраст?

    Подданные других государств – это лишний риск, который не всегда оправдан.Однако в последнее время, в связи с небольшим падением спроса на жилищные кредиты, финансовые учреждения стали «разворачиваться лицом» к своим клиентам.

    В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане. По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом (Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т.д.), а также некоторые крупные российские организации:

    1. Транскапиталбанк;
    2. ВТБ24 и Банк Москвы;
    3. Российский капитал
    4. ХМБ Открытие;

    Для того чтобы правила ипотеки жилья не стали препятствием на пути к заветной цели, иностранному гражданину нужно находиться на территории РФ на законных основаниях.А это значит, что он должен иметь:

    1. регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание;
    2. разрешение на осуществление трудовой деятельности в России.

    Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите.

    Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания.

    Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация. То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен.Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита.

    Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто.

    + +