Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса


Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса. Реально. Рассказываю.


17 декабря 201911 тыс. прочитали17 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы11 тыс.

прочитали до концаЭто 68% от открывших публикацию5 минут — среднее время чтенияИтак вы хотите купить квартиру, но денег нет Совсем.

(Это для тех кто ещё не знает, как это работает).

Т.е. нет денег на первоначальный взнос.

А все без исключения ипотечные программы банков подразумевают первоначальный взнос.

И это ещё хорошо, если взнос 10%, но большинство программ ипотеки — это 15 или 20% первоначального взноса. Но у вас нет денег, а квартиру вы взять готовы.

Можно конечно копить, продать что — нибудь и т.д. НО это не наш вариант.На самом деле рынок недвижимости и программы банков, уже давно «подстроились» под спрос, а именно ипотека без первоначального взноса. Только официальные программы банков и алгоритмы оценки в банковских учреждениях — об этом не знают.

Только официальные программы банков и алгоритмы оценки в банковских учреждениях — об этом не знают. � Ну да именно так.Зато про это хорошо знают менеджеры в банках, риэлторы и руководители отделов кредитования. Да и ещё службы безопасности.� Знаю не понаслышке))) Даже там, где всё решает искусственный интеллект.

Как например здесь: ипотека через Домклик без первоначального взноса тоже возможна.Если поискать в Интернете, то что нам предлагают:

  • Взять потребительский кредит на первоначальный взнос
  • Использовать материнский капитал
  • Получить помощь по программе Молодая семья
  • Военная ипотека

Но это всё также не наш вариант. Если материнский капитал не положен, под программы ипотеки для военных и молодая семья — то же не подходим.

А брать потребительский кредит на первоначальный взнос.

Ну во первых это резко увеличивает в целом стоимость ипотеки. Во вторых уже действующий кредит, может стать препятствием для одобрения ипотеки. Нет нам нужна ипотека без первоначального взноса — в чистом виде.

Т.е. совсем без первоначального взноса. Искать программы ипотечного кредитования без взноса в разных банках, тоже не имеет смысла. Скорее всего ничего не найдёте.

Для банков клиент без первоначального взноса несостоятелен или не умеет управлять своими финансами, а значит дополнительные риски. При этом учтите, обычно чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по ипотеке.

Кстати, как грамотнопройти все этапы ипотеки через Домклик Сбербанка — обязательно расскажу в следующей статье.

  • Но собственно, ближе к теме. Итак, первое что вам нужно сделать — это получить предварительное одобрение в банке на ипотеку. В каком банке? Да собственно неважно. Можно даже через Дом клик заявку подать. Но можно практически в любой. В отличие от Сбербанка — в других банках это даже проще сделать.
  • Заранее присмотрите возможные варианты квартир.
  • Определите примерную стоимость квартиры исходя из рынка.
  • Посчитайте (в любом онлайн калькуляторе в Интернете) примерный ежемесячный платёж (исходя из процентной ставки предлагаемой банком) и взвесьте свои возможности.
  • Подавайте заявку в банк. Лучше в тот, в котором вы являетесь зарплатным клиентом. Заявки сейчас можно подавать практически в любой банк — онлайн.

Выбирайте программу ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 — 15% процентов.

Не Больше!! Дальше банк должен вам ПРЕДВАРИТЕЛЬНО Одобрить ипотеку. Ну тут всё зависит от вашей кредитной истории и ваших возможностей подтвердить доходы и т.д.В банке не надо говорить или писать, что у вас нет первоначального взноса!Можно конечно пойти другим путём: обратиться к риэлтору и сказать что вы ищете квартиру, хотите взять ипотеку, но есть один ньюанс. У вас нет первоначального взноса.

� Я вас уверяю, большинство риэлторов сразу поймут, о чём вы говорите.

И предложат вам сразу варианты такой сделки. Но при этом и сразу озвучат сумму своего гонорара. Поэтому этот вариант уже будет — НЕ СОВСЕМ ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА.

Ну с учётом комиссионных агента по недвижимости — это будет вариант, с очень маленьким взносом.

Но всё же расходы потребуются.

Но плюс в том, что вам особо ничего делать не придётся — всё сделает риэлтор.

И даже с банком решит. Но будьте осторожны: Если риэлторы или какие либо агенты или посредники, будут вам говорить «У нас связи в банке», «У нас знакомые менеджеры в банке».

И если сразу заплатить тысяч 50., то всё решим. Не ведитесь. Это «развод». Ничего вперёд — не платите.Лучше, пойти другим путём. И риэлторы и менеджеры банков сами выйдут с вами на контакт.

Но только уже на другом этапе. И платить им уже ничего не надо. Это рынок. Всем надо продать и риэлторам и банкам.

А вы клиент! Вот вам, дорогие друзья в подтверждение:Успешный первый этап купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса.Если первый шаг пройден успешно и вы получили предварительное одобрение ипотеки в банке (предположим с 10% первоначальным взносом), то переходите к поиску подходящей квартиры. Вот здесь важный ньюанс: если вы изначально обратились к риэлтору, то это его заботы. Но при этом вы уже должны будете заплатить комиссионные агенту.

Но если вы до этого этапа дошли сами, то ищите квартиру и обзванивайте «хозяев». Уверяю вас большинство «хозяев» — это те же самые риэлторы.

Но только, они в этом случае — уже работают по договору с продавцом. И продавец оплачивает их услуги.

Но им нужно продать, и быстрее. А вы уже с одобренным кредитом. НО ЕСТЬ ОДИН НЬЮАНС.��У ВАС НЕТ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА.

ТАК И ГОВОРИТЕ.Ещё можно сказать универсальное словосочетание «сделка с завышением» Большинство агентов вас сразу поймут.

  • Т.е. следующий ваш шаг — обзванивайте подходящие варианты квартир и озвучивайте, что хотите купить, ипотека одобрена, НО ЕСТЬ ОДИН МОМЕНТ.

Надеюсь, пока — всё понятно. А теперь — в чём суть данной сделки:При оценке квартиры — стоимость квартиры указывается выше, на сумму первоначального взноса. Продавец при оформлении сделки — пишет вам расписку в получении суммы первоначального взноса.

После регистрации сделки — продавец получает сумму за которую он планировал продать квартиру, а покупатель квартиру и ипотеку без первоначального взноса.В принципе — всё просто.

Ещё раз повторю — рынок диктует свои условия.

И когда всем выгодно, то всё происходит быстро.

В данном случае выгодно всем.

Менеджерам банка — они получают бонусы, самому банку — ипотека это хорошая выгода для банка, продавцу — быстро и по приемлемой цене продать квартиру, риэлтору — заработать комиссионные, покупателю — получить ипотеку без первоначального взноса. Даже оценщики все в курсе. Для них это просто заработок.Обычно все участники, идут на такие сделки с радостью.

Даже оценщики все в курсе. Для них это просто заработок.Обычно все участники, идут на такие сделки с радостью.

Но есть моменты. Не все квартиры могут подходить под такие сделки.

В силу налогообложения, или сложности сделки, размена и т.д. Но в этом случае вам об этом сразу скажет риэлтор. Как видите всё просто. Просто получить ипотечный кредит без первоначального взноса.

Есть конечно риски и для продавца и для покупателя. Но обычно всё проходит благополучно. Впрочем, если есть вопросы — пишите в Комментариях.

Постараюсь всем ответить. Есть вопросы, замечания, возражения — пишите, буду отвечать. Не забывайте ставить Лайки. .

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ.P.S. Для покупателей — не забудьте про приятный бонус�, а именно налоговый вычет.

Вы можете получить вычет не только со стоимости квартиры, но и с процентов.

Кому интересно — могу рассказать как.

Ипотека без первоначального взноса. Такое вообще бывает?

Бaнк, пoлyчив зaявкy, кoпию пacпopтa, дoкyмeнты нa пpиoбpeтaeмoe жильe и cepтификaт, пpeдocтaвит вaм ипoтeкy.Eщe oднa pacпpocтpaнeннaя льгoтнaя пpoгpaммa – «Moлoдaя ceмья».

Гocyдapcтвo пo этoй пpoгpaммe гoтoвo дaть дo 35-40% oт cтoимocти жилья.

Cyммa вapьиpyeтcя oт peгиoнa к peгиoнy, нo в cpeднeм выxoдит oкoлo 600 тыcяч pyблeй.

Paзмep cyбcидии зaвиcит oт кoличecтвa члeнoв ceмьи, бeздeтным ee пoлyчить oчeнь cлoжнo.Чтoбы пoyчacтвoвaть в пpoгpaммe, вы дoлжны cocтoять в бpaкe, и oбa быть нe cтapшe 34 лeт нa мoмeнт пoлyчeния cyбcидии. Bce члeны ceмьи, включaя дeтeй дoлжны быть гpaждaнaми Poccийcкoй Фeдepaции. Moжнo нe cocтoять в бpaкe, нo тoгдa нaдo быть eдинcтвeнным poдитeлeм c дeтьми.

Учитывaя, чтo oчepeдь нa пoлyчeниe пoмoщи движeтcя мeдлeннo, cтoит пoинтepecoвaтьcя в мecтнoй aдминиcтpaции opиeнтиpoвoчным cpoкoм oжидaния, чтoбы нe тpaтить пoпycтy вpeмя нa eжeгoдный cбop дoкyмeнтoв.Дoпycтим, зaявлeниe пoдaли Киpилл и Oльгa. Нa мoмeнт пoдaчи зaявлeния Киpиллy былo 32 гoдa, a Oльгe – 31.

Чepeз 2 гoдa пoдoшлa иx oчepeдь нa cyбcидию, и пocкoлькy Киpиллy нa мoмeнт пoлyчeния иcпoлнилocь 34 гoдa, a Oльгe – 33, oни пoлyчили дeньги.

A вoт Mиxaилy и Aннe пoвeзлo мeньшe. Кoгдa oни пoдaвaли зaявкy, Aннe иcпoлнилocь 32 гoдa, a Mиxaилy yжe былo 34. B peзyльтaтe, кoгдa чepeз гoд иx oчepeдь пoдoшлa, вoзpacт Mиxaилa пpeвыcил ycтaнoвлeнный пopoг.

Пapa yтpaтилa пpaвo нa пoлyчeниe пoмoщи в пoкyпкe жилья пo этoй пpoгpaммe.

Oднaкo ecли Mиxaил и Aннa paзвeдyтcя, тo Aннa c дeтьми cмoжeт пoлyчить cyбcидию.Нaличиe или oтcyтcтвиe дeтeй нa пpaвo yчacтия в пpoгpaммe нe влияeт, зaявлeниe мoгyт пoдaть и ceмьи c дeтьми, и бeздeтныe. Нo для ceмeй c дeтьми пpeдycмoтpeн бoльший paзмep cyбcидии. B cpeднeм тe, ктo дeтьми eщe нe oбзaвeлcя, мoгyт paccчитывaть нa 30-35% oт cтoимocти жилья, a ceмьи c дeтьми – нa 35-40%.

Нo этo нa бyмaгe, нa пpaктикe шaнcoв пoлyчить гocпoддepжкy y бeздeтныx или мaлoдeтныx пpaктичecки нeт.Пoмимo этoгo, мecтныe opгaны влacти дoлжны пpизнaть, чтo вы нyждaeтecь в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий.

Как купить квартиру без первоначального взноса по ипотеке

А всего за 20 лет придётся отдать 11 629 262 рубля. В месяц при этом нужно будет платить 48 658 рублей.

Переплата: 6 229 262 рубляКопим первоначальный взнос 20%В этом случае переплата по процентам ипотеки составит 5 559 994 руб.

А всего за 20 лет придётся отдать 10 359 994 руб. В месяц при этом нужно будет платить 43 186 рублей. Переплата: 5 559 994 рубляБерём первоначальный взнос 10% в кредитА если первоначальный взнос, 600 000 рублей, вы брали по потребительскому кредиту со ставкой 10% годовых на 5 лет, вы переплачиваете 164 880 рублей только за этот кредит и увеличиваете общую кредитную нагрузку ещё на 12 748 рублей в течение следующих 60 месяцев.Переплата: 6 394 142 рубляБерём первоначальный взнос 20% в кредитСтавка на такие суммы потребкредитов, как правило, ещё выше, так как срок нашего кредита будет больше, допустим 10 лет под 12% годовых.

Только по потребительскому кредиту переплата в этом случае составит 865 841 рубль.

А в месяц придётся отдавать 17 216,51 рубля за потребительский кредит и 43 186,85 рубля за ипотеку 4,8 млн рублей. Всего первые 10 лет придётся выплачивать банкам чуть больше 60 000 рублей ежемесячно.Переплата: 6 429 811 рублейПереплата получается не такая уж и большая, но в случаях с потребительским кредитом ежемесячный взнос по двум кредитам увеличится на 12 000 —13 000 рублей.

В год это уже солидная сумма.Схема 3: Завышение цены в договоре купли-продажи на сумму первоначального взносаКак это работает: покупатель договаривается с продавцом о завышении стоимости недвижимости в договоре на сумму, равную первоначальному взносу. Например, если квартира стоит 3 млн.

рублей и взнос равен 300 тыс. рублей, в договоре указывается, что стоимость недвижимости — 3,3 млн.

рублей. Продавец пишет расписку для банка о том, что первоначальный взнос им уже получен.Иногда, как утверждают покупатели, таким образом договориться можно даже с компанией-застройщиком.Кейс от покупателя недвижимости на первичном рынке Натальи Г.:«О том, что некоторые застройщики работают по схеме завышения стоимости цены в договоре, мне рассказали знакомые.

Где в Москве купить квартиру в ипотеку с нулевым взносом

Ипотека без первого взноса — достаточно редкое явление на рынке новостроек.

Для застройщиков и банков такие программы слишком рискованные, для покупателей — невыгодные (ставки по ним выше) Фото: Сергей Коньков/ТАСС Чтобы купить квартиру в ипотеку, нужно иметь стартовый капитал. Большинство российских банков сейчас выдают жилищные кредиты с минимальным первоначальным взносом (ПВ) в 15–20%. Однако далеко не все могут накопить эту сумму.

Редакция «РБК-Недвижимости» решила выяснить, можно ли в Москве купить квартиру без первого взноса и по каким ставкам.

Программы с нулевым первоначальным взносом никогда не были широко распространены на рынке недвижимости, а в последнее время и вовсе оказались почти свернуты из-за повышенных рисков для данного сектора.

По оценкам аналитиков, доля квартир, которые можно купить без собственных накоплений, на рынке московском новостроек не превышает 1%.

«Главная проблема ипотеки с нулевым первоначальным взносом — большая вероятность просрочек, что является негативным сценарием для банка и заемщика»

, — отметила гендиректор «Бон Тон» Наталия Кузнецова.

Ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски.

Ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%.

Для сравнения, средняя ставка по ипотеке в мае была равна 7,4%.

В некоторых банках есть привязка к стадии строительства — более 50%, рассказал руководитель отдела ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Посетители на ярмарке недвижимости. Ипотека без первоначального взноса — распространенный маркетинговый ход у многих застройщиков для стимулирования роста продаж (Фото: Сергей Коньков/ТАСС) Кроме того, банк хочет получить в залог имеющийся у заемщика объект недвижимости, часто более дорогой, чем предмет ипотеки.

Также необходимо предоставить больше документов, подтверждающих состоятельность будущего заемщика.

В итоге из-за отсутствия первого взноса заемщик вынужден нести высокую переплату по процентам, а в случае дефолта может остаться и вовсе без залоговой недвижимости. «Поэтому клиенту проще взять потребительский кредит под первый взнос и использовать стандартную ипотеку по ставке 8–9%. Более того, по требованиям кредитующих банков для использования данной программы доход должен быть официальным», — добавил Алексей Новиков Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту застройщика.

Более того, по требованиям кредитующих банков для использования данной программы доход должен быть официальным», — добавил Алексей Новиков Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту застройщика. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта.

Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.

Ипотека без первого взноса чаще всего встречается среди недорогих проектов. Такие программы интересуют покупателей с минимальными доходами, у которых нет собственных накоплений на первый взнос. Поэтому речь идет о самых доступных предложениях московского рынка новостроек — квартирах массового сегмента площадью до 45 кв.

м за 5–7 млн руб. «Сделки с ипотекой без первоначального взноса проходят достаточно редко, потому что потребитель не хочет переплачивать за кредит. Особенно это актуально сейчас, после пандемии, когда доходы у многих существенно снизились», — добавила генеральный директор офиса «Миэль» на Курской Екатерина Носова.

Найти ипотеку без первоначального взноса в московских проектах достаточно сложно. Опрос экспертов «РБК-Недвижимости» показал, что такое предложение можно встретить лишь в нескольких проектах в Новой Москве и одном — в черте столицы.

Так, ипотека с нулевым взносом доступна в проектах группы «Самолет».

Например, в в Новой Москве. Это микрорайон, который включает в себя 42 новостройки экономкласса и инфраструктурные объекты. Ипотека с нулевым взносом доступна в трех кредитных организациях — СМП Банке (ставка 14%), банке «Россия» (12%) и Газпромбанке (9,7%).

Цены на квартиры начинаются от 3,6 млн руб. При стоимости квартиры в 5 млн руб.

и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит от 47,8 до 62,9 тыс. руб. Ипотека без первоначального взноса есть в новомосковских проектах ГК «А 101». Это жилые комплексы , , и . Жилищный кредит с нулевым взносом можно оформить в банке «Россия», ставки начинаются от 12%.

Цены на квартиры начинаются от 4,5 млн руб. При стоимости квартиры в 6,5 млн руб. ежемесячный платеж составит 72,4 тыс.

руб. (срок — 20 лет). Купить квартиру в ипотеку без первого взноса можно в , расположенном на территории Даниловского района. Этот многофункциональный жилой спортивно-развлекательный и деловой квартал занимает территорию площадью более 100 гектаров.

«Парк легенд» построен в рамках проекта реновации бывшей промзоны завода ЗИЛ. Ипотеку с нулевым взносом можно оформить в СМП Банке по ставке 9,6%. Цены на жилье здесь стартуют от 12,6 млн руб.

В Москве проще найти скидки и акции от застройщиков, чем субсидирование первоначального взноса (Фото: Евгений Разумный/Ведомости/ТАСС) Если ипотека с нулевым взносом на московском рынке новостроек большая редкость, то акции от застройщиков и банков можно встретить часто, в том числе различные вариации ипотеки без первого взноса. Например, покупателю предлагают не платить ежемесячные взносы по кредиту ограниченное время (на год или на время строительства) либо воспользоваться скидкой на первый взнос (вместо 20% заплатить 15%).

«То есть девелоперы в виде скидки предпочитают компенсировать покупателям ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, чтобы простимулировать покупателей с арендным жильем, нежели снизить первоначальный взнос до нуля»

, — пояснила управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая Например, ГК «Инград» предлагает рассрочку на первоначальный платеж по ипотеке в двух московских проектах.

«В столице — (от 6,9 млн руб.) и (от 6,5 млн руб.). После действий по оформлению и погашению рассрочки покупатель подписывает кредитный договор с банком», — пояснила Наталия Кузнецова.

Группа компаний ПИК и банк ВТБ в пандемию запустили новую ипотечную программу «Берем проценты на себя», в рамках которой проценты за период до конца 2020 года будут погашены в момент заключения договора.

Благодаря этому для заемщика в первый год обслуживания кредита действует практически нулевая ставка. Также в качестве первого взноса можно использовать маткапитал.

Начиная с этого года он выдается при рождении первого ребенка и составляет 450 тыс.

руб. При рождении второго ребенка идет доплата еще 150 тыс.

руб. Семьи, в которых родился третий ребенок, могут получить еще 450 тыс. руб. на погашение ипотеки. Таким образом, максимально можно сэкономить до 1 млн руб. Если взять квартиру стоимостью 8 млн руб., то по программам с первоначальным взносом 20% (1,6 млн руб.) маткапитал и выплата многодетным его не покроют.

Но если найти ипотеку с 10%-ным первым взносом (800 тыс.

руб.), то субсидий хватит. Но в большинстве случаев даже при наличии маткапитала придется использовать собственные сбережения.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Вторая схема — участие в акции или спецпредложении. Поскольку первоначальный взнос внушителен (до 15% от стоимости жилья), застройщики часто предлагают оплатить его в рассрочку или со скидкой.

Заранее узнать о такой возможности нельзя: нужно мониторить предложения от девелоперов. Обычно акции проводятся на стадии сдачи нового ЖК и на этапе активных продаж. Читайте также: Компенсировать банку нулевой взнос можно с помощью дополнительного обеспечения — недвижимости в залог.

К рассмотрению и оценке банк примет жилплощадь в собственности не только заявителя, но и третьих лиц. Например, залогом может выступить квартира супруга или родственника. Основной пакет документов для большинства кредитов схож — это паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, а также второй документ для удостоверения личности (на выбор — СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт и др).

Кредит «Готовое жилье»Росбанк, Лиц.

№ 2272 от 7.1% годовых от 300 тыс. до 25 лет Получить кредитНо у залоговых кредитов есть специфика — вместе с основным подается отдельный набор бумаг о предмете залога. В случае ипотеки под залог недвижимости это:

  1. Свидетельство о госрегистрации;
  2. Документы БТИ (кадастровый паспорт, технический паспорт и др);
  3. Отчет об оценке недвижимости, составленный и согласованным с банком-оценщиком (срок давности — не более 6 месяцев);
  4. Справка о лицах, зарегистрированных в жилом помещении (выписка из домовой книги);
  5. Документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли-продажи, договор мены, договор приватизации, договор дарения и др);

Кроме собственно документов о недвижимом имуществе, потребуется согласие супруга продавца на продажу имеющегося жилья, а также на покупку/строительство нового.

Если продавцом выступает несовершеннолетний, в банке запрашивают согласие органов опеки. Под залог недвижимости банки часто выдают потребительские кредиты (целевого и нецелевого типа). А вот строительство нового жилья под залог имеющегося — более редкое предложение.

Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

Ипотечный кредит — всегда история про то, что нужно копить деньги на первоначальный взнос, скажете вы. На самом деле, это не так, ответят эксперты и приведут в пример ипотеку без внесения стартовой суммы.

Domofond.ru решил разобраться в ситуации и узнать, что это за предложение, выгодно ли оно и что стоит учесть, если ипотеку брать надо, а на первоначальный взнос накоплений пока нет.

На современном рынке недвижимости предложения по ипотеке без первоначального взноса есть, но их практически единицы. Объяснение ограниченному количеству таких программ очень простое — банкам невыгодно выдавать займы без каких-либо гарантий.

Ведь если заемщик обанкротится, кредитной организации придется нести расходы, связанные с продажей залоговой недвижимости, к которым могут добавиться затраты на судебные тяжбы.

«У банков действительно есть основания не доверять заемщикам, у которых нет необходимой суммы на первоначальный взнос: если человек не сумел накопить малую часть от стоимости недвижимости, серьезность его намерений и финансовая дисциплина вызывают сомнения»

, — рассказывает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Именно поэтому банки, предоставляющие возможность оформить ипотечный кредит без накоплений, максимально страхуют свои риски. Например, увеличивают ставку кредитования или предъявляют дополнительные требования в части страхования. За «ипотеку без первоначального взноса» некоторые банки часто выдают обычный потребительский кредит под залог недвижимости, но не приобретаемой, а имеющейся, и ставка легко может переваливать за 15% годовых, комментирует коммерческий директор Seven Suns Development Антон Барулин.
За «ипотеку без первоначального взноса» некоторые банки часто выдают обычный потребительский кредит под залог недвижимости, но не приобретаемой, а имеющейся, и ставка легко может переваливать за 15% годовых, комментирует коммерческий директор Seven Suns Development Антон Барулин.

Кроме того, стоимость залоговой недвижимости не должна быть меньше суммы выдаваемого кредита. Поэтому потребуется доказать банку, особенно, если у вас в активе вторичное жилье, что в самом крайнем случае он действительно сможет его продать и вернуть свои деньги. Подтверждением обычно выступает отчет оценщика, платить за который придется собственнику — вам.

Еще одним гарантом залогового обеспечения могут выступать земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги.

Но каждый такой актив должен быть высоко ликвиден и привлекателен для банка в случае его продажи. Из-за существующих рисков банки предъявляют повышенные требования к заемщикам, которые хотят оформить ипотеку без первоначального взноса.

Так, обязательно наличие стабильного дохода, который подтверждается справкой 2-НДФЛ с места работы. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса вряд ли смогут получить одобрение на такой кредит, отмечает Андрей Колочинский.

Также для получения данной ипотеки важно наличие идеальной кредитной истории за последние 10 лет.

«У вас должны быть закрыты кредиты без просрочек на суммы от 500 тыс.

рублей и отсутствовать займы в микрофинансовых организациях или частые запросы на их получение.

Еще пристальное внимание будет уделено количеству имеющих кредитов (если они есть) на период рассмотрения заявки по ипотеке и количеству иждивенцев в семье», — рассказывает исполнительный директор кредитного агентства КМ Центр Андрей Колпаков.

Процедура получения ипотеки без первоначального взноса не отличается от процедуры получения обычной ипотеки: выбор объекта и банка — сбор документов — подача заявки — рассмотрение заявки/одобрение — сделка и ее закрытие. Что же касается необходимых документов, здесь также стандартный пакет бумаг (паспорт, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие семейное положение), к которому прибавляются справка 2-НДФЛ и документы на залоговое жилье.

Скорее всего, потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на это имущество, а также отчет об оценке недвижимости. Эксперты сходятся во мнении, что ипотеку без первоначального взноса брать не следует.

Главный аргумент — по итогу получается слишком большая переплата. Вместе с тем есть несколько ситуаций, когда де-юре предложение по жилищному кредиту предполагает первоначальный взнос, но де-факто выплата из вашего кармана вроде бы отсутствует. При отсутствии накоплений на первоначальный взнос некоторые люди, чтобы не оформлять ипотеку по завышенной ставке, привлекают потребительский кредит.

Однако ставки по нему также высоки, а срок кредитования ограничен.

«Если банк придет к выводу, что заемщик не сможет обслуживать одновременно два кредита, вероятность получить отказ в ипотеке очень велика»

, — комментирует Андрей Колочинский.

Еще одним маневром по получению ипотеки как бы без «первоначального взноса» можно назвать ситуации, в которых требования банка выполняются с помощью государственной поддержки, например с привлечением средств по программе «Молодая семья» или материнского капитала. «С одной стороны, это не ипотека с нулевым взносом.

С другой, клиент минимизирует количество собственных вложенных средств. Аналогично происходит с механизмом военной ипотеки. И первоначальный взнос, и платежи формируются из средств, поступающих на индивидуальный счет военнослужащего», — рассказывает генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

На рынке вторичного жилья часто можно встретить схему с завышенной стоимостью недвижимости в договоре. Пример прост: квартира продается за 4 млн руб., но на бумаге вы прописываете, что она стоит 5 млн. Далее продавец пишет расписку, что он якобы получил деньги с разницей в 1 млн.

Банк рассматривает эту сумму как первоначальный взнос и выдает ипотеку на остаток на стандартных условиях. «Нужно понимать, что это незаконно. Все аналитические документы будут выступать доказательствами подобного обмана.

И есть большой риск, что банк вас разоблачит.

Что будет дальше — вариантов масса: от внесения вас в черный список до возбуждения дела о мошенничестве», — предупреждает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский. Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса или нет — решать вам.

Однако перед тем, как окончательно определиться, рассмотрите все возможные варианты.

В том числе и льготную ипотеку под 6,5%.

: Теги:

  • Добавить свое предложение

Как получить ипотеку без первого взноса?

Предположим, что военнослужащий отслужил 5 лет и за этот период получил от государства субсидию в размере 1,5 млн.

рублей. Гражданин решает потратить эти средства на покупку квартиры, стоимость которой составляет 3 миллиона. Соответственно, 1,5 млн. от государства он может потратить на первый взнос по ипотеке, а оставшиеся 1,5 млн. долга будет погашать государство до тех пор, пока гражданин продолжает нести военную службу.

Важно, что некоторые военнослужащие включены в программы накопительной ипотечной системы в обязательном порядке, а отдельным категориям служащих необходимо написать предварительный рапорт для того, чтобы попасть в реестр участников программы. Такой вариант получения ипотеки без первоначального взноса доступен только для граждан, у которых уже есть в собственности недвижимость. Например, у семьи есть небольшая квартира-студия, рождается ребенок и, соответственно, требуется улучшение жилищных условий.

При учете того, что личных накоплений семьи не хватит на оплату первого взноса по ипотеке, в залог можно оставить студию и получить ипотеку без первого взноса.

Для того, чтобы получить ипотеку на таких условиях, помимо стандартного пакета документов, заемщику также необходимо представить в банк выписку из ЕГРН и технический план квартиры (можно получить в БТИ). Вместе с заключением договора на ипотеку, также заемщику и представителю банка нужно будет составить договор залога, после чего зарегистрировать его в Росреестре. К слову, залогом может выступать и другие предметы, представляющие ценность — автомобиль, драгоценности, доля в ООО.

Однако, в таком случае это будет считаться не ипотечным кредитом, а потребительским под залог. Вместо того, чтобы брать деньги на первый взнос в долг или же продавать свое имущество, можно получить потребительский кредит и направить средства на ипотеку. Такой метод очень удобен, когда человек не попадает под действие социальных программ и не имеет возможности найти всю сумму для первого взноса.

Однако, у такого способа есть недостаток.

7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

19 ноября 202010 тыс. прочитали16 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы10 тыс. прочитали до концаЭто 60% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияВзять ипотечный кредит, если нет денег на первоначальный взнос — реально.

Хотя банки и предпочитают, чтобы клиент имел на руках 15-20% стоимости квартиры.

Для финансовых организаций это означает, что заемщик достаточно платежеспособен и сможет выплачивать кредит в будущем. Но все-таки ипотеку можно взять и без первоначального взноса, и мы расскажем семь известных способов, как это сделать.Фото: bankiclub.ruПервоначальный взнос по ипотеке — это часть стоимости приобретаемой квартиры (или другой недвижимости), которую заемщик должен иметь на руках. Банк может выдавать жилищный кредит только на условиях внесения такого взноса.

Но иногда это не требуется.В качестве источника первого взноса по ипотеке могут подойти:

  • Собственные деньги — накопленные, полученные в дар или наследство вырученные от продажи имущества и т.п.
  • Кредитные средства — например, полученные в банке в виде обычного потребительского кредита.
  • Уже имеющаяся недвижимость.

Иногда банки готовы выдавать ипотеку, принимая небольшой первоначальный взнос или вовсе обходясь без него. При этом нужно помнить — рассчитывая сумму кредита, в банках прежде всего ориентируются на стоимость квартиры.

Ее устанавливает оценщик, анализирующий данный объект недвижимости. Если цена, установленная продавцом, превышает оценочную, минимальный первоначальный взнос вряд ли примут.

Разницу между оценочной и рыночной стоимостью выплачивает заемщик, и она будет входить в первоначальный платеж.Даже если банки и не любят выдавать , существует несколько способов взять жилищный кредит без него.В России действуют специальные льготные госпрограммы ипотечного кредитования. Ими могут воспользоваться граждане, которые относятся к одной из незащищенных категорий, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.Такими категориями могут быть молодые семьи, молодые одинокие родители, военнослужащие и т.д.

обычно доступна гражданам младше 35 лет.

Для участия в одной из таких программ нужно подать заявление в местные органы власти или соцзащиты. Если заявка одобрена, человека или семью ставят в очередь на получение специальной субсидии от государства.Правила таковы, что самостоятельно накапливать на первоначальный взнос военнослужащему не нужно.
Если заявка одобрена, человека или семью ставят в очередь на получение специальной субсидии от государства.Правила таковы, что самостоятельно накапливать на первоначальный взнос военнослужащему не нужно.

За всех вступивших в программу деньги вносит государство в лице Министерства обороны. Это касается не только первоначального взноса, но и последующих обязательных платежей.Разумеется, на квартиру, купленную в рамках военной ипотеки, действуют серьезные обременения. Залог фактически получается двойным — его накладывает и банк, и само государство.

Как-либо распоряжаться своей недвижимостью будет очень тяжело, в квартире можно только жить.Самое популярное направление использования материнского капитала в России — улучшение жилищных условий. Сертификат можно использовать при получении ипотечного кредита или для погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке.

Причем для этого не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.Использовать маткапитал можно и как первоначальный взнос по жилищному кредиту, на это соглашаются многие российские банки. Чтобы взять ипотеку под маткапитал, нужно следовать такому алгоритму:

  1. Найти подходящую квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
  2. Получить одобрение на сделку в ПФР.
  3. Подобрать подходящий банк и ипотечную программу.
  4. Подать заявку на ипотеку.
  5. Подписать договор.
  6. Внести первый взнос сертификатом на маткапитал.
  7. Оформить жилье в собственность.
  8. Зарегистрировать в Росреестре обременение.

Вас заинтересует: Банков в России достаточно много, и они активно борются за клиентов. Особенно агрессивную политику приходится вести небольшим финансовым учреждениям, которые завоевывают свою долю рынка.

Один из инструментов — акции и спецпредложения.Вполне реально встретить акцию, в рамках которой банк предлагает получить ипотеку без первоначального взноса.

Как правило, это совместные акции банков и застройщиков, так что квартира будет только в конкретной новостройке.Если у заемщика уже есть какая-либо ликвидная недвижимость в собственности — ее можно использовать в качестве залога при оформлении ипотеки. В таком случае первоначальный взнос также может быть не обязательным.При этом нужно помнить о рисках и тщательно взвешивать свою платежеспособность. При серьезных нарушениях и просрочках банк может забрать залоговую недвижимость.Дополнительным обеспечением называется залог любого ценного имущества.

Не обязательно какой-либо недвижимости, как в предыдущем случае. Таким имуществом может быть:

  • автомобиль;
  • земельный участок;
  • ценные бумаги;
  • драгметаллы.

Подойдет любой высоколиквидный доходный актив.

Сомнительное с этой точки зрения имущество банки не примут — специалисты кредитных организаций умеют хорошо оценивать степень ликвидности любого имущества.Способ не очень хороший и выгодный, но вполне работающий.

А главное — подходящий большинству заемщиков, у которых нет денег на первый взнос по ипотеке.Главный минус этого способа очевиден — переплата за квартиру получается огромной.

А первые несколько лет нужно будет отдавать довольно большую сумму на обязательные платежи по всем кредитам. Существует риск не справиться с этими платежами. Стоит подумать и о своем нервном состоянии и взаимоотношениях в семье, которые могут испортиться на фоне такой финансовой нагрузки.Вас заинтересует: На данный момент ипотека без первоначального взноса в чистом виде доступна в очень ограниченном числе банков.

При этом нужно готовиться к тому, что это будет либо льготная ипотека по госпрограммам (подходит не всем), либо вариант с залогом другой недвижимости или ликвидной собственности.В нашей стране работает множество региональных банков, имеет смысл подыскать варианты ипотечного кредитования в одном из учреждений именно вашего региона. Полная информация всегда приводится на официальном сайте любого банка.

  • Заполнить анкету-заявку (у большинства банков это можно сделать онлайн).
  • Подобрать подходящее жилье в отведенные сроки.
  • Предоставить в банк необходимые документы.
  • Подписать договор купли-продажи и кредитный договор.
  • После подписания — зарегистрировать право собственности.
  • После регистрации права — рассчитаться с продавцом и подписать акт передачи квартиры.

Выгода такого варианта только в том, что он дает возможность купить собственную квартиру в кредит сразу. Накапливать деньги на первоначальный взнос не нужно.Главный недостаток мы уже упоминали — переплата за квартиру получается очень большой.

Если вносится первоначальный взнос, сумма кредита меньше, поэтому меньше переплата на процентах. Если же на первый взнос берется потребительский кредит — на эту часть начисляется еще больше процентов, чем на саму ипотеку. А первые несколько месяцев или даже лет ежемесячно приходится вносить довольно большие суммы.

Обычно это значит, что на годы вперед можно забыть об отпуске, новом автомобиле и прочих вещах.Если у вас отсутствуют деньги на первый взнос — найти способ, как взять ипотеку, возможно.

Но при этом очень важна оценка собственных финансовых возможностей и правильность сделанного выбора.Источник:

Ипотека без первого взноса — проверенные варианты

Тогда первые 5 лет придется ежемесячно платить по 22 т. р. вместе с ипотекой. За потребительский кредит придется в качестве процентов уплатить 118 т.

р.Кредит от застройщика. Если рыночная стоимость квартиры составляет 2 млн рублей, то у застройщика на начальном этапе строительства ее можно купить примерно за 1 500 000 р. Если срок кредита 3 года, а ставка – 13%, то переплата окажется меньше, чем по ипотеке, а именно 320 т.

р. Однако каждый месяц придется платить по 50 000 р., что не каждому по карману.Ипотека в рамках акций. Точно сказать нельзя, какие условия предложит банк. Допустим, ставка будет выше на 2%, а страховка обойдется в 15% от суммы займа.

Так как денег у заемщика нет, то затраты на страхование банк включит в сумму кредита. Тогда в ипотеку заемщик берет 2.3 млн рублей на 20 лет под 11%.

Итоговая переплата процентов составит 3.4 млн руб. Ежемесячный платеж – 23 700 р.По сути, если ежемесячный платеж кажется заемщику слишком большим, то можно выбрать более длительный срок погашения.

Это уменьшит платеж за счет «растягивания», но приведет к еще большей итоговой процентной переплате.

Правда и мифы о деньгах в Яндекс ДзенПодписатьсяСтатья была полезной?

2 0 Теги: Ипотека КомментироватьРекомендуемые ипотечные продукты

Банк «ВТБ» Лицензия №1000 Ипотека с господдержкой 2020 Суммаот 600 000 ₽ до 3 000 000 ₽Срокдо 30 летПервый взносот 15 %Ставкаот 6,35 %

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

ВопросПроблемаПелагея И.20 июля 2019 · 182,7 KНужна ваша помощь!

Вот собственно вопрос. Заранее благодарю!Интересно62 1,3 KСамый большой финансовый супермаркет в России · ПодписатьсяОтвечаетВ настоящее время ипотеку без первоначального взноса получить достаточно сложно. Как правило, такие предложения могут быть доступны только при покупке строящегося объекта у компании-партнера банка и только тем заемщикам, которые могут показать высокий уровень официального дохода.21457,9 KКомментировать ответ…Комментировать…Ещё 11 ответов42Помогаем разобраться в вопросах кредитной кооперации.

КПК «ГоСотделение» ➜.ПодписатьсяСуществует несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса. 1. Льготные ипотечные программы. Здесь нужно проверить, не относитесь ли вы к какой-нибудь из льготных категорий граждан, например, молодая семья или молодой учитель.

Уточнить какие именно программы по получению ипотеки без первоначального взноса действуют в вашем регионе вам. Читать далее6148160,1 KНа форумах часто встречается информация о том, что есть практика при совершении сделки при заключении договора ДКП.

Читать дальшеОтветить3113Показать ещё 10 комментариевКомментировать ответ…Комментировать…Недвижимость19″Ипотека 24″ — оператор российского ипотечного рынка ПодписатьсяЕсть несколько вариантов, зависящих от ситуации клиента, каждая из которых дает возможность «ипотеки без первого взноса»: — использовать в счет первого взноса средства материнского (семейного) капитала или субсидии.

Причем не только федеральный, но и региональный маткапитал.

Например, квартира стоит 2,2 млн.рублей, а кредит 1,8 миллиона, таким. Читать далее8224,8 KКомментировать ответ…Комментировать… 1,3 KСамый большой финансовый супермаркет в России · ПодписатьсяОтвечаетНа текущий момент на рынке таких предложений очень мало.

В основном — это партнерские программы банков с застройщиками на квартиры в новостройках.

Посмотреть актуальные предложения можно, воспользовавшись .2121,5 KКомментировать ответ…Комментировать…673Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.ПодписатьсяДоброго времени суток!

Можно воспользоваться несколькими вариантами ипотеки без первого взноса за покупаемое жилье.

Первый взнос — это часть стоимости жилого объекта, на покупку которого выдаются кредитные средства.

Размер этой суммы зависит от кредитной программы и может составлять от 10 до 90% цены ипотечного жилья. Есть ипотечные продукты и без.

Читать далее10926,9 KЧерез росеестр Ответить42Показать ещё 6 комментариевКомментировать ответ…Комментировать…48ПодписатьсяМожно и по другому, путём завышения рыночной стоимости для банка и этот вариант подходит для абсолютно любого человека способного платить каждый месяц необходимую ипотечную сумму. Но тут множество нюансов.нужно знать банки где подобная схема пройдёт,нужны знакомые и проверенные люди которые согласятся завысить стоимость, нужно договорится с.

Читать далее611364,8 KКомментировать ответ…Комментировать…57Покупаю для себя и с удовольствием помогаю выгодно купить или продать.ПодписатьсяСпособы разные. Зависит от того, какой вид недвижимости Вы желаете приобрести. Для новостроек разработаны специальные программы, которые позволяют брать без ПВ определенные квартиры.

По вторичке все сложенее, можно попробовать сделать «завышение» стоимости в оценке, отбив таким образом сумму на ПВ у банка (не лучший способ). По загородной намного. Читать далее8434,9 KКомментировать ответ…Комментировать…-11Юрист, специалист по ипотечному кредитованию, редактор сайта onipoteka.ruПодписатьсяОтлично если у вас есть материнский капитал.

Тогда одобрение получите без проблем. Есть практика завышения стоимости недвижимости.

Сложный и рискованный процесс. В статье на своем сайте все риски описала и документы полезные вставила. Ссылка https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/ipoteka-s-zavysheniem-riski-prodavca-i-pokupatelya.html Также можно и.

Читать далее9652,7 Kв 2010 г встали на очередь в программе.

молодая семья. не дождавшись решили взять ипотеку. можно как то узнать одобрят ли нам?Ответить7Показать ещё 3 комментарияКомментировать ответ…Комментировать…-5«АS.Realty» — это молодая и быстро развивающаяся компания, которая четко представляет.

· ПодписатьсяОтвечаетКак правило, ипотечный кредит без первоначального взноса российские банки предлагают в том случае, когда осуществляется рефинансирование займов других финансовых организаций.

Однако, ряд крупных структур, например, ВТБ или Россельхозбанк, выдают и обычную ипотеку без первого взноса, причем на достаточно выгодных условиях. Чтобы все сделать грамотно. Читать далее3210,6 KКомментировать ответ…Комментировать…-1Ипотечный брокер · ПодписатьсяОтвечаетДобрый день ! программы ипотека без первоначального взноса не существует .

— Есть программы кредитования на первоначальный взнос ( вы берёте ипотеку и кредит в этом же банке на первый взнос ) выходит дорого !

— а также самый проверенный способ это так называемое завышения стоимости недвижимости ! ( не сумма кредита не стоимость недвижимости от. Читать далее11,1 KКомментировать ответ…Комментировать…

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

руб.Требования к клиентам:

  1. непрерываемый трудовой стаж – 1 год и более, на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
  2. постоянная или временная прописка на территории РФ;
  3. возраст в пределах 21-65 лет;
  4. для частных предпринимателей время ведения деятельности должно быть не меньше 2 лет.

Металлинвестбанк.Здесь потенциальным заемщикам предлагают взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, чтобы купить жилье в строящемся или готовом доме.

Взнос не нужен, но обязательно наличие платежеспособного поручителя и созаемщика.Прочие условия:

  1. ставка – 13%;
  2. ипотечная сумма – 250 000 – 8 000 000 руб.;
  3. период погашения – от года до 25 лет.

Наряду с этим нужно оформить страховой полис на приобретаемое жилье. К заемщикам предъявляются стандартные требования.В связи с желанием привлечь граждан к оформлению ипотечных займов, государство старается всячески этому поспособствовать. Поэтому предлагает определенным слоям населения льготные программы кредитования, которые смогут улучшить их жилищные условия.ВниманиеКонкретный перечень льготных программ ипотечного кредитования можно узнать в органах местного самоуправления.Чаще всего льготные условия в финансовых учреждениях получают военные, молодые семьи с детьми и социальные работники (учителя, врачи).Ипотека с господдержкой для семей с детьми.В границах программы «Молодая семья» возможно взять кредит на приобретение жилья без личных вложений (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г.

«О государственной поддержке многодетным семьям»). Основополагающие требования:

  1. рождение второго и последующего ребенка в период с 2021 по 2022 год;
  2. проживание совместно с больным родственником.
  3. на каждого члена семьи должно приходится по 18 кв. м. жилой площади;
  4. настоящее жилье не соответствует санитарно-техническим требованиям;
  5. возраст родителей – до 35 лет;

В рамках этих условий заемщик может рассчитывать на 30-70%

Как купить квартиру в ипотеку без первого взноса?

Сколько россияне заплатят за «умные» счётчики и модернизацию ЖКХ?» class=»lazy» data-src=»/news/cne1w14c4uy_384x216.jpg» height=»216″ width=»384″ data-srcset=»/news/cne1w14c4uy_384x216.jpg 1x, 2x»> «Ума» квартира. Сколько россияне заплатят за «умные» счётчики и модернизацию ЖКХ?03 июня 2021

По заслугам.

ЦБ раскрыл названия нелегальных финансовых компаний01 июня 2021

Карманы россиян под защитой закона. Правительство разработало список запрещённых приёмов01 июня 2021 Наверх Выберу

+ +