Показать как можно выйграть в суде должнику по микровинансовому кредиту


Как проходит суд по микрозаймам: какие МФО сразу подают иски, как уменьшить сумму долга


При этом угрозы не допускаются, ведь цель общения — не «выбить» деньги, а донести до гражданина информацию о состоянии дел. Пример СМС Коллекторская фирма имеет право и на следующее:

  1. звонить по телефону не более 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  2. представлять интересы МФО в суде.
  3. заходить в квартиру с вашего согласия, которое вы можете отозвать;
  4. звонить на номер телефона, который вы предоставили при оформлении микрозайма;
  5. отправлять сообщения по электронной почте (2 раза в день, 4 — в неделю и 16 — в месяц);

Незаконными считаются следующие действия:

  1. любые анонимные действия;
  2. разглашение информации о сумме долга;
  3. звонки в нерабочее время;
  4. угрозы, применение физической силы;
  5. нахождение в квартире должника без его согласия;
  6. увеличение суммы по собственному усмотрению;
  7. введение гражданина в заблуждение.

При этом звонить по поводу просрочки агентство может лишь через 4 мес. от даты ее возникновения. Если коллектор вас обеспокоит, то в ваших силах отказаться от встреч: вручайте соответствующее заявление под расписку или отправляйте заказным письмом с уведомлением. При этом необходимо проверить, входит ли агентство в реестр официально работающих организаций (вы найдете его на ).

Если вы не отыщете его в перечне, то подавайте жалобу в полицию и в прокуратуру. Суд с микрофинансовой организацией — последний этап процесса, к которому переходят, когда договориться иначе не удалось.

Заемщики стараются его избегать, но решать вопрос в зале заседаний выгоднее, чем иметь дело с подозрительными коллекторами. Срок исковой давности по вопросу невыплаченного микрокредита составляет 3 года; они отсчитываются от даты последнего выставления требований к клиенту.

Чтобы узнать, не истек ли период, когда МФО имеет право предъявить претензии, ориентируйтесь на последний звонок оператора службы взыскания. Микрофинансовая организация имеет право подать иск после 1-й просрочки платежа.

Суд с МФО — стоит ли связываться

Некоторые компании используют демонстрацию намерений обратиться в суд как действенный способ заставить должников добровольно рассчитаться с долгами.

Для этого юристы МФО формируют пакет исковых документов и направляют его не в суд, а только должнику, чтобы у последнего была возможность оценить масштаб проблемы.Примерно в половине случаев такой маневр приносит МФО положительный результат.

Увидев огромные цифры долговых обязательств, плюс требования об оплате госпошлины и юридических услуг, должник ищет способ быстро погасить свой долг.

Такой вариант досудебной подготовки позволяет МФО ускорить процесс возврата денег и сэкономить на уплате госпошлины.Эти действия со стороны МФО нельзя назвать незаконными, но если вы намерены отстаивать своё право на уменьшение суммы долга по кредиту, то не реагируйте на исковое заявление, а ждите повестки в суд.Некоторые МФО идут еще дальше, они сами фабрикуют копию судебного решения, используя только ПК и ксерокс.

Такие действия уже являются уголовно наказуемыми и должник, который получил по почте несуществующее поддельное решение суда, имеет право заявить о преступлении.Начинать подготовку к судебному процессу с МФО следует в следующих случаях:

  1. должник получил повестку в суд;
  2. должник получил документы о том, что МФО обратилась к судебным приставам с заявлением об исполнении судебного приказа о взыскании долга с заемщика.

Убедившись в том, что делу дан официальный ход, должник должен решить: привлекать юриста к решению этой проблемы или обходиться собственными силами.Участие юриста, имеющего практический опыт решения споров с МФО, позволит должнику сэкономить собственное время и нервы, но обойдется в кругленькую сумму (около 10% от размера исковых требований).Если же у должника есть свободное время и желание самостоятельно защитить свои интересы, то судебный процесс он может провести и самостоятельно.Около 80% судебных споров заканчиваются отрицательными решениями только по причине несоблюдения стороной процессуальных

Возврат займа — онлайн. Спор в суде можно выиграть, если:

29 марта 2020904 прочитали1,5 тыс.

просмотр публикацииУникальные посетители страницы904 прочитали до концаЭто 59% от открывших публикацию3,5 минуты — среднее время чтения.

МФО допустило ошибки при выдаче микрозаймаКаким образом оспорить иск читайте ниже )))Получить онлайн-займ достаточно просто. Способов получения несколько: банковская карта, мобильный банк, электронные кошельки, кредитный автомат и МФО. Онлайн — кредит является заключенным на основании закона, если: 1) документы о займе подписаны заемщиком надлежащим образом, 2) акцепт совершен одним лицом — заемщиком, 3) микрозайм перечислен на карту заемщика, а не 3-го лица, 4) согласие на обработку ПНд дал заемщик и 5) согласие оформлено надлежащим образомСогласно пункта 2 ст.

160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается на основании законодательства, иных правовых актов или по соглашению сторон. Риски. Это значит, что если договор займа заключен иным способом, не подписан электронной подписью, то в случае спора МФО сложно доказать, что ответчик несет обязательства по возврату займаПорядок выдачи онлайн-займа, как правило, следующий:1.

Заёмщик подает заявку на получение займа через сайт, указывает свои данные и дает согласие на обработку и передачу персональных данных2. Заёмщик принимает условия предоставления потребительского займа и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи,3. Заемщик акцептует общие и индивидуальные условия онлайн- займа.

В качестве акцепта используется либо списание с карты пользователя минимальной суммы и ее последующий возврат, либо введение кода, полученного на мобильный по СМС. С точки зрения закона указанные действия подтвердят, что заемщик акцептовал (дал согласие) займ. Ошибка. Но если нет документов подписанных простой электронной подписью, то в отсутствие доказательств о передаче денежных средств займодавцу будет сложно доказать, что займ получило лицо акцептовавшее договор и договор будет признан незаключенным Таким образом, доказательства о перечислении денежных средств заемщику являются основными в случае спора и это основной риск МФО.

Ошибка. Но если нет документов подписанных простой электронной подписью, то в отсутствие доказательств о передаче денежных средств займодавцу будет сложно доказать, что займ получило лицо акцептовавшее договор и договор будет признан незаключенным Таким образом, доказательства о перечислении денежных средств заемщику являются основными в случае спора и это основной риск МФО.

Дело в том, что денежные средства заемщику перечисляет кредитная организация или ее платежный агент. У МФО имеется лишь реестр, в котором видны первые и последние цифры карты пользователя, которому перечислен займ. Чтобы идентифицировать лицо получившего денежные средства, необходимо подтверждение хостинг — провайдера.

Риски. В случае, если провайдер сообщит, что средства перечислены на карту третьего лица, то возможно взыскать с пользователя карты только неосновательное обогащение в размере суммы займа, но проценты по договору, штрафные санкции взыскать нельзя1. Сканированная копия паспорта заемщика должна быть заверена нотариусом или собственноручной подписью заемщика. Дополнительно МФО дано право запрашивать фото (видео клиента) на фоне паспорта Ошибка.

Скан (скриншот) паспорта не заверенные нотариусом не подтверждают обязательства заемщика по договору займа2. При перечислении денежных средств в назначении платежа должны быть указаны основные условия договора займа: сумма, проценты, сроки Ошибка.

Если при перечислении денежных средств на карту заемщика в назначении платежа не указаны сведения, подтверждающие соблюдение сторонами основных условий договора займа, то суд может сделать вывод, что у МФО отсутствуют доказательства того, что заемщик при получении денежных средств согласился с условиями договора займа онлайн и откажет в исковых требованиях3.

При получении онлайн займа заемщик заполняет необходимые документы: заявку, учетную карточку, пересылает скан паспорта и прочееОшибка. Если кредитор не сохранил log-файлы (текстовые файлы), в которых хранится информация, подтверждающая, что пользователь карты совершал вышеуказанные действия по получению микрозайма, то кредитору будет сложно доказать в суде, что карта выдана на лицо, которое акцептовало документы при подаче заявки4.

Если кредитор не сохранил log-файлы (текстовые файлы), в которых хранится информация, подтверждающая, что пользователь карты совершал вышеуказанные действия по получению микрозайма, то кредитору будет сложно доказать в суде, что карта выдана на лицо, которое акцептовало документы при подаче заявки4. Согласно закона Займодавец при получении персональных данных заемщика должен соблюдать условия, заключающиеся в том, что согласие на обработку персональных данных дает субъект или его представитель в любой форме , позволяющей подтвердить факт персональных данных Ошибка.

Небрежность при получении персональных данных заемщика: отсутствие согласия (как такого), согласие на обработку данных содержит неверные формулировки, автоматическое проставление заемщиком галочек о согласии вместо подписи, указание в учетной карточке данных третьих лиц позволяют в суде оспорить иск5.

Для оценки рисков крупные МФО пользуются скорингом, анализируют цифровую гигиену заемщика (общение в соцсетях), а также с помощью быстрых контрольных вопросов оператора call — центра Риски.

Алгоритм и оператора call — центра обмануть сложно, но они применяют стандартные банковские методики и продукты при оценке заемщика и не дадут полной информации, если у заемщика нет кредитной истории, просроченных займов и аккаунтов в соцсетях В этом случае необходимы инструменты анализа кредитоспособности заемщиков, отличные от банковских, которые пока еще никто не придумалВозник спор с кредитной организацией, МФО.

Нужна защита в суде? Свяжитесь с нами по WhatsApp: + 7 903 927 3049 или Споры с МФО, микрозайм, кредит, скоринговый балЕсли данная тема Вам интересна, ставьте лайк и подписывайтесь ! Есть вопросы? Оставляйте их в комментариях, мы ответим на них.

Оставить заявку Вы можете на

Что делать если МФО подала в суд: можно ли оспорить решение и снизить проценты

194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования удовлетворить в части. Взыскать с Самошкиной Валентине Геннадьевне в пользу общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» сумму задолженности в размере 28 211 рублей 62 копейки и расходы на оплату государственной пошлины в размере 1046 рублей 34 копейки.

В удовлетворении оставшейся части иска отказать. Итоговое решение суда зависит от самого должника. Судебный процесс по микрозаймам может продолжаться в среднем 3-4 месяца.

Если должник посещает судебные разбирательства, не скрывается от кредитора, ситуация часто разворачивается в положительную для него сторону. Что касается судебного решения, есть четыре варианта:

    Возмещение долга в полном объёме. Даётся срок в 1 месяц на полное погашение задолженности. Если по истечении месяца долг не будет выплачен, к делу подключатся судебные приставы. Финансовые счета будут заблокированы, с них снимут деньги, конфискуют ценное имущество в пользу микрофинансовой организации. Частичное возмещение долга, без учёта части излишних процентов. В случае если кредитор незаконно начислял завышенную процентную ставку, либо превысил их установленный размер. Возмещение тела долга без учёта процентов. В случае когда есть веские доказательства, что заёмщик не смог вовремя погасить задолженность в связи с тяжёлой жизненной ситуацией. Полное освобождение должника от выплаты долга. Например, удалось доказать, что МФО не имела права выдавать займы, либо прошёл срок исковой давности – три года.

Судебные дела о несоблюдении установленного графика погашения по микрокредитам могут принимать и другой оборот.

На заёмщика могут подавать в суд и привлечь к уголовной ответственности с таких случаях: Доказан факт умышленного нарушения установленных условий договора. Суд данное действие может переквалифицировать в мошенничество. Например, клиент использовал недействительные документы либо документы, принадлежащие третьему лицу.

Решение суда выносится на основании ст.

Как выиграть суд по займу в МФО?

12 ноября 20195,5 тыс.

прочитали7,3 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы5,5 тыс.

прочитали до концаЭто 75% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияВы подписали договор микрозайма и по каким-то причинам не смогли вовремя вернуть деньги с процентами. В таком случае кредитор в лице микрофинансовой организации может воспользоваться правом принудительного взыскания долга.

Сначала вас будут донимать телефонными звонками, после принесут заказное письмо с претензией от кредитора. Далее, финансовая организация может привлечь к возврату долга коллекторов. Если же все этапы пройдены, а вы так и не приступили к выполнению долговых обязательств, МФО предпримет последнюю законную попытку вернуть деньги – подаст исковое заявление в суд.Вину с клиента, не вернувшего долг, никто не снимет – это безусловный факт, который придется принять, ровно, как и вытекающие из него последствия.

Если же все этапы пройдены, а вы так и не приступили к выполнению долговых обязательств, МФО предпримет последнюю законную попытку вернуть деньги – подаст исковое заявление в суд.Вину с клиента, не вернувшего долг, никто не снимет – это безусловный факт, который придется принять, ровно, как и вытекающие из него последствия. Договор микрозайма имеет юридическую силу, и заемщик, прежде чем подписывать документ, должен сопоставить свои реальные возможности с принятыми на себя обязательствами.

Поэтому дальше все будет просто и прозрачно: иск подан, на заседании суд примет во внимание доводы кредитора, изложенные в требовании, конечно, их удовлетворит и вынесет однозначное решение – удовлетворить.

А вот частично или полностью – зависит от других обстоятельств.

Последствия невозврата микрозайма для МФО нас интересуют в меньшей степени – предлагаем рассмотреть вопрос с позиции должника, опираясь на существующую практику.Договор подписан, сумма в 10 тыс. руб. получена, а в договоре указано, что в случае неуплаты денег в срок, вас ждет штраф в размере 500 руб.

Махнув рукой на мизерную суммы, вы не платите долги, и не чувствуете реальной опасности, которая кроется совсем не в штрафе, а в процентах. Именно на комиссионных зарабатывают МФО.

Вдумайтесь, ведь 2% в сутки, или 732% в год – вы представляете себе, что это за сумма!?

Так, для сравнения, ставка рефинансирования составляет всего 8,25% в год. Разница очевидна и особенно заметна, когда должник на судебном заседании вдруг обнаруживает, что вместо 10 тыс. руб. вернуть придется 100 тыс., включая 90 тыс.

руб., начисленных в виде процентов.Большинство должников по незнанию старается воспользоваться статьей 333 ГК, в которой говорится о снижении неустойки.

Конечно, суд примет во внимание ваше ходатайство, однако, вряд ли возьмется уменьшать и без того минимальный штраф в 500 руб.

Все дело в том, что снижать в нашем случае нужно проценты, и сделать это можно, но придется потрудиться.

Например, можно опередить МФО и подать иск в суд, требуя признать недействительной ту часть договора, в которой говорится о процентах.Читайте также: Опирайтесь при этом на следующие обстоятельства:

  • Настаивайте на том, что договор микрозайма для вас – это кабальная сделка, и условия, на которых она заключена, вам не выгодны. Кредитор знал о тех жизненных обстоятельствах, которые сложились у вас на момент заключения договора, но все же не отказался от выдачи микрозайма, поставив на первое место свою финансовую выгоду;
  • Вы очень нуждались в деньгах, а в качестве цели займа указали неотложные нужды, например, лечение, содержание несовершеннолетних детей, оплату долга по коммуналке и т.д. Конечно, не стоит рассказывать, что деньги вам пригодились, чтобы добавить к имеющейся сумме и купить телевизор – такая покупка не является крайне тяжелым жизненным обстоятельством;
  • Вы успели погасить долг частично и уже внесли несколько ежемесячных платежей, и после этого поняли, что все выплаченные средства уходят на погашение процентов, а не тела микрозайма. Между тем начисление процентов в компании осуществляется незаконно, что противоречит нормам Гражданского Кодекса;
  • Вас устраивают все условия, указанные в договоре, и вы просите суд о признании недействительным только одного пункта, где говорится о процентах;
  • Укажите на чрезмерность процентов. Отметьте, что они в 90 раз превышают действующую на момент заключения договора ставку рефинансирования, и это для вас крайне невыгодно.

Суд примет во внимание приведенные доводы, но здесь есть один нюанс…Под сроком давности понимают определенный временной период, в течение которого гражданин может подать иск в суд с целью защиты прав в рамках конкретного дела. Конечно, исковое заявление у вас примут и после того, как срок истечет, но вероятность удовлетворения иска в таком случае падает процентов до 10. Придется лишь надеяться на шанс, ведь суд примет во внимание, что у дела истек срок исковой давности, только если на это укажет ответчик (у нас это МФО).

То есть, сам суд не имеет права объявлять о пропуске срока давности и применять его последствия.

Если представитель МФО упустит этот момент, то иск будет рассмотрен.Теперь о самом сроке – руководствуясь статьей 179 п.3. ГК, сделка, совершенная на крайне невыгодных для заемщика условиях (попросту кабальная сделка), может быть признана недействительной в ходе судебного разбирательства, но только если иск подаст сам потерпевший (должник), а не МФО. Для таких сделок Закон определил свой срок давности величиной в год (ст.

181 ГК), а исчисление срока начинается с момента, когда истец (должник) узнал об обстоятельствах, влекущих недействительность сделки, т.е., с даты заключения договора.

Значит, если с момента оформления микрозайма прошел год, вы не сможете признать сделку недействительной по причине ее кабальности. Поторопитесь подать иск, если срок еще не прошел.Еще материалы по теме:

Как судиться с микрофинансовыми организациями

Высказывая данный аргумент, хорошо бы предоставить суду заявление заемщика, где он уведомляет МФО о невозможности выплачивать долг. Вот почему, как только вы поняли, что платить по кредиту нечем, следует сразу же письменно уведомить об этом заимодавца.

Помимо подготовки исков и необходимых справок и документов, заемщику следует продумать возражения, которыми он будет закрывать аргументы микрофинансовой компании на суде. Ниже в таблице приведены наиболее распространенные аргументы, выдвигаемые МФО для защиты своих прав (левая колонка), а также контраргументы заемщика (правая колонка). Аргумент МФО Контраргумент заемщика Свобода договора Приводя данный аргумент, компания будет ссылаться на то, что условия договора были оговорены заранее, заемщик о них знал, а подписание документа осуществлялось на добровольной основе.

При формировании контраргумента на данное возражение следует ссылаться на то, что принцип свободы договора не может быть безграничным и не исключает оценку справедливости его условий. Иначе говоря, следует делать упор на недобросовестность кредитора при определении процентной ставки более 1% в день.

Кредитор имеет право получать вознаграждение за свои услуги Как правило, данный аргумент используется для обоснования высоких процентов по займу. Отвечая на данный аргумент, заемщик должен сделать замечание о том, что чрезмерно высокие проценты в качестве платы кредитору за предоставленную услугу займа – ни что иное как попытка неосновательного обогащения, а также прямое нарушение баланса обязанностей и прав сторон. Важный момент, если в деятельности МФО выявлены нарушения, запротоколированные Роспотребнадзором, ЦБ или другими уполномоченными органами, соответствующие документы следует предоставить суду.

Это будет лучшим доказательством злоупотребления организацией правом. Итак, возможность снизить или отменить неустойку за просрочку по микрозайму законна и реальна.

Однако огромный размер долга во многом формируется вследствие начислений процентов за ежедневное пользование займом.

Ошибка в свою пользу

Очень важное толкование закона сделала недавно Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ, пересматривая решения своих коллег из Ульяновска. Там суды дружно встали на сторону местной коллекторской организации, которая захотела получить с должницы по микрозайму немыслимую сумму за просрочку платежа.

Фото: iStock Суть спора вот в следующем. Жительница Ульяновска взяла в местной микрофинансовой организации 25 тысяч рублей. Вовремя вернуть не смогла. Микрофинансовая организация передала долг коллекторской конторе, которая, недолго думая, пошла в суд.

Там коллекторы стали доказывать, что ответчица взяла 25 тысяч рублей под 475 процентов годовых и не вернула.

Поэтому им, как истцам, надо присудить 195 990 рублей. Эта сумма, по их подсчетам, сложилась из 24 500 рублей основного долга и 171 490 рублей процентов за пользование кредитом.Засвияжский районный суд Ульяновска дело решил быстро и в пользу коллекторов, а областной суд с таким решением согласился.Должница с подобным расчетом не согласилась и обжаловала выводы коллекторов в Верховном суде.

Там дело изучили и заявили, что «находят жалобу подлежащей удовлетворению».Вот что увидел в этом деле Верховный суд. Микрофинансовая организация заключила с нашей героиней договор потребительского займа. По нему женщина получила 25 тысяч рублей на 21 день под 475 процентов годовых.

То есть под полтора процента в день. В условиях договора есть пункт, в котором сказано, что уплата суммы займа и процентов производится заемщиком однократно и единовременно в размере 31 825 рублей.

Из них 25 000 — сумма основного долга и 6825 — сумма процентов за пользование займом.Потом микрофинансовая организация по договору передала коллекторам требования к заемщику. Долг к тому моменту дорос до 195 990 тысяч рублей. Районный суд расчет коллекторов суммы долга посчитал правильным. У апелляции возражений не было.
У апелляции возражений не было.

Зато они были у Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ.И начал Верховный суд с Гражданского кодекса, в котором в статье 807 сказано, что особенности предоставления займа под проценты гражданину

«в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами»

.Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов расписаны в Законе N 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».В этом законе сказано, что микрофинансовые организации могут работать и давать гражданам займы в порядке, который прописан в другом Законе — «О потребительском кредите».Женщина взяла кредит в 25 тысяч рублей.

Вовремя вернуть не смогла. Долг передали коллекторам. Те требуют с ответчицы уже 195 990 рублейВ «кредитном» законе (на момент заключения договора нашими героями) сказано, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских займов.

И делает это не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором

«среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита подлежит применению»

.Категория потребительских кредитов определяется Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей — сумма кредита, срок возврата потребительского кредита, наличие обеспечения по кредиту, вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.Вот важный момент разъяснений. Верховный суд подчеркнул: на момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости кредита соответствующей категории займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости кредита, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита, срока его возврата и наличия или отсутствия обеспечения по кредиту.На тот период, когда наша героиня брала кредит, предельные значения полной стоимости займов, подлежащие применению микрофинансовыми организациями с физическими лицами, в сумме до 30 тысяч рублей и на срок до месяца были установлены Банком России в размере 906 639 процентов при их среднерыночном значении 679 979 процентов.По этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного нашей героине на 21 день, установлена договором в размере 474,5 процента с процентной ставкой 475 процентов годовых.Но местным судом, подчеркнул Верховный суд, с ответчицы взысканы проценты по этой ставке за все два с половиной года.Верховный суд уточнил — местный суд не учел, что для потребительских микрозаймов на сумму до 30 тысяч рублей сроком свыше года предельное значение полной стоимости такого кредита Банком России установлено в размере 136,024 процента при среднерыночном значении 102,018 процента.Таким образом, подчеркнул высокий суд, с ответчицы взыскана сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России «в установленном законом порядке».Суды Ульяновска должны пересмотреть этот спор, руководствуясь указаниями Верховного суда.

Инфографика «РГ»/ Антон Переплетчиков В регионах Экономика Финансы Долги и кредиты Судебная власть Суды общей юрисдикции Верховный суд Филиалы РГ Средняя Волга ПФО Ульяновская область Ульяновск Постановления и разъяснения Верховного Суда РФ

Что делать, если МФО подала на вас в суд?

4 декабря 20194 тыс. прочитали5,6 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы4 тыс. прочитали до концаЭто 72% от открывших публикацию3,5 минуты — среднее время чтенияПодсудность – один из ключевых принципов микрокредитования в России.

Его придерживаются все организации, работающие в этом финансовом поле. Означает он только одно – любые конфликты, возникшие между кредитором и заемщиком, должны решаться в зале суда.

Ни один коллектор, МФО или частное лицо не вправе запугивать должника, врываться в дом, чтобы отнять деньги или описать и забрать имущество.

У кредиторов даже нет полномочий на то, чтобы говорить о вашем долге с посторонними лицами, например, с работодателями или соседями. Сотрудники службы безопасности или МФО могут звонить на указанный в заявке телефон или отправлять почтой претензии – предпринимать конкретные меры может только судебный пристав на основании исполнительного листа.Основанием для подачи иска является невыполнение обязательств, прописанных в договоре микрозайма.

Заемщик не внес очередной платеж – все, у кредитора автоматически возникло такое право, но делать этого компании не спешат, потому что намерены поиметь из сложившейся ситуации свои финансовые выгоды.

Одним словом, они полностью отрабатывают свое коммерческое назначение, даже не вдаваясь в подробности вашего финансового положения. Такова структура этого бизнеса.В течение примерно месяца-двух можно не ждать повестки в суд – это время МФО использует для увеличения суммы задолженности, ведь с первого дня просрочки, кроме процентов по договору и штрафа, начинают «капать» другие начисления, так называемые проценты за просрочку.

Их размер указан в договоре микрозайма. Договор продолжает действовать, начисления увеличиваются, кредитор не торопится подавать в суд, заняв выжидательную позицию, а должник напрасно надеется, что все сойдет с рук. Запомните, ни МФО, ни другие кредитные организации долгов не прощают, а значит платить придется.

Сколько – зависит от вас и от решения суда, вот об этом подробнее.Судом заемщика начинают пугать со дня заключения договора.

Таким образом кредитор, пока в мягкой форме, пытается объяснить, что лучше платить вовремя, иначе настанет день «страшного суда», который кардинально поменяет всю жизнь должника. Если дело дойдет до коллекторов – преемников вашего долга, законность деятельности которых и теперь остается под сомнением, ждите жесткого давления с их стороны.

Кстати, судебное разбирательство они также истолковывают некорректно, заявляя, что из зала суда вас выведут в наручниках и прощай свобода года этак на 3-4.Как бы ни парадоксально это звучало, в действительности суд заемщику во благо, потому что:

  • С момента, когда компания подала иск, прекращается начисление штрафов, процентов;
  • У суда есть полномочия пересмотреть сумму неустойки в сторону понижения.

По первому пункту все ясно – в иске кредитор указывает сумму, которую требует вернуть в принудительном порядке, соответственно, «счетчик» выключается. Второй момент следует разъяснить подробнее, потому что суд проявляет снисхождение не во всех случаях.В ГК РФ есть спасительная для должников статья №333, которая позволяет суду снижать неустойку, которую насчитал кредитор, но лишь в том случае, если она несоизмерима с суммой самого кредита.

Не стоит только путать неустойку с процентами по займу – сумма долга и начисления, которые произведены в рамках договора, остаются неизменными.Речь идет о процентах на просрочку или процентах на проценты (так называемые сложные проценты) – вот их можно снизить, причем существенно.

Суд непременно примет во внимание несоизмеримость двух сумм, если, например, вы брали микрозайм в размере 10 тыс.

руб., а в иске предъявлено ко взысканию все 100 тыс. В таком случае суд будет отталкиваться от ставки рефинансирования, действующей на (внимание!) день полдачи иска, и установит процент, равный 2/3 ставки (сегодня это 8,25% в год).Второй момент, который сыграет на руку должнику, связан с намеренным затягиванием процесса.

В ходе разбирательства обратите внимание судьи на то, что с момента совершения первой просрочки и до подачи иска прошло много времени, и сделано это специально, чтобы искусственно увеличить сумму долга.

Этот довод суд примет к сведению, так как такое прописано в Законе.Вас не освободят от выполнения договорных обязательств.

Суд может снизить окончательную сумму, таким образом удовлетворив иск частично.

В некоторых случаях могут обязать отдавать часть заработной платы в счет списания долга, наложить взыскание на материальные ценности, имущество (кроме единственного жилья и некоторых вещей, являющихся предметами первой необходимости).

В редких случаях суд предоставляет годовую отсрочку, если вы сумеете предоставить достоверные аргументы своего неблагоприятного материального положения.Какое-бы решение не было принято – обе стороны принимают его безоговорочно.

В случае несогласия можно подать апелляцию, далее обратиться в кассационный суд. Если такого не случится, решение передадут в исполнительные органы, но и здесь можно договориться с приставами о постепенном погашении долга.

Единственный минус – придется покрывать их издержки, зато долг больше не растет, кредитор не звонит, коллекторы не беспокоят.Закон о финансовой несостоятельности (или банкротстве) – еще один реальный выход из ситуации. Гражданин подает в суд прошение о признании себя банкротом.

Далее все ваши финансовые дела будет вести управляющий. К нему будут стекаться сведения о заработной плате, о компенсациях – финансовая сторона вашей жизни теперь, как на ладони. Конечно, имущества вы лишитесь, но после того, как процедура банкротства будет завершена, вы останетесь «чисты» перед кредиторами, не нужно будет ждать прихода судебных приставов.

Конечно, имущества вы лишитесь, но после того, как процедура банкротства будет завершена, вы останетесь «чисты» перед кредиторами, не нужно будет ждать прихода судебных приставов. По сути, начинается жизнь с чистого листа. Какой путь выбрать – решать лично вам.Чтобы кредитор не воспользовался возможностью увеличения суммы неустойки, затягивая подачу искового заявления, должник может сам выступить в роли истца.

Судебная практика показывает, что иногда удается не только сдержать рост неустойки, но и признать размер установленных процентов недействительными.Кратко о ситуации: в июне 2013-го года гр.

Иванова взяла в компании «Маяк» микрозайм в сумме 10 тыс. руб. под 2% в сутки, что составляет 732% годовых, и не смогла рассчитаться с долгом. По совету адвоката Иванова сама подала иск на компанию с целью признания условий договора недействительными.

В частности, истица указала, что проценты и штрафные санкции, предусмотренные договором, для нее крайне невыгодные, потому что на день оформления микрозайма размер процентной ставки превышал ставку рефинансирования в 90 раз. Иванова также указала, что изложенный факт является общеизвестным, и в соответствии со статьей 61-й ГПК Российской Федерации в ее обязательства не входит сбор доказательств о наличии крайне невыгодных условий, установленных в соглашении с кредитором по размеру процентов.Иск был рассмотрен Кировским районным судом г. Ростова-на-Дону. Суд удовлетворил иск гр.

Ивановой, признав условия сделки кабальными, руководствуясь рядом статей ГПК РФ (ст.194-199, 12-й, 56-1, 103-й).Нужно быстро выбрать наиболее выгодное предложение по микрозайму? Воспользуйтесь на нашем сайте!Подпишитесь на канал,чтобы не пропустить новые публикацииНе пропустите новыепубликацииПодписатьсяеще 0

Как выиграть суд по кредиту у банка или МФО?

12 мая944 прочитали1,3 тыс.

просмотров публикацииУникальные посетители страницы944 прочитали до концаЭто 68% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияПри подаче кредитором искового заявления не нужно опускать руки.

Во многих случаях можно существенно снизить размер исковых требований, затянуть рассмотрение дела, а иногда и добиться полного отказа кредитору в исковых требованиях. Сегодня мы подробно рассмотрим все возможные варианты и как это сделать.Многие банки в нашей стране нарушают права заёмщиков: включают в договор незаконные штрафы, комиссии, страховки, при списании денежных средств не соблюдается очередность исполнения обязательств и др. Делается это банками для повышения собственного благосостояния.

А что делать в этом случае заёмщику? Необходимо подготовить возражения на исковое заявления и сделать контррасчёт исковых требований. Федеральный закон №353 «О потребительском кредите (займе)», который распространяется на договора заключенные с 01.07.2014 г., предусматривает штраф/неустойку в размере 20% годовых.

Например, заёмщик задержал выплату на 1 неделю. С 10 000 руб. это по закону это будет несущественная сумма, порядка 40 руб.

�Но в кредитный договор банк может включить сумму единоразового штрафа за пропуск платежа, например 1000 рублей. За повторный может быть уже 3000 рублей. Если это кредитная карта, то деньги будут списаны с кредитного лимита и на них начнут начислять проценты.

� Эти штрафы являются незаконными и в суде их можно аннулировать.Другие способы.

Очень часто заёмщиков подключают к «программе защиты», «страхования» и т.п., списание денег за которые не всегда можно сразу заметить. За несколько лет это тысячи рублей, на которые при этом ещё и начислялись проценты.Это далеко не полный список примеров. Таким образом, банк может получить существенный дополнительный доход.

Легкие деньги для банка.���ПОДГОТОВКА КОНТРРАСЧЁТА ИСКОВЫХ ТРЕБОВАНИЙ ���Перед тем, как к этому приступить, необходимо получить в банке (или интернет-банке) выписку движения денежных средств по кредитному счёту с расшифровкой каждой операции.✋✋✋Под рукой должен быть так же кредитный договор.

Проверяем правильность и обоснованность списания каждого платежа. Процесс может быть очень трудоёмким, особенно если заёмщик пользовался кредитной картой несколько лет. Но это того стоит. Если банк намеренно наживался на заёмщике долгие годы, то размер исковых требований, на практике, может быть снижен от 30 до 70%.

Существенно, не правда ли?Если долг выкупило коллекторское агентство, то оно не вправе начислять % и штрафы с момента выкупа долга.

На это так же важно обращать внимание.Затягивание вступления решения суда в законную силу может быть выгодно в ряде случаев, особенно когда требуется время для прикрытия официального дохода и /или имущества.

Для этого можно использовать следующие инструменты:�Подача ходатайства о переносе даты рассмотрения судебного заседания.

Обосновать можно различными причинами, например невозможностью участия в судебном заседании по личным причинам или же направление истцу предложения о мировом соглашении.

главное подтвердить суду это документально.�Подача встречного искового заявления, пусть и формального.

Очень полезно при упрощённом производстве, т.к.

позволяет перевести рассмотрение дела из упрощенного в обычное производство, что приведёт к затягиванию.�Подача апелляционной жалобы.Разумеется, способов больше, но на практике лучше использовать указанные. Для успешного затягивания не нужно давать суду понять истинную цель. Есть несколько оснований для отказа кредитору в исковых требованиях:�Истечение срока исковой давности, о нём обязательно нужно заявить в суде.

Возможно так же его частичное применение.�Отсутствие доказательств заключения кредитного договора.Организация документооборота у некоторых кредиторов оставляет желать лучшего.

Ряд документов теряется при переездах из одного офиса в другой. В этом случае на первый план выходит проверка документов, приложенных к исковому заявлению. Вместо договора, который утерян банком, может быть представлена просто анкета и расчёт долга.

Определить то, что у банка потеряны документы поможет изучение описи документов, прилагаемых к исковому заявлению. Это лишь один из примеров.�Отсутствие доказательств получения денежных средств.Чаще этим грешат МФО, которые предоставляют суду реестр переводов, а не доказательства получения денег конкретным человеком, особенно при переводе денег на электронные кошельки.

Нет доказательств получения денег — отказ в исковых требованиях.�Отсутствие необходимых, либо не надлежащим образом оформленных документов. Индивидуально в каждом случае.Уважаемые подписчики и гости канала!

Если вы не можете платить по своим кредитам, то знайте — есть решение ваших проблем. Заходите в мою группу , в ней очень много полезной и совершенно бесплатной информации.

Кабала под два процента

О сумасшедших процентах и, соответственно, таких же суммах, которые вынуждены платить должники микрофинансовых организаций, в последнее время много и регулярно говорят все — политики, экономисты, журналисты.

Занимая крохотную сумму, что называется, «до зарплаты», граждане попадают в настоящую кабалу. Государство все пристальней изучает деятельность этих контор, которых в последние годы расплодилось неимоверное количество, и старается ограничить их аппетиты.

По разъяснению Верховного суда, проценты по микрозайму не должны разорять граждан. Фото: Александр Корольков Верховный суд РФ не остался в стороне.

Совсем недавно он изучил один такой спор — микрофинансовая организация предъявила иск к своей заемщице из Ростова-на-Дону. Женщина не смогла вовремя вернуть деньги, и фирма потребовала с нее через суд умопомрачительную сумму.Все началось с того, что жительница Ростова-на-Дону взяла в местной микрофинансовой конторе 15 тысяч 350 рублей. Вернуть их, судя по договору, должна была в течение 15 дней.

У нее это не вышло. За просрочку гражданка должна была платить по два процента за день просрочки.В иске было сказано, сколько ростовчанка им должна — с учетом пени и понесенных фирмой расходов за взятые 15 тысяч рублей с ответчицы потребовали отдать микрофинансовой организации 279 тысяч 537 рублей.У должницы процентная ставка за заем оказалась в 91,5 раза больше ставки рефинансирования ЦБРостовчанка с иском не согласилась и написала в возражениях, что у нее процентная ставка за пользование займом оказалась в 91,5 раза больше ставки рефинансирования, установленной Банком России, а размер процентов превышает сумму займа больше чем в 15 раз. Против долга она не возражала, но была в шоке от процентов.Однако ответчице не повезло — местные суды встали на сторону микрофинансовой организации и решили спор в ее пользу. В Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда затребовали дело, изучили его и местные решения отменили.Вот что сказал Верховный суд.

Он начал с Гражданского кодекса.

Статья 421 кодекса говорит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Другая статья того же кодекса, 807-я, говорит, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статья 809-я говорит, что тот, кто дает деньги, имеет право на получение процентов «в порядке, определенном договором». Если в договоре нет условия про проценты, то их размер определяется «существующей в месте жительства заимодавца» практикой.

А если заимодавец — юридическое лицо, то

«в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком долга или его части.Верховный суд сказал, что возможность установления процента «

не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора». Проценты являются платой за пользование деньгами и не могут быть снижены судом.Но в то же время, подчеркнул высокий суд, особенности предоставления займа под процент гражданину

«в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами»

.

В частности, порядок, размер и условия микрозаймов предусмотрены законом N 151. Он так и называется —

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

. Приняли его в 2010 году. Что важного для граждан сказано в этом законе?

В законе записано, что обязательства заемщика микрозайма имеют срочный характер и ограниченный установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов и ответственности заемщика.Принцип свободы договора, указал Верховный суд, не исключает обязанности суда оценить условия конкретного договора с «точки зрения разумности и справедливости». В понимании ВС условия договора

«с одной стороны, не должны быть обременительными для заемщика, а с другой — должны учитывать интересы кредитора»

.Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ подчеркнула, что это положение имеет особое значение в том случае, когда спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые дают небольшие суммы на короткий срок, чем обусловливается возможность установления повышенных процентов за длительный срок пользования микрозаймом, который выдается на короткий срок.

Иначе это приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.Расчет истца — взыскать с гражданки 732 процента за 891 день просрочки поддержал районный суд. Он исходил из того, что проценты продолжают начисляться после того, как закончился срок действия займа — 15 дней. Но, по мнению Верховного суда, вывод районных коллег

«противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма»

, потому что «фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом».В нашем случае срок займа по договору составлял 15 календарных дней.

В договоре есть пункт, в котором сказано, что в случае нарушения срока возврата более чем на 14 дней, заемщик платит штраф в размере 1000 рублей.Верховный суд из всего сказанного делает такой вывод.

Начисление процентов после окончания срока действия договора, которые установлены тем же договором на 15 календарных дней, «нельзя признать правомерным».Поэтому местным судам это дело Верховный суд РФ велел пересмотреть по новой. Но обязательно с учетом своих рекомендаций.

В регионах Экономика Финансы Долги и кредиты Власть Право Судебная власть Суды общей юрисдикции Верховный суд Филиалы РГ Юг России ЮФО Ростовская область Ростов-на-Дону Постановления и разъяснения Верховного Суда РФ

Взыскание долга в суде за просрочку по кредиту: можно ли договориться с банком и как отстоять свои интересы?

Закон допускает извещение сторон процесса через любой канал связи, который позволяет зафиксировать факт уведомления (телеграмма, телефонограмма и т. д.).3.Проходят судебные заседания.Их количество и сроки зависят от обстоятельств дела.

Суд проверяет соблюдение банком всех сроков, проверяет расчеты задолженности и правомерность всех цифр (если заемщик не соглашается с долгом), наличие у истца подлинных документов по кредиту и остальные обстоятельства, которые необходимо установить до вынесения решения.Дело может быть отложено, приостановлено.

Разобраться в юридических нюансах обывателю бывает сложно, поэтому лучше заранее обеспечить профессиональную поддержку адвоката, который встанет на защиту ваших интересов.4.На последнем судебном заседании суд, после завершения всех этапов рассмотрения дела, удаляется в совещательную комнату. Затем оглашается резолютивная часть судебного решения.Судья зачитывает решение и объявляет дату, когда оно будет изготовлено в окончательной форме.В срок не более чем пять дней с момента объявления в заседании суда резолютивной части решения изготавливается решение в окончательной форме.Решение суда публикуется на портале суда или же получается заверенная судом копия судебного решения с отметкой о вступлении (или не вступлении его в силу) по заявлению стороны спора.На это тоже нужно время – прийти в суд с заявлением, затем прийти еще раз за решением.Вывод: все судебные процедуры, этапы и порядок процесса описаны в Гражданском процессуальном кодексе РФ. Все стороны процесса обязаны соблюдать его.

Любую поддержку на стадии судебного разбирательства должнику может оказать адвокат (или юрист без статуса адвоката), с которым подписывается соответствующее соглашение.Сроки судебных процедурВозьмем самый оптимистичный сценарий и прописанные в законе сроки при взыскании долга с физического лица (если должником является организация, то дело рассматривается арбитражным судом и там немного другой расклад по срокам).

Итак:два месяца

Суд по кредиту

В этом случае необходимо подать ходатайство о восстановлении сроков подачи апелляционной жалобы, которое будет рассматриваться также судом первой инстанции.

Если суд установит уважительные причины пропуска процессуального срока, то удовлетворит ходатайство и восстановит сроки подачи обращения. Еще очень часто суды выносят заочные решения по таким категориям дел.

Отменить заочное решение тоже можно, нужно только направить заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с даты получения копии решения.

В заявлении нужно будет указать причины неявки в судебное заседание (например, неосведомленность о дате и месте судебного заседания) и сообщить суду, представив доказательства, которые бы повлияли на решение суда (например, выплата кредита, необходимость применения срока исковой давности и т.д.). Медлить в этом случае нельзя, так как сроки подачи заявления об отмене заочного решения очень короткие. ПОЛЕЗНО: подробнее про по ссылке, а также смотрите видео по теме Не выгодно платить кредиты через суд.

К тому времени, когда банк решит обратиться в суд, то сумма взыскания будет огромной, поскольку кроме основного долга и договорных процентов, банк будет взыскивать проценты на невыплаченные проценты, неустойки, штрафы, расходы по оплате государственной пошлины и т.д. Сумма набежит приличная. Поэтому, как ни парадоксально это звучит, с банком лучше договариваться.

Наивно думать, что если не общаться с банком, то банк о вас забудет. Не забудет. Банку нужно вернуть свои деньги, и он сделает все возможное, чтобы получить свое. Поэтому старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь.

Сотрудники банка, если с ними вежливо общаться, постараются предложить вам варианты решения проблемы. Многие заемщики по кредиту, не имеющие возможности его выплачивать, считают решение суда чертой, после которой закончатся их мучения.

Но это далеко не так. Нужно обращать внимание на требования, которые указаны в исковом заявлении.

+ +