Первоначальный взнос по программе жилье для российской семьи


Первоначальный взнос по программе жилье для российской семьи

Семейная ипотека


С 1 июля 2021 года изменилась федеральная программа поддержки семей с детьми, направленная на улучшение жилищных условий. В народе она зовется . Разберемся, что это такое, кто может оформить кредит и какое жилье можно приобрести.

Почти 10 лет я работаю в банке, но у меня нет ипотеки. Нет, сотрудники не обязаны при трудоустройстве оформлять кредит, но я думаю, что у тех, кто работает в банке, на этот счет все-таки меньше сомнений и опасений. До недавнего времени нашей семье, состоящей из трёх человек, вполне хватало той квартиры, в которой мы живем сейчас.

У нас две отдельные комнаты и кухня (просто кухня, не имеется в виду «плюс гостиная»). Но ребенок подрастает, я с апреля 2020 года я работаю из дома, так что теперь нам нужно больше места. Я решила изучить ипотечный вопрос с личной целью – какой кредит лучше оформить семье с ребенком, чтобы расширить жилплощадь.

И поняла, что это семейная ипотека, иногда ее еще называют детской.

Эту программу кредитования поддерживает государство, которое и компенсирует банку, выдающему кредит, разницу между льготной и рыночной ставкой.

Ставка по детскому кредиту не должна превышать 6%, а на Дальнем Востоке – 5%, и по ней можно оформить новый или рефинансировать действующий кредит.

Если вы планируете покупать жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, то максимальная сумма, на которую вы можете оформить кредит, составляет 12 млн рублей. А если вы решили улучшать свои жилищные условия в других регионах, как я, то рассчитывайте примерно на 6 млн рублей.

Что касается остальных условий, то первоначальный взнос будет не меньше 15% от стоимости выбранного жилья, а кредит предоставят на срок до 30 лет (конечно, с учетом вашего возраста – об этом расскажу ниже).Совет от банка: Если вы пока еще копите на первоначальный взнос или только собираетесь копить – лучше открыть для этой цели или . Так деньги будут копиться эффективнее, а вы достигнете своей финансовой цели быстрее.Кстати, если у вас есть материнский капитал, то можно его внести в качестве первоначального взноса, а вот вносить его в счет ежемесячных платежей не получится. Решение использовать маткапитал в некоторых ситуациях может выйти боком.

После того, как вы выплатите ипотеку и снимете обременение с жилья, вы будете обязаны наделить детей собственностью в этой квартире.

Предположим, вы решите продать свое жилье (с согласия органов опеки и попечительства, кстати) и снова взять ипотеку, чтобы расширить жилплощадь.

Но в новой квартире вам тоже надо будет выделить доли детям. А такие квартиры – с долями несовершеннолетних – банки оформляют в залог, мягко говоря, неохотно.

Поэтому и рефинансировать ипотеку, в которой задействован мат. капитал, может быть очень непросто. Как раз в июле 2021 года изменились условия.

Спойлер: для семей с одним ребенком – в лучшую сторону. Теперь не важно, сколько у вас детей.

Главное, чтобы хотя бы один из них родился не раньше 1 января 2021 года.

Под это условие также подпадают усыновленные и удочеренные дети.

По плану программа продлится до 31 декабря 2022 года. Но срок оформления ипотеки — до 1 марта 2023 года, если у вас родится ребенок после 1 июля 2022 года. А семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями, смогут оформить кредит до 2027 года (при условии, что инвалидность ребенку будет установлена после 2022 года).

Я сейчас нахожусь на стадии накопления первоначального взноса, поэтому мне пока рано подавать документы. Если у вас этот этап уже пройден, то собирайте такой пакет:

  • заявление-анкету на предоставление кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки или договора;
  • документальное подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или другая справка по форме банка или организации-работодателя);
  • военный билет (если есть).

Если вы планируете этой программой рефинансировать действующую ипотеку, то для заявки вам еще понадобятся кредитный договор с графиком платежей и выписка с информацией об остатке задолженности.

Обратите внимание, что кроме обычных требований по ипотеке, есть обязательное условие для оформления льготного кредита – российское гражданство у детей заемщиков (или заемщика).Стандартные требования будут примерно такими (в разных банках могут немного различаться):

  • возраст от 20 до 85 лет (это максимальный возраст на плановую дату полного погашения кредита);
  • гражданство и регистрация на территории России (для покупки жилья на Дальнем Востоке ­– постоянная регистрация в ДФО);
  • общий трудовой стаж – не менее 1 года, непрерывный на последнем месте работы – не менее трех месяцев.

Для оформления детской ипотеки вы сможете привлечь до четырех созаемщиков. Банк предъявит к ним те же требования, что и к основному, ­– их проверят на платежеспособность, уровень достатка, соответствие возрастным требованиям и т.д. Независимо от того, есть у созаемщиков доля в квартире, которая оформляется в ипотеку, или нет ­– они будут нести ту же ответственность, что и основной заемщик.

Например, если основной заемщик не сможет по каким-то причинам вносить платежи ­– банк начнет требовать исполнения обязательств с созаемщиков.

В официальном браке супруг (или супруга) заемщика будет обязан выступить созаемщиком (кроме тех случаев, когда в брачном договоре прописан режим раздельной собственности).

Подходим к самому интересному – что можно приобрести по детской программе:

  • новостройку (на любом этапе строительства или уже готовую);
  • квартиру на вторичном рынке, но это возможно только в сельском поселении на Дальнем Востоке;
  • землю с частным домом или без (если планируете строить сами).

К жилью есть обязательное требование – продавец должен быть юридическим лицом. Исключение сделано только для ипотеки на вторичную квартиру в ДФО – ее можно будет купить и у физлица.Обратите внимание — если вы собираетесь покупать землю, чтобы самостоятельно строить дом, то вынуждена вас огорчить: на все работы по строительству дома вам надо будет заключать договор подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Ипотечный кредит по льготной ставке имеют право выдавать только уполномоченные банки.

Я нашла их список . Для начала сделайте примерный расчет самостоятельно, чтобы знать, к чему готовиться, на какую сумму можно рассчитывать.Совет от банка: Если вы планируете рефинансировать действующую ипотеку по семейной программе – сначала убедитесь, что вы получите от этого выгоду.Нет смысла делать перекредитовку

  • Если прошло уже более половины срока вашей ипотеки – потому что большую часть процентов банку вы уже выплатили. Загляните в свой график и изучите структуру платежа: наверняка большая часть – это тело кредита, и небольшой остаток – это проценты. В таком случае перекредитовка не только не имеет смысла, но даже не выгодна.
  • Если разница между вашей действующей ставкой и потенциальной меньше 1,5-2% – вы только зря потратите время, силы и деньги, а ожидаемой экономии не получите.

Если по этим пунктам все хорошо – обязательно рассчитайте выгоду от рефинансирования с учетом затрат на оформление нового кредита. Чтобы узнать, какие условия по программе вам одобрит банк (а лучше несколько банков), и первичный пакет документов и ждите решения.

Если вы получили от банка положительное решение по вашей заявке, приступайте к выбору подходящего варианта жилья. На это дается срок до 3-х месяцев (срок действия положительного решения по кредиту надо будет уточнять в каждом конкретном банке, так как сроки в разных организациях могут отличаться). Если вы нашли жилье мечты, и оно соответствует требованиям выбранного банка, то смело заключайте договор с продавцом и кредитный договор с банком.

Позволю себе напомнить, если вы купите квартиру в строящемся доме, то право собственности сможете оформить только после завершения строительства. В то же время в пользу банка будет оформлен залог вашего имущества до полного погашения кредита. Всем низких ставок и классных квартир!

Как получить 4 млн. от государства на покупку квартиры

Пoгacить кpeдит зa тaкoe жильe из cpeдcтв мaт. кaпитaлa тoжe нe пoлyчитcя. Пpимepы: кaк paбoтaeт cyбcидия

  • Дo 2020 гoдa в ceмьe былo двoe дeтeй3a poждeниe тpeтьeгo peбeнкa ceмья имeeт пpaвo пoлyчить пoвышeнный кaпитaл: 616 617 pyб. Пpибaвкy дaдyт, тoлькo ecли ceмья нe имeлa пpaвo нa мaт. кaпитaл paнee.Ecли ceмья paньшe пoлyчaлa мaт. кaпитaл, тoгдa пpи poждeнии тpeтьeгo peбeнкa пpибaвкy нe дaдyт.
  • Дo 2020 гoдa в ceмьe был oдин peбeнoк3имoй 2020 гoдa poдилcя втopoй peбeнoк. Cyммa cepтификaтa выpocлa дo 616 617 pyб. Ecли бы втopoй peбeнoк poдилcя 31 дeкaбpя 2019, cyммa мaтepинcкoгo кaпитaлa былa бы вceгo 466 617 pyб.Ecли пocлe 2020 гoдa ceмья пoтpaтит cyбcидию paньшe чeм poдитcя втopoй peбeнoк, тo мaтepинcкий кaпитaл нe yвeличитcя.

Ктo пoлyчитMaтepинcкий кaпитaл пoлyчaют гpaждaнe PФ, y кoтopыx пoявилcя:

  1. пepвый peбeнoк — пocлe 1 янвapя 2020 гoдa.
  2. втopoй peбeнoк — пocлe 1 янвapя 2007 гoдa

Кaк oфopмитьCepтификaт нa мaтepинcкий кaпитaл пoлyчaют чepeз Пeнcиoнный фoнд или MФЦ.Maтepинcкий кaпитaл мoжeт oфopмить мaть или oтeц.

Oтeц пoлyчaeт cepтификaт тoлькo ecли oн eдинcтвeнный poдитeль или ycынoвитeль, — или ecли мaть peбeнкa лишили poдитeльcкиx пpaв.C 15 aпpeля 2020 г. дaнныe o poждeнии дeтeй из 3AГCa aвтoмaтичecки пepeдaют в ПФP для oфopмлeния cepтификaтa.

Ecли peбeнoк poдилcя дo 15 aпpeля 2020 гoдa, cepтификaт выдaдyт пo зaявлeнию poдитeля.Ceмьям c пpиeмными дeтьми пoдaвaть зaявлeниe нyжнo личнo. Элeктpoннoe зaявлeниe пoдaют чepeз личный кaбинeт нa caйтe ПФP Кaкиe дoкyмeнты пoдaвaть:

  1. дoкyмeнты, пoдтвepждaющиe гpaждaнcтвo peбeнкa: штaмп o гpaждaнcтвe нa cвидeтeльcтвe o poждeнии или вклaдыш в cвидeтeльcтвo o poждeнии, ecли eгo пoлyчили дo 7 фeвpaля 2007 гoдa
  2. cвидeтeльcтвa o poждeнии или ycынoвлeнии дeтeй
  3. пacпopт PФ
  4. зaявлeниe

B нeкoтopыx cyбъeктax PФ мoжнo пoлyчить eщe и peгиoнaльный мaтepинcкий кaпитaл в paзмepe oт 50 тыc. дo 1.2 млн. pyб.Poccийcкaя гaзeтa paзбиpaлacь, cкoлькo дeнeг

Программа «Жилье для российской семьи».

Как стать участником?

Смысл этой программы в том, что человек не получает жилье безвозмездно, но у него появляется возможность купить недвижимость по льготной цене (не дороже 35 тыс. руб./кв. м). А для тех, кто планирует покупку с привлечением ипотечного кредита, в АИЖК действуют социальные ипотечные продукты по сниженным ставкам (программа «Социальная ипотека»). И несмотря на более низкую стоимость, это качественное жилье, имеющее класс энергосбережения не ниже «В» (высокий), внутреннюю отделку и установленное инженерное оборудование (в том числе предназначенное для учета водопотребления, теплопотребления, электропотребления и газопотребления (при наличии)),.

К тому же жилье обещает быть довольно просторным, так как для малоэтажных индивидуальных жилых домов и таунхаусов (блоков в жилых домах блокированной застройки) максимальная площадь ограничена 150 кв.

м, а для квартир – 100 кв. метров.

Если гражданин имеет право на участие в программе «Жилье для российской семьи», прежде всего, он должен выяснить, участвует ли в ней его регион: это можно сделать на сайте программы программа-жрс.рф или на сайте местной администрации. Если в регионе программа реализуется, то следует обратиться в орган местного самоуправления (администрацию) по месту своей регистрации и подать заявление о включении в списки граждан, имеющих право на покупку жилья по этой программе.

К заявлению, естественно, нужно приложить все необходимые документы. С их перечнем и требованиями по оформлению можно ознакомиться также на сайте программа-жрс.рф. Но надо иметь в виду, что каждый регион имеет право выделять свои приоритетные категории граждан из общего рекомендуемого программой перечня, поэтому перед подачей документов вопрос о возможности участия в программе «Жилье для российской семьи» лучше уточнить.

Но надо иметь в виду, что каждый регион имеет право выделять свои приоритетные категории граждан из общего рекомендуемого программой перечня, поэтому перед подачей документов вопрос о возможности участия в программе «Жилье для российской семьи» лучше уточнить. При необходимости можно проконсультироваться в Уполномоченных органах по ведению сводного реестра граждан в регионах. Если право на участие в программе «Жилье для российской семьи» будет подтверждено, то орган местного самоуправления

Программа «Жилье для российской семьи» в 2021 году

Для этих целей может быть использован не только материнский капитал и собственные сбережения, но также иные формы государственной поддержки и кредитные продукты коммерческих банков.

Участниками программы предоставления жилья на льготных условиях могут быть только граждане России, состоящие в официальном браке, в возрасте от 25 до 40 лет.

За весь период реализации государственной программы «Жилье для российской семьи» было потрачено 3,5 млрд.

рублей. С марта 2014 до конца 2016 года было обеспечено жильем более 200 000 семейных граждан.

Согласно Постановлению Правительства от 31.03.2017 № 393 программа «Жилье для российской семьи» закрыта из-за своей неэффективности. В настоящее время действует новая приоритетная программа «Ипотека и арендное жилье». Цель нового проекта улучшение жилищных условий граждан России путем обеспечения высоких темпов ввода жилья и стимулирования спроса.

Предварительно был определен трехгодичный период реализации программы (с 2014 до 2017 года). В 2021 г. и в плановом периоде 2021 гг. выделены из федерального бюджета и распределены между субъектами РФ 20 млрд р.

субсидий на развитие жилищно-строительной политики регионов, в том числе для участия в программе

«Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ»

. Во многих регионах подпрограмма «Жилье для российской семьи» считается завершенной. Однако сама госпрограмма

«Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ»

, на основе которой она и была разработана, до сих пор существует.

В рамках последней предполагается продолжение выделение соцвыплат молодым семьям для приобретения/строительства жилья.

С сентября 2021 г. также расширен перечень направлений средств соцвыплат.

В него добавлена возможность направить деньги в качестве взноса по ДДУ в строительстве.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию. Подписывайтесь на наши обновления! Похожие статьи 7 февраля 2017, 17:51 Дек

В России заработала ипотека на дома для молодежи

Рассказываем, по каким ставкам и на какой срок молодые люди смогут получить кредиты на частные дома Фото: FOTOGRIN/shutterstock С 1 декабря в России официально заработала пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) для семей с детьми.

Об этом сообщили в институте жилищного развития «Дом.

РФ». Ранее ее запуск глава госкорпорации Виталий Мутко. Программа продлится до 1 июля 2021 года. Ожидается, что в ее рамках будет выдано льготных кредитов на 2,2 млрд руб.

На субсидии «Дом.РФ» направит 300 млн руб. Рассказываем об условиях и нюансах ипотечной программы для молодежи.

Ставка по новой ипотечной программе — 6,5% на весь срок кредита, который не должен превышать 20 лет. В банке «Дом.РФ» льготный кредит доступен по ставке от 6,1%.

Минимальный первоначальный взнос — 20%. Планируется ограничить суммы кредитов до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн руб. в других регионах России. Кредит на строительство индивидуального дома смогут получить молодые семьи, в которых возраст одного из заемщиков не достиг 36 лет.

в других регионах России. Кредит на строительство индивидуального дома смогут получить молодые семьи, в которых возраст одного из заемщиков не достиг 36 лет. При этом родители воспитывают не менее одного ребенка в возрасте не старше 19 лет.

Ипотечный кредит по льготной ставке может быть оформлен не только на строящийся индивидуальный жилой дом, но и на завершенный на первичном рынке от застройщика.

При этом если гражданином принято решение построить дом самостоятельно, то у него должны быть юридически оформлены отношения с подрядной организацией. Дополнительного залога не требуется.

Основными причинами недостаточного развития ипотечного кредитования ИЖС является более низкая по сравнению с квартирами ликвидность индивидуальных домов как предметов залога, высокие риски некорректной оценки — сложность выбора объектов-аналогов, высокие издержки контроля целевого использования кредитных средств и качества строительства, а также высокие риски несоблюдения сроков и технологий на этапе строительства. В результате банки предлагают ипотечные программы для индивидуального жилищного строительства, но ставки по кредитам на ИЖС на 2–3 п.п.

выше ставок по жилищным кредитам под залог жилья в многоквартирных домах. Программа субсидирования ставок по ипотеке на ИЖС по ставке не выше 6,5% позволит снизить кредитную нагрузку и стимулировать приобретение таких домов. В феврале 2019 года президент России Владимир Путин доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства, а условия по ипотечным программа сделать такими же, как для квартир.

Для достижения национальной цели по увеличению совокупного ввода жилья до 120 млн кв. м ежегодно необходимо обеспечить рост ввода ИЖС до 40-50 млн кв.

м в год (около 400 тыс. домов). Минстрой поддержки развития индивидуального жилого строительства и предлагает до 2024 года выделить на нее почти 138 млрд руб. Потенциальный спрос на индивидуальные дома существенно выше текущих показателей ввода жилья, сообщил ВЦИОМ.

По данным социологического исследования, 67% российских семей хотели бы жить в индивидуальном доме (в два раза выше текущего уровня), 20% из них предпочли бы для строительства воспользоваться ипотечным кредитом (8,2 млн семей). При этом каждый пятый россиянин заявил о желании . В России весной 2020 года . Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности и быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением.

В городах с частным сектором купить дом по этой программе не получится. Читайте также:

Жилье для российской семьи.

Программа «Жилье для российской семьи»была разработана для упрощения приобретения жилья для молодых семей.

В условиях рыночной экономики и существующих цен, а также при отсутствии возможности получения бесплатного жилья, семьи без достаточных доходов должны иметь возможность, купить собственный угол.

Программа успешно работает с 2014 года. Содержание: Разработки жилищных законов на Федеральном уровне призваны упростить покупку жилья для молодых семей, каждая из них должна иметь возможность приобретения квартиры. Программа по обеспечению жильем российских семей была закреплена на законодательном уровне в 2014 г.

и разработана для удовлетворения следующих целей:

  • Увеличение нового жилого фонда с миллионами квадратных метров.
  • Обеспечение людей, относящихся к среднему классу, доступным жильем.
  • Модернизация инфраструктуры городов, поселков.
  • Снижение цены на 1 кв. м.

Государственное субсидирование предусмотрено для:

  1. Покупки новой квартиры или жилья на вторичном рынке.
  2. Участия в долевом строительстве.
  3. Постройки собственного дома.
  4. Погашения взноса по ипотеке или части долга (кроме пени, штрафов).

Согласно программе по обеспечению жильем российской семьи условия для ее реализации должны быть в рамках установленных правил – цена квадратного метра не более 35 тыс.

руб., а итоговая цена за квартиру – меньше, чем на рынке жилья (по ФЗ № 225 «Оценочная деятельность РФ»). Важно! До 2021 года в РФ действовала программа «Жилище» и ее подраздел, предназначенный для . В 2021 г. ее действие упразднили, а с 2021 г.

введен новый вариант господдержки по целевой программе , строительство жилья. Называется он

«Оказание государственной поддержки гражданам в обеспечении жильем и оплате жилищно-коммунальных услуг»

. Главное требование – возраст обоих участников до 35 лет включительно.

Если муж\жена старше, то семье субсидию не дадут.

Второе отличие – деньги возвращать не нужно, помощь не является аналогом ипотеки или кредита. Но это не означает, что молодые семьи получат квартиру от государства бесплатно.

Субсидия составляет не более 30-35%, остальные средства у молодых супругов или одного родителя с ребенком должны быть свои.

Чтобы стать участником потребуется собрать пакет документов, встать на очередь.

Социальная выплата (субсидия) направляется на погашение долга по ипотеке, на приобретение жилья в новостройках или квартиры на вторичном рынке.

Средства не выдаются на руки, у молодой семьи уже должен быть на примете объект покупки или квартира в ипотеке.

Важно! Очередь продвигается медленно, все зависит от полноты Федерального бюджета и приоритетных трат на государственном уровне. Сейчас программа действует по 2025 год включительно. Жилье российским молодым семьям субсидируют по жестким условиям.

В 2021 году необходимо учитывать следующее:

  • Возраст – до 35 лет включительно.
  • Супруги должны состоять в официальном браке или у одинокого родителя должен быть хотя бы один ребенок.
  • Гражданство РФ. В супружеской паре допускается иное гражданство только у одного человека, одинокий претендент должен обязательно быть гражданином РФ.

Это основные критерии, которые будут рассматривать в первую очередь. Далее претендентов отбирают по следующим параметрам:

  • Платежеспособность. В семье должны быть средства, чтобы внести остальную часть за жилье. Это может быть и первый взнос, если часть решено взять в ипотеку, либо кредитные средства.
  • Можно предоставить документы из банка, подтверждающие наличие сбережений, справку 2-НДФЛ (берут на работе), если зарплата достаточная, чтобы гасить займы.
  • Семья не сможет участвовать в программе, если она не сможет предоставить искомую документацию и подтвердить наличие суммы-остатка.
  • Статус . Если у одного из членов семьи есть свое жилье и оно соответствует нормативам по ст. 51 ЖК РФ (норма площади на 1 зарегистрированного), то во вступлении в программу откажут.

Не стоит считать, что государство выделит большую часть в качестве субсидии на квартиру.

Поэтому выбирать жилье нужно с учетом того, чтобы у семьи было не менее 75-80% наличными от итоговой суммы покупки, либо в кредите, ипотеке. Важно! Размер субсидии зависит от расчетной стоимости жилья, т.е. не важно, сколько запросил за квартиру продавец.

Расчет ведется по формуле: норматив цены по региону за 1 кв.

м. умноженный на расчетную норму жилплощади.

Первый параметр устанавливает каждый регион. Естественно, что в столице он будет выше, а в отдаленных городах и поселках минимальный. Второй параметр – это норматив на 1 человека по кв.

метрам. Для 2 человек это 42 м2, свыше 3-х – по 18 м2.

По п.10 «Правил субсидирования…» семье без ребенка можно рассчитывать на 33% от расчетной цены жилья, а с детьми 35%. Не всегда можно купить ту квартиру, которая понравилась. Необходимо учитывать, что:

  • Выбирать можно в регионе, в котором предоставляют субсидию.
  • Покупать у родственников нельзя.
  • Деньги проходят только через банк по безналу.
  • Экономический класс жилья не важен (эконом, бизнес).

Loading…

Taking too long?

Reload document | Инструкция по получению субсидии в 2021 году:

  • Обращение в региональный жилищный отдел при Администрации.
  • Сбор документов.
  • Проверка документов в течение 10 дней.
  • Ожидание очереди.

Прием документов и положительное решение не означает, что семье сразу выдадут субсидию. Главное получить место в «списке на финансирование» (его формируют каждый год до 1.06.).

До этого семью ставят на очередь, которая продвигается медленно и денег можно ждать годами. Частичное субсидирование, несомненно, неплохой вариант для молодой семьи, которая нуждается в жилье.

Но дождаться вожделенной помощи не всегда удается. В среднем по регионам субсидию получают не более 15-20 семей в год, а заявки подают сотни.

На ожидание может уйти до 5 лет и более.

И если за этот период супруги купят квартиру или одному из них исполнится 36 лет, то семью из программы исключают. Наталья Шереметева Эксперты сайта Задать вопрос Наталья Сергеевна Шереметева — главный редактор портала Права семей. Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году — специализация «Менеджмент».

Магистратура ГУУ в 2002г. — специализация «Юриспруденция». Tagged 24.08.202124.08.2021 29.07.202129.07.2021 07.07.202107.07.2021

Ипотека для молодой семьи 2021

Автор Выберу.ру, Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые картыМолодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи в 2021 году предоставляют различные коммерческие банки.

Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2021 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 35% (при отсутствии детей) или 40% (если в семье есть ребенок). Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.Подробнее с условиями ипотеки молодой семье вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны все ипотечные программы банков для молодой семьи.Часто задаваемые вопросыКак взять ипотеку молодой семье?Необходимо выполнить ряд действий:

  • обратиться к кредитору и заполнить заявление;
  • дождаться решения по вашей заявке;
  • в случае одобрения собрать пакет документов для предоставления в банк;
  • кредитор проверит достоверность представленных сведений;
  • если с документами все в порядке, можно начинать оформление договора с банком.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?Семья должна соответствовать определенным условиям:

  • нуждаться в улучшении жилищных условий и состоять на учете;
  • иметь российское гражданство;
  • иметь ежемесячный доход, позволяющий оплачивать ипотеку;
  • быть зарегистрированными в том регионе, где планируется получить субсидию;
  • не получать аналогичную помощь ранее.

Можно ли участвовать в программе молодая семья если есть ипотека?Нет, участвовать в программе при наличии жилья нельзя.

Если у заемщиков есть квартира в ипотеке, они не могут претендовать на получение помощи от государства. Даже в случае продажи долей повторно встать на очередь можно будет только через 5 лет.Выберите ипотеку Отзывы об ипотекеОставить отзыв 3 3 3 5 4 2Задайте вопрос экспертам или пользователям Выберу.руЗадать вопросСтатьи об ипотеке

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых.

До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  1. от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  2. в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
  3. минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  4. от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  5. от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  6. максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми.

Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком.

Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок. Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%.

Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости.

Срок кредита — от одного года до 30 лет. Сумма кредита:

  1. для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  2. для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  3. для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.
  4. для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми.

Что такое «Семейная ипотека»: как оформить кредит на выгодных условиях

Фото: Elizaveta Galitckaia/shutterstock В этой статье

  1. »?

Согласно решению российского правительства, льготная программа «Семейная ипотека» будет расширена и продлена до конца 2023 года. Причем если раньше воспользоваться этим видом ипотеки можно было только семьям с двумя и более детьми, теперь она доступна уже при рождении в семье первенца. Оператором программы выступает «Дом.РФ», который и проводит все расчеты с кредиторами.

Разберемся, кто может претендовать на льготный кредит с господдержкой и где его можно получить.

С помощью программы молодые семьи смогут купить жилье под 6% годовых, причем льготная ставка будет действовать в течение всего срока займа. Последнее время именно «Семейную ипотеку» называют ключевым драйвером спроса на рынке жилой недвижимости. С момента запуска программой воспользовались уже 170 тыс.

семей. Поэтому не случайно, что правительство увеличило более чем в два раза лимит средств на выдачу кредитов.

Исходя из заявленного лимита (1,7 трлн руб.), за два с половиной года программой смогут воспользоваться порядка 450 тыс. семей, это 180 тыс. кредитов в год. Программа «Семейная ипотека» доступна на территории всей страны и для всех желающих. По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% на срок до 30 лет, а для жителей Дальнего Востока ставка снижена даже до 5%.
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% на срок до 30 лет, а для жителей Дальнего Востока ставка снижена даже до 5%.

«Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области равна 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.», — рассказывает директор консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев.

По его словам, на сегодняшний день «Семейная ипотека» — это самый доступный способ улучшить жилищные условия в нашей стране.

На всей территории страны программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться при покупке жилья на первичном рынке, сюда входят квартиры в новостройке, строящемся жилом комплексе, а также частные дома с земельными участками. Однако продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо — застройщик.

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома.

Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, то есть максимально прозрачно. На Дальнем Востоке семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении. На сегодняшний день в программе участвуют около 50 банков.

Более того, кредитные организации конкурируют между собой, предлагая более низкие процентные ставки и ускоряя процесс оформления ипотечного кредита. Например, «Семейная ипотека» доступна в банке «Дом.РФ» по ставке от 4,4%, получить кредит на ИЖС можно по ставке от 4,7%, а оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5% — сегодня это самое выгодное предложение на рынке, рассказывает директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин. По его словам, льготная ставка фиксируется на весь срок кредитования — до 30 лет.

Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб.

для других регионов. Первоначальный взнос должен начинаться от 15%. Да, программа позволяет рефинансировать оформленные ранее жилищные кредиты.

Главное условие — соответствие целей старого кредита условиям программы. Остальные условия старого кредита можно привести в соответствие с требованиями программы благодаря заключению дополнительного соглашения.

«На момент заключения такого дополнительного соглашения заемщик должен соответствовать требованиям, которые предъявляются условиями программы к заемщикам — физическим лицам, то есть быть гражданином Российской Федерации и иметь хотя бы одного ребенка, рожденного в период после 1 января 2021 года и до 31 декабря 2022 года»

, — объясняет Михаил Ковалев.

Еще одно условие — остаток основного долга по новому кредиту должен соответствовать установленным для регионов ограничениям: 12 млн руб.

для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, а также 6 млн руб.

для других регионов. Банк запрашивает от клиента основной пакет документов, который включает паспорт и справку об остатке задолженности, только иногда понадобятся дополнительные документы. «В целом рефинансирование — более сложный процесс по сравнению с оформлением ипотеки на первичном рынке.

В нашем банке схема взаимодействия с клиентами оптимизирована за счет активного использование удаленных каналов.

Клиент может получить одобрение без посещения офиса, контактируя только с сотрудником дистанционной ипотеки», — рассказывает директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин. По словам Игоря Ларина, доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%.

«Существенные изменения зафиксированы в июле по сравнению с июнем, когда изменились условия госпрограммы. Банк «Дом.РФ» одним из первых начал принимать заявки на оформление «Семейной ипотеки» от заемщиков с первым и последующим ребенком, родившимся после 1 января 2021 года и до 31 декабря 2022 года», — рассказывает эксперт. Благодаря новым условиям спрос на «Семейную ипотеку» в банке «Дом.РФ» вырос более чем в два раза: если в июне поступило 1,8 тыс.

заявок на 7,3 млрд руб., то в июле — более 2,8 тыс. заявок более чем на 10 млрд руб.

Найти ответы на любые вопросы по «Семейной ипотеке» можно онлайн.

Например, ознакомиться с подробной информацией о том, как оформить ипотечный кредит в рамках программы «Семейная ипотека», а также с наиболее выгодными предложениями банков можно на портале «», а также по телефону 8-800-775-11-22. В статье использованы иллюстрации Shutterstock (авторы: fizkes, DrimaFilm, alexkich, Halfpoint, Fusionstudio)

Программа «Жилье для российской семьи»

• • Жилье для российской семьи Жилье для российской семьи Банки.ру «Жилье для российской семьи» (ЖРС) – это правительственная программа, нацеленная на повышение доступности жилья для граждан. Реализуется в рамках государственной программы

«Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»

.

ЖРС является одним из приоритетных направлений деятельности АИЖК.

Сроки реализации – 2014–2020 годы. Программа утверждена весной 2014 года и нацелена на повышение доступности и качества жилья для российских граждан. Подразумевает продажу объектов недвижимости по ценам ниже среднерыночных на 20%, при этом стоимость квадратного метра не должна превышать 35 тыс.

. Также предусмотрена возможность выдачи социальной ипотеки по стандартам АИЖК по ставкам ниже среднерыночных. По расчетам АИЖК, экономия на ипотечных платежах для клиентов составляет до 50%.

Цели программы: • поддержка отдельных категорий граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий; • увеличение объемов строительства; • повышение доступности жилья за счет снижения средней стоимости квадратного метра.

Требования к заемщикам: Рассчитывать на участие в программе могут граждане в возрасте от 25 до 40 лет, относящиеся к установленным категориям.

• проживающие в жилье, в котором обеспеченность общей площадью на каждого проживающего не превышает максимального размера, установленного субъектом РФ, но не более 18 кв. м на человека, не более 32 кв. м для одиноко проживающих. При этом доходы граждан и стоимость имущества не превышают размеров, установленных для субъекта РФ; • проживающие в аварийном жилье, признанном непригодным для жилья и/или подлежащем сносу либо реконструкции; • распорядители при использовании его на цели улучшения жилищных условий; • многодетные семьи (имеющие трех и более несовершеннолетних детей); • ветераны боевых действий; • граждане в возрасте до 35 лет с одним ребенком или более; • участники ; • признанные нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма; • имеющие право на получение субсидий на приобретение и строительство жилых помещений; • госслужащие и работники бюджетных учреждений (врачи, учителя и пр.); • работники градообразующих предприятий (организационно-правовая форма не имеет значения); • работники оборонно-промышленных комплексов, научно-производственных комплексов, научных центров и организаций, созданных академиями наук; • работники организаций – участников программ развития пилотных инновационных территориальных кластеров.
м для одиноко проживающих. При этом доходы граждан и стоимость имущества не превышают размеров, установленных для субъекта РФ; • проживающие в аварийном жилье, признанном непригодным для жилья и/или подлежащем сносу либо реконструкции; • распорядители при использовании его на цели улучшения жилищных условий; • многодетные семьи (имеющие трех и более несовершеннолетних детей); • ветераны боевых действий; • граждане в возрасте до 35 лет с одним ребенком или более; • участники ; • признанные нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма; • имеющие право на получение субсидий на приобретение и строительство жилых помещений; • госслужащие и работники бюджетных учреждений (врачи, учителя и пр.); • работники градообразующих предприятий (организационно-правовая форма не имеет значения); • работники оборонно-промышленных комплексов, научно-производственных комплексов, научных центров и организаций, созданных академиями наук; • работники организаций – участников программ развития пилотных инновационных территориальных кластеров.

В каждом регионе список категорий граждан может быть изменен уполномоченным органом. Чтобы стать участником программы, гражданину необходимо узнать, действует ли программа ЖРС в его регионе, осуществляется ли строительство соответствующих объектов.

Далее нужно обратиться в орган местного самоуправления (как правило, администрация или муниципалитет) по постоянному месту жительства с заявлением на включение в список лиц, имеющих право на приобретение жилья экономкласса.

После получения выписки, подтверждающей включение в реестр, можно выбирать объект, строящийся по программе «ЖРС». Следующий шаг – подача заявки на получение ипотечного кредита при недостаточности собственных средств для покупки жилья.

После этого – оформление договора участия в долевом строительстве либо договора купли-продажи. Стать участником программы можно только один раз, допускается покупка только одного жилого помещения. Приобрести жилье можно с помощью собственных накоплений либо, при недостаточности собственных средств, используя социальную ипотеку от АИЖК, предоставляемую банками – партнерами агентства.

В дальнейшем АИЖК выкупает пул закладных, оформленных при кредитовании на покупку построенного в рамках программы «ЖРС» жилья.

Требования к жилым помещениям, участвующим в программе: • квартира в многоквартирном доме, жилой дом этажностью не более трех для проживания одной семьи, блок в доме этажностью не более трех, состоящем из нескольких блоков; • площадь квартиры – не более 100 кв. м, площадь индивидуального дома или блока – не более 150 кв. м; • жилье должно иметь внутреннюю отделку, обязательный поквартирный учет водо-, тепло-, электропотребления, при наличии – газопотребления, относиться к высокому классу энергоэффективности; • жилье должно быть обеспечено необходимой инфраструктурой – иметь доступные медицинские, образовательные учреждения, объекты культуры и отдыха, места для занятий спортом, торговые комплексы.

Жилье должно иметь условия для полноценной жизнедеятельности инвалидов и малоподвижных групп населения; • стоимость 1 кв.

м не превышает 35 тыс. рублей.

0 8 443 просмотра С появлением в банках онлайн-сервиса качество обслуживания в офисах уже не имеет определяющего значения. Туда приходишь не чаще двух раз в год. Число самозанятых, по данным Федеральной налоговой службы России, превысило 2,7 млн человек и продолжает расти. И речь не только о курьерах, копирайтерах или дизайнерах.
И речь не только о курьерах, копирайтерах или дизайнерах.

Статус самозанятых все чаще получают «белые воротнички» — маркетологи, проджект-менеджеры, финансовые консультанты и другие высококвалифицированные узкие специалисты. Мой блог возник случайно. Вначале это был просто склад полезных ссылок. Однако со временем он превратился в довольно обширный справочник.

На banki.ru Показать еще Скрыть самый большой финансовый супермаркет в России* Теперь финансовый супермаркет Banki.ru и в мобильном приложении *На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования . © 2005—2021 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Программа «Молодая семья» — 2021: что надо знать

Решение об участии в программе.

Документы проходят проверку в администрации, после чего выносится решение, включать вашу семью в список участников или отказать. Положительное решение означает, что семья может в дальнейшем рассчитывать на получение денег на покупку жилья. 4. Включение в список на финансирование.

Список проходит несколько этапов: его составляет администрация города или поселка, передает в администрацию региона, а та — на федеральный уровень.

И там уже считают, сколько денег выделить каждому региону. Заявки на финансирование отправляют раз в год, до 1 июня.

Если подать заявление позже, субсидию в следующем году семья точно не получит. Когда станет известно, сколько получает конкретный регион, администрация составляет финальный список — кто из семей получает деньги в этом году.

И только тогда начинает распределять эту сумму между участниками. Денег может не хватить на всех, кто в списке, поэтому есть шанс простоять в очереди несколько лет. Вперед пропустят льготников, например многодетные семьи.

Когда семья попадает в список на финансирование, ей сообщают об этом — нужно написать заявление на получение свидетельства. Это документ, который подтверждает право на субсидию в ближайшее время.

Если есть свидетельство, значит деньги на вашу квартиру уже заложены в бюджете. 5. Оформите свидетельство. Заявление необходимо написать в течение 15 дней после того, как администрация сообщит, что на семью выделили деньги. О необходимых документах расскажет администрация, а после этого выдадут свидетельство, которое является официальным документом, подтверждающим право на получение господдержки.

Его надо предъявить банку для перевода денег продавцу жилья или застройщику. 6. Предъявите свидетельство в банк. Чтобы получить деньги из бюджета, нужно открыть счет в банке и отнести туда свидетельство.

На это дается месяц, по истечении которого документы не примут.

Можно получить свидетельство еще раз, но придется потратить время. Через счет в банке будут проходить бюджетные деньги.

Ипотека по программе «Молодая семья» в Сбербанке в 2021 году

Автор Выберу.ру, Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхованиеЧасто молодые семьи испытывают проблемы с жильем.

Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.Особенности федеральной программы«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства.

Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.Программа ипотеки для молодой семьи в Сбербанке России в 2021 годуМногие банки предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

  • первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
  • возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка.

Также меняются и процентные ставки.Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования.

Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.ПопулярноеЛучшие предложения по ипотекеПодбор ипотеки© 2021 ООО «Выберу.ру»ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549 Сетевое издание «Выберу.ру».

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

+ +