В каком случае банк может понизить процент по кредиту


В каком случае банк может понизить процент по кредиту

Как снизить ставку по ипотеке и не получить отказ от банка


Вместе с экспертами разбираемся, почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки и как минимизировать этот риск Фото: alexkich/shutterstock 2020 год стал рекордным для российского ипотечного рынка благодаря снижению ставок и запуску льготной программы. По оценкам «Дом.РФ» и Frank RG, объем выданных кредитов к концу октября достиг 3,25 трлн руб. Это больше, когда россияне взяли кредиты на 3,01 трлн руб. Немалую лепту в рост рынка вносит рефинансирование — на него приходится около 13% выдач, говорится в исследовании «Дом.РФ» и Frank RG.

Снизить процент по ипотеке удается не всем. Банки нередко отказывают в рефинансировании заемщикам по разным причинам — от несоответствия требований условиям программы до незаконной перепланировки квартиры. Вместе с экспертами рассказываем, почему банки могут отказать в рефинансировании и как минимизировать этот риск.

Банки не обязаны объяснять причины отказа в рефинансировании и часто этим пользуются. Поэтому понять, из-за чего конкретному заемщику отказали в рефинансировании сложно, отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Однако есть несколько общих причин, по которым банк может отказать в снижении ставки.

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях.

Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа. Рефинансировать ипотечный кредит можно в банке, где он изначально был взят, или в другом банке.

Перед рефинансированием банк проверяет заемщика: его кредитную историю, уровень доходов, оценивает объект недвижимости.

Поэтому подходить к этой процедуре нужно так же тщательно, как и к оформлению ипотеки. По словам аналитика, одна из причин для отказа — если заемщик недавно уже рефинансировал ипотеку, и банк воспринимает это как «попытку играть в свою пользу».

Вторая причина — ипотечный кредит выдан менее полугода назад.

Банку невыгодно рефинансировать такую ссуду, особенно если реструктуризация будет происходить у него же — ставка же будет ниже. Поводом для отказа могут стать и ошибки при оформлении документов, незаконная перепланировка в квартире, о которой станет известно во время оценки объекта, а также отсутствие страховки, которая входит в обязательные условия снижения ставки.

Поводом для отказа могут стать и ошибки при оформлении документов, незаконная перепланировка в квартире, о которой станет известно во время оценки объекта, а также отсутствие страховки, которая входит в обязательные условия снижения ставки. Отказать банк может из-за своей политики, если не считает рефинансирование приоритетом для себя в данный период. Причиной для отказа также являются просрочки по кредиту, плохая кредитная история и несоответствие программе рефинансирования, например, по сумме кредита или его сроку, рассказали в пресс-службе ВТБ.

Либо заемщик хочет рефинансировать большую сумму, чем брал изначально: вместо 2 млн руб., указывает 3 млн руб., это прямой повод для отказа добавил Алексей Коренев. «В таких случаях заемщику стоит через полгода повторно обратиться в банк, либо пересмотреть условия по кредиту.

Например, снизить долговую нагрузку или обратиться в другой банк, у которого иная риск-политика или условия кредитования», — рассказали в ВТБ. При этом в банке отметили лояльность к клиентам, которые обращаются за рефинансированием. За последние 11 месяцев ВТБ увеличил объем рефинансирования ипотеки втрое, снизив ставки по более чем 100 тыс.

кредитов на 220 млрд руб. Читайте также Чтобы снизить вероятность отказа в рефинансировании, эксперты рекомендуют следовать нескольким рекомендациям. Во-первых, нужно понять, действительно ли ставка по новому ипотечному кредиту будет выгоднее. Рефинансирование повлечет дополнительные расходы: повторную оценку залога, страховку, оплату госпошлин и оформление документов.

«Целесообразность рефинансирования зависит от процента по действующему договору и от того, в какой период кредитования клиент его проводит — в первые годы после получения ссуды или ближе к середине срока. Сейчас рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если разница между текущей и новой ставкой составляет не менее 1,5 п. п.», — отметила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Не стоит рефинансировать «свежую» ипотеку, поскольку это лишает банк дохода, и вероятность отказа будет высока. По мнению экспертов, лучше хотя бы полгода-год выплачивать ипотечный кредит, а после уже подать заявку на рефинансирование.

Обращаться за рефинансированием повторно в случае отказа стоит через пару месяцев. «Можно вновь подавать заявку именно в тот банк, в котором вам отказали. За это время могла измениться его политика или требования к рефинансированию.

В последнее время многие банки стали рефинансировать жилищный заем для своих ипотечных клиентов, чтобы их удержать», — отметил Алексей Коренев. При выборе банка эксперты рекомендуют ориентироваться на топ-20.

«Эти банки наиболее надежные, многие из них поддерживаются государством. Они имеют возможность держать низкие ставки по кредитам и у них уже отработаны технологии рефинансирования», — пояснил аналитик ГК «Финам». Перед подачей заявки на рефинансирования специалисты советуют тщательно изучить требования к программе и условия — лимиты, сроки, ограничения по возрасту.

Если у заемщика есть долги по кредитам, необходимо сначала их погасить, и лишь спустя полгода подавать заявку на рефинансирование.

Кроме того, нужно оценить свой уровень финансового состояния. С момента оформления ипотеки он может измениться как в лучшую сторону, так и худшую сторону.

Перед одобрением заявки на рефинансирование, банк потребует справку о доходах, поэтому лучше чтобы они были как минимум на том же уровне, когда заемщик брал ипотеку. В целом рекомендуется, чтобы на ежемесячную оплату кредита уходило не более 40-60% общего дохода заемщика.

Читайте также

Как снизить проценты по кредиту после его оформления

Если прошло больше трети срока кредитного договора с вашим банком, смысла в рефинансировании может и не быть. Если вы планируете рефинансировать кредит, то вы можете выбрать оптимальный вариант . Система предлагает только актуальные и выгодные предложения банков.

Выберете в параметрах необходимую сумму и сайт выберет для вас оптимальные варианты. Чтобы облегчить вам жизнь еще больше, мы предлагаем вам собственную подборку программ для рефинансирования: Кредит для рефинансирования от Альфа-Банка предлагает объединить до пяти кредитов из разных банков. При необходимости вы можете оформить рефинансирование с запасом.

При необходимости вы можете оформить рефинансирование с запасом. Так, вы дополнительно получить средства на другие нужды в кредит. Оформить кредит При оформлении дохода учитывается также «серый» доход.

Для удобства банк предоставляет возможность самостоятельно выбирать дату ежемесячных платежей. Оформить кредит Банк предлагает клиентам программу рефинансирования до десяти кредитов. Для зарплатных клиентов предусмотрены особые условия кредитования.

Оформить кредит При добросовестных платежах банк обещает понижение ставки по кредиту на один процент. Оформить кредит Еще больше кредитных предложений в можете найти

  • Если выгода при рефинансировании для вас есть, заключите с банком кредитный договор.
  • Теперь вы выплачиваете кредит другому банку на новых условиях.
  • Выберете программу рефинансирования на нашем сайте.
  • Подайте заявку в выбранный банк. Прикрепите к ней паспорт РФ, справку 2-НДФЛ, документы по имеющимся кредитам.
  • Попросите специалиста сделать перерасчет кредита с новой ставкой.
  • Дождитесь решения банка.
  • Новый банк перечисляет деньги вам или непосредственно бывшему кредитору.

По отзывам клиентов, банки пересматривают ставку по жилищным кредитам более охотно.

Поэтому вероятность одобрения вашей заявки выше.

Если банк отказывает в одобрении вашей заявки, вы также можете обратиться за ипотечным рефинансированием в любой банк. Процедура перекредитования похожа с оформлением ипотечного договора. Читайте также: Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Возможно ли снижение процентной ставки по договору потребительского кредита?

Адвокат Антонов А.П. Снижение процентной ставки по потребительскому кредиту возможно, в частности, при наличии в кредитном договоре условия об этом либо по инициативе кредитора в целях снижения финансовой нагрузки заемщика.

Снижение процентной ставки может быть предусмотрено непосредственно в договоре потребительского кредита.

Основанием для этого может являться, в частности, снижение ключевой ставки Банка России в рамках оговоренных в договоре параметров либо надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору (своевременное погашение кредита) в течение определенного периода (ст.

421 ГК РФ; Информационное письмо Банка России от 30.01.2018 N ИН-016-41/5; Апелляционное определение Московского городского суда от 22.04.2019 по делу N 33-17988/2019). Кроме того, по общему правилу существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для изменения или расторжения такого договора. При этом изменение является существенным, когда обстоятельства изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, то договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п.

1 ст. 451 ГК РФ). Часто в таком случае заемщику не удается в досудебном порядке решить с банком или иным кредитором вопрос о снижении процентной ставки по кредиту и приходится обращаться в суд. Однако в судебной практике изменение финансового (материального) положения заемщика не рассматривается как существенное изменение обстоятельств, автоматически влекущих за собой изменение условий кредитного договора. При этом суды подчеркивают, что заемщик при заключении договора должен предвидеть, что его финансовые возможности могут измениться, и, заключая договор, он принимает на себя финансовый риск (Апелляционные определения Московского городского суда от 20.08.2019 по делу N 33-37183/2019, от 20.03.2017 по делу N 33-9956/2017).

В целях снижения финансовой нагрузки физлиц-заемщиков и надлежащего исполнения ими обязательств по договорам потребительского кредита банки используют определенные инструменты (методы).

К таким инструментам, в частности, относятся (ч.

5 ст. 29 Закона от 02.12.1990 N 395-1; Информационное письмо Банка России от 29.12.2018 N ИН-06-59/83; Апелляционное определение Московского городского суда от 18.11.2019 по делу N 33-46993/2019): уменьшение процентной ставки по кредиту; включение в договор условия, предусматривающего возможность реструктуризации долга, а также прекращения начисления процентов и неустоек при наступлении определенных обстоятельств. Так, банк-кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить постоянную процентную ставку по договору потребительского кредита (займа).

При этом он должен в установленном порядке направить заемщику уведомление об изменении условий договора (ч. 16 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ). Ввиду распространения COVID-19 Банк России рекомендовал в случае обращения заемщика в период с 01.04.2021 по 30.06.2021 реструктурировать его задолженность, если он испытывает объективные сложности с погашением кредита в связи со снижением уровня его дохода или подтверждением наличия COVID-19 у него или совместно проживающих с ним членов семьи.

Реструктуризация в данном случае осуществляется в соответствии с собственными программами реструктуризации кредиторов, независимо от того, была ли проведена реструктуризация долга заемщика ранее.

При этом рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и не учитывать факт реструктуризации задолженности в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика (п. п. 1, 3 Информационного письма Банка России от 30.03.2021 N ИН-06-59/19). С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.

Задайте их , или позвоните нам по телефонам в Москве или в Самаре (круглосуточно), или приходите к нам (по предварительной записи)! Чтобы записаться на бесплатную консультацию позвоните по круглосуточному номеру +7 (499) 288-34-32 или оставьте заявку ниже Получить консультацию Я принимаю условия Оставьте здесь свой отзыв о нашей работе! Поиск по сайту Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» — качественная юридическая помощь по всей России.

Ваш регион не имеет значения!Подготовим для Вас любой процессуальный документ по Вашим материалам (проект иска, жалобы, ходатайства и т.д.)!

Недорого! Для заказа просто напишите нам сообщение в диалоговом окне в правом нижнем углу страницы либо позвоните нам по номеру в Москве или в Самаре Каждому Доверителю гарантируем индивидуальный подход и гибкую ценовую политику, конфиденциальность и поддержку в течении 24 часов в сутки!

Оплачивайте юридическую помощь прямо с сайта

Добавляйтесь к нам в друзья Подписывайтесь на наш каналПолезные ссылки Метки КонсультантПлюс: «Горячие» документы

Как снизить процент по кредиту?

Последнее обновление:09.06.2021Размер ставки – пожалуй, ключевой показатель, который определяет выгодность кредита.

Понятно, что интересы сторон по этому вопросу противоположны: банкам выгоднее взимать больший процент, а заемщикам – платить меньше. Однако компромиссы возможны, и снижение процента по кредиту сегодня доступно как заявителям на ссуду, так и действующим плательщикам.Cнизить проценты по (, ипотеке или по любой другой ссуде) – это желание, наверное, большинства заемщиков.

Однако компромиссы возможны, и снижение процента по кредиту сегодня доступно как заявителям на ссуду, так и действующим плательщикам.Cнизить проценты по (, ипотеке или по любой другой ссуде) – это желание, наверное, большинства заемщиков. Более выгодная ставка сэкономит бюджет, причем с размером кредита возрастает и значение данного параметра.Задуматься о том, как снизить процент, банковские клиенты могут в двух ситуациях:

  • До заключения договора, когда выбирается выгодная программа и происходит оформление кредита на интересующих условиях;
  • После заключения договора, когда возникает проблема с выплатами или желание снизить долговую нагрузку.

В любой ситуаций у заемщика есть выбор, к какому инструменту или услуге прибегнуть.

Рассмотрим их ниже.Кредит «Рефинансирование»Газпромбанк, Лиц. № 354от 5.5%ставка в годдо 5 млн на срок до 7 летПодать заявкуСегодня почти каждый банк заявляет, что подходит к клиентам в индивидуальном порядке – с учетом их ситуации, дохода и статуса.

Это дает возможность взять кредит на условиях, лучше стандартных, если финучреждение удовлетворяет ваша кандидатура. Какие аспекты важны:

  • Безупречное кредитное прошлое. Известно, что на каждого заемщика имеется досье в БКИ (Бюро кредитных историй), где зафиксированы все займы, когда-либо оформленные лицом, и история их погашения. Если за вами не значится просрочек, банк рискует минимально и готов выдать ссуду по привлекательной ставке.
  • Полный пакет документов. Главное, что должен представить в отделении клиент, – это бумаги о доходах. Чем больше справок свидетельствует о высокой платежеспособности, тем выше вероятность уменьшить кредит в банке. Так, помимо трудовой книжки и 2-НДФЛ можно заявить о доходе с ренты, процентах по депозиту и проч.
  • Созаемщики/поручители и залог. Лица, которые в сложной ситуации возьмут на себя бремя выплат по кредиту, являются дополнительной гарантией. То же касается имущества: если заемщик не сможет погасить ссуду, банк заберет его имущество в собственность и сможет реализовать его на рынке.
  • Страхование. Хоть закон и позволяет отказаться от полиса, банки крайне неохотно выдают . Таким заемщикам либо откажут в ссуде без объяснения причин, либо повысят процент. А чтобы ставка снизилась, лучше приобрести полис: он снижает риски банка.

Кредит «Рефинансирование»Райффайзенбанк, Лиц.

№ 3292от 4.99%ставка в годдо 3 млн на срок до 5 летПодать заявкуИногда снижение ставки не зависит от кандидатуры заявителя.

Это касается спецпредложений и акций — по сути, маркетинговых кампаний, которые проводят банки для привлечения заемщиков. Например, снижение ставки может действовать для пенсионеров или молодых семей, быть приуроченным к смене сезонов или праздникам.В жизни каждого заемщика могут возникнуть непредвиденные сложности с финансами.

Откладывать вопрос платежей по кредиту в такой ситуации не стоит: еще до первой просрочки лучше обратиться в ближайшее отделение своего банка и попытаться прийти к компромиссу.

Финучреждения заинтересованы в том, чтобы получить деньги от клиента, не доводя дело до суда, поэтому предложат несколько вариантов. Если они не подойдут, можно действовать в обход банка – законным или полузаконным способом.Все варианты, позволяющие снизить кредитную нагрузку, представлены ниже:

  • Реструктуризация. Самый распространенный способ снизить ставку предусматривает, что клиент сам обратился в банк и попросил временно пересмотреть условия кредитования. Подкрепив свой запрос документами, заемщик на время отсрочки платит только процент банку либо вовсе снижает размер минимального платежа.
  • . Именуемая также перекредитованием, данная услуга предполагает заключение нового кредитного договора взамен действующего – под более выгодную ставку, с меньшим платежом или на более короткий срок. Обычно рефинансирование касается крупных кредитов – жилищных или ипотечных.
  • Страховой случай. Мало какой кредитный продукт себя оформляется без страхового полиса. Если заемщик попал в ситуацию, которая подпадает под критерий страхового случая, компания возьмет на себя выплаты по ссуде (полностью или частично). Однако доказать, что ситуация является страховой, бывает непросто.
  • Банкротство. Официально объявить себя банкротом можно только через суд ввиду полной неплатежеспособности перед кредитором (например, на фоне сложных жизненных обстоятельств или финансового форс-мажора). Процедура банкротства – сложна и требует большой доказательной базы.
  • Судебное разбирательство. Данный вариант сработает, если финучреждение допустило ошибки/неточности в кредитном договоре: например, не указало график внесения платежей, а только общий размер ссуды. Другой пример – минимальные платежи были неверно рассчитаны банком.
  • Исчезновение заемщика. В этом случае банк фиксирует объективный факт – кончину своего клиента или пропажу без вести. При этом все платежи по ссуде перейдут к родственникам или поручителям/созаемщикам, включая пени и штрафы за просрочку.
  • Выжидание срока давности. По закону с момента, когда был сделан последний платеж в пользу погашения, должно пройти три года – и заемщик будет освобожден от кредитных обязательств, если не пролонгирует договор с банком. Данный способ балансирует на грани закона: в указанный срок заемщик должен скрыться, не получать звонков и писем от кредитора, а также не сталкиваться с коллекторами.

Если кредитное бремя стало неподъемным, а решение не было найдено, заемщик попадает в черный список банка – в разряд должников. Сначала по его кредиту начнут «капать» неустойки и штрафы, затем за дело возьмутся коллекторы.

Последняя инстанция – суд, грозящий неплательщику административным или уголовным наказанием.Автор:Дата публикации: 28.12.2018 Рубрики:Содержание статьи

  • 1. Можно ли снизить процент по кредиту?
  • 2. Как уменьшить процентную ставку по кредиту?
  • 3. Как снизить процент по действующему кредиту?

Подпишись на Яндекс.Дзен Была ли страница полезна?

10 Ренессанс Кредит Банк, Лиц. № 3354 от 5.5%ставка в год до 1 млн на срок до 60 мес. Подать заявку Тинькофф Банк, Лиц.

№ 2673 от 12%ставка в год до 700 тыс.

на срок до 60 мес. Подать заявку Райффайзенбанк, Лиц.

№ 3292 от 4.99%ставка в год до 3 млн на срок до 60 мес. Подать заявку Банк «Открытие», Лиц. № 2209 от 5.5%ставка в год до 5 млн на срок до 60 мес.

Подать заявку27.08.202130.07.202127.07.2021 Mainfin.ru

  • О Mainfin.ru
  • Реклама на сайте
  • Условия использования

Кредиты и займы Вклады Карты Оставайтесь с нами:Оцените нас:4.6 из 5 (3246 голосов) 2015 — 2021, Mainfin.ru. Копирование материалов допускается только при наличии активной ссылки. Все успешные люди делают это!Нажмите, чтобы включить уведомленияПодписатьсяНет, спасибо

Как уменьшить проценты по кредиту в любом банке?

19 января 20214,2 тыс.

прочитали6,2 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы4,2 тыс. прочитали до концаЭто 68% от открывших публикацию1,5 минута — среднее время чтенияУменьшение процентов по кредиту законными способами Денежные проблемы могут возникнуть у любого из нас.

Принимая на себя кредитные обязательства, никто не думает о плохом, и большинство граждан честно собираются платить и погашать задолженность полностью. Когда проблемы с финансами уже возникли, некоторые заемщики начинают задумываться, нельзя ли хоть немного уменьшить проценты по существующему кредиту.Начисление процентных ставок Чтобы понять процесс нужно сначала разобрать, как именно банк начисляет процентные ставки.

Обычно в расчет принимаются три основных фактора: 1.

Банковские риски. В любом случае банковская структура понимает, что определенный процент клиентов не вернет долг.

Если конкретный заемщик предоставляет меньше документов, особенно это касается бумаг, подтверждающих его платежеспособность, ему будет предложена завышенная процентная ставка. 2. Период кредитования. Если заемщик желает получить кредит на длительный срок, банк рискует не получить занятные средства, из-за болезни, потери трудоспособности, увольнения с работы и наконец гибели клиента.

2. Период кредитования. Если заемщик желает получить кредит на длительный срок, банк рискует не получить занятные средства, из-за болезни, потери трудоспособности, увольнения с работы и наконец гибели клиента. Все кредитные договора со сроком кредитования менее 3 лет заключаются по меньшей процентной ставке. 3. Ключевые ставки Центробанка России.

Это те факторы, на которые клиенты влиять не могут. Но как раз для финансовых структур они наиболее важные.

Принимая во внимание все указанные выше факторы, банки могут увеличивать процентные ставки в каждом конкретном случае в зависимости от периода, на который выдается кредит и финансового положения клиента.

Просрочки по платежам также влияют на размер процентов.

Если заемщик хочет повлиять на величину процентных отчислений, одним из выходов может быть обращение в суд. Судебный порядок уменьшения ставок по кредитам Большое количество должников, задумывается над тем как уменьшить платежи или совсем убрать проценты по существующим кредитам. Первое, что нужно сказать – совсем отменить проценты за пользование кредитом невозможно.

Это поломало бы всю суть банковских отношений. Проценты представляют собой прибыль финансовых организаций, за счет которой они и существуют. Это своего рода плата за использование заемщиком средств банка.

Что же тогда можно отменить по решению суда? Например, штрафные санкции при расторжении кредитного договора или ненадлежащего исполнения клиентом возложенных на него обязательств. Подобная процедура достаточно сложная.

Также возможно понижение процентных ставок по кредиту. Обычно такая мера применяется адвокатами, если банк решил подать на гражданина в суд из-за неуплаты долгов. От заемщика потребуется представить суду доказательства того, что кредитная организации несколько завысила в его конкретном случае проценты за использование банковского кредита.
От заемщика потребуется представить суду доказательства того, что кредитная организации несколько завысила в его конкретном случае проценты за использование банковского кредита.

Суд тщательно рассмотрит представленные ему материалы, и если процентная ставка действительно завышена, банку будет запрещено взимать такой высокий процент с должника.

Однако заемщик будет обязан выплачивать проценты по новым, установленным ставкам рефинансирования. На практике возникают ситуации, когда судья при изучении банковского договора может квалифицировать его как договор присоединения. Что это значит? Одна из сторон договора прописала определенные условия, например дополнительные платежи и услуги, ненужные клиенту.

А вторая сторона не могла от них отказаться только потому, что они были прописаны как обязательные условия без присоединения которых договор не может быть подписан целиком. Подобные соглашения по факту нарушают права клиента (присоединившееся стороны). Банк в ходе судебного процесса будет обязан судом изменить условия договора и понизить процентные ставки по кредиту.Досудебные методы уменьшения процентных ставок Обманутый клиент может не ждать когда дело дойдет до судебного разбирательства, а постараться решить все вопросы с банком мирным путем.

Есть 3 абсолютно законных метода, которые позволяют уменьшить проценты по существующим кредитам: 1. Реструктуризация долга. 2. Рефинансирование ссуды. 3. Погашение займа до окончания срока.

Наиболее действенным считается первый способ.

Сотрудники банка могут войти в положение клиента, если тот вовремя сообщил им о возникших финансовых сложностях.

Тогда для должника возможен пересмотр графика платежей, либо предоставление специальных «каникул» по кредиту. Однако для этого должны существовать действительно серьезные основания. Например, лишение заработка и проблемы с поиском подходящей работы, тяжелая болезнь, подтвержденная медицинскими справками.

Рефинансирование заключается в оформление нового кредита на более выигрышных условиях для клиента, чем старый. При этом стоит избегать подводных камней и тщательно изучать предложенные банком условия. Например, часто заемщика обязывают страховать свою жизнь.

Не стоит соглашаться как такие дополнительные услуги, ведь тогда рефинансирование не будет иметь смысла, и никакой экономии не будет наблюдаться.Чтобы определить какой способ решения кредитного вопроса подойдет именно Вам, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту по бесплатному телефону горячей линии 8 800 707-79-45 Бесплатная юридическая консультация по всей стране.

В каких случаях можно через суд требовать снижения процентов по кредиту?

06.06.2018 17:23 3629 Категория: С 1 июня заемщики получили право обращаться в суд для снижения ставок по кредитам.

Соответствующие поправки были внесены в .

Право обращаться в суд для снижения ставки по кредиту получили не все заемщики, а только те, кто получил заем от нелегальных и теневых кредиторов, начисливших проценты, превышающие

среднерыночный уровень, говорит председатель правления Межрегиональной общественной организации «Кредитный правозащитник» Михаил Алексеев.

«Важно понимать, что текущие поправки в Гражданский кодекс регулируют отношения, когда кредитором является другое физическое или юридическое лицо, которое не обладает статусом профессионального участника финансового рынка.

Иными словами, речь идет о регулировании займов между обычными людьми и обычными организациями. По сути, это применимо, если, к примеру, частное лицо берет деньги под расписку, а кредитор записывает 1000% годовых как процентную ставку. Или же, допустим, частное лицо взяло деньги в долг у организации, которая начислила проценты, превышающие среднерыночный уровень.

Именно такие отношения регулируют новые поправки в ГК. Они не имеют отношения к микрофинансовым организациям и банкам, которые, в свою очередь, тоже не имеют права устанавливать завышенные ставки», — говорит Алексеев.

Вопрос-ответ Процентные ставки банков по кредитам уже несколько лет регулируются государством.

Они привязаны к определяемому Центробанком среднерыночному значению и не могут превышать этот показатель больше чем на одну треть. Такие нормы распространяются на всех кредиторов: банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды. «Эти нормы действуют уже больше двух лет.

Центробанк, регулятор всех профессиональных участников рынка, ежеквартально публикует размеры среднерыночной ставки. Ставки по кредитам не должны превышать больше чем на треть эту среднерыночною ставку. Иными словами, по каждому виду кредитов ЦБ устанавливает максимально возможный процент.

Если МФО выдает краткосрочный кредит до 30 дней гражданину, то данная организация не может это сделать под любой процент. Если процент будет превышать 600-700% годовых, то тогда заемщик может обратиться в ЦБ или обжаловать ставку в суде, потому что она не соответствует той, которая установлена регулятором. Эти нормы давно действуют, и на них стоит обращать внимание», — говорит Алексеев.

По словам эксперта, последние поправки в Гражданский кодекс регулируют отношения исключительно между физическими лицами и непрофессионалами. «Центробанк выявил более тысячи теневых кредиторов. По сути, нелегальные ростовщики под видом обычных физлиц либо под видом обычных организаций, не имеющих банковской лицензии либо статуса микрофинансовой организации, выдавали гражданам деньги в долг.

И люди в судах не могли оспорить завышенную процентную ставку. Внесение поправок — это удар по такому нелегальному микрокредитованию. Новая норма позволит сбивать надуманные процентные ставки.

Как это будет происходить, покажет судебная практика», — говорит Алексеев.

Подробнее Если проценты по кредиту завышены и будут признаны «ростовщическими», то суд вправе снизить их до среднерыночной ставки.

«Речь не идет о том, что будет отменен сам процент. Скорее всего, будет применяться пример со ставкой рефинансирования либо по аналогии будет применяться среднерыночная процентная ставка по конкретному виду займа, которая устанавливается для МФО и банков», — говорит Алексеев.

Рекомендуем прочесть:  Налоговая видит счета физ лиу

Уменьшение процентов по кредиту через суд

Как снизить проценты по кредиту в суде?

Суд может принять решение в пользу истца, если кредитор изменил условия кредитного договора без согласия контрагента. Гражданский кодекс позволяет суду отменить излишне начисленную неустойку по заявлению заемщика. Как уменьшить процент по кредиту в суде, куда подавать иск?

Кредитор должен взимать комиссию по займу только в установленном договоре порядке. Если заемщик исполняет обязательства и оплачивает услуги банка, то последний не имеет права начислять штрафы и неустойку, а также увеличивать ставку в одностороннем порядке. При нарушении заемщиком условий договора, банк вправе увеличить сумму задолженности за счет начисления штрафов и неустойки.

Банк имеет право обратиться в суд и взыскать сумму долга принудительно.

Он требует возврата основного долга, процентов и штрафов, предусмотренных договором. Заемщик может ходатайствовать о списании излишне начисленных штрафов, но снизить размер ставки, указанной в договоре невозможно, так как при этом нарушаются права кредитора. Порядок внесение изменений в условия соглашения регламентирован 452 статей Гражданского кодекса.

По ней условия договора может изменяться в том же порядке, что и были заключены. Изменения должны быть обговорены совместно и заключены в письменной форме.

Судебное разбирательтво в отношении изменений условий договора возможно, только при отказе одной из сторон в принятии изменений. Вас консультируют лучшие квалифицированные юристы Бесплатно: Наши адвокаты оказывают бесплатную первичную консультацию по любым юридическим вопросам. 90% процентов дел решаются одной бесплатной консультацией.

Круглосуточно: Задайте вопрос юристу по недвижимости в онлайн-чате, либо позвоните по телефону горячей линии круглосуточно и без выходных Если кредитная организация самостоятельно изменила процентную ставку, не обсудив это с заемщиком и не подписав дополительный договор об изменения — это нарушение, которое может быть обжаловано в суде. Подать в суд может кредитор и заемщик.

Банк выдвигает требования о возврате суммы долга, начисленных процентов, неустоек и штрафов, если имело место просрочка платежей.

Заемщик может быть не согласен с размером штрафов и неустойки. Основанием для начисления процентов и неустойки является кредитный договор.

Заемщик может обратиться в суд для снижения суммы долга за счет частичного списания штрафов. Один из способов снизить проценты по кредит — договориться с банком. Если у заемщика наступили обстоятельства, препятствующие своевременной уплате взносов по кредиту, он имеет право просить банк о пересмотре условий кредитования в его пользу.

Для этого необходимо доказать причину такого ходатайства: справку из медучреждения, подтверждение увольнения. Банк имеет право изменить условия текущего договора, дать временную отсрочку в выплатах, а также предложить рефинансирование кредита — новый кредит на выгодных условиях для погашения старого. Если банк отказывается идти на уступки, можно подать заявление в суд о внесении изменений в кредитное соглашение, подкрепив его теми же доказательствами.

Суд может обязать банк пересмотреть условия кредитования. Банк высчитывает неустойки и штрафы по просроченным платежам самостоятельно.

Может оказаться, что соответствующие начисления во много раз превышают сумму реального долга.

В этом случае можно составить претензию в банк — досудебный способ урегулирования спора. Организация обязана ответить на нее письменно и обосновать начисления, а также принять или непринять требования заемщика.

Эта бумага будем одним из доказательств в суде. После получения ответа, заемщик может сформировать исковое заявления в гражданский суд общей юрисдикции. Или в мировой суд, если сумма требований меньше 50 000 рублей.

Иск подается с требованием снизить сумму неправомерно начисленного долга. Если кредитор завысил сумму к взысканию или начислил ее с нарушением договора и норм закона, то суд примет сторону заемщика. Суд может отменить штрафы, если заемщик неплатежеспособен, когда жизненные обстоятельства изменились после оформления займа.

Для этого потребуются документы, подтверждающие снижение дохода, или иных обстоятельств, повлекших неплатежеспособность. Для списания излишне начисленной переплаты нужно обратиться в суд, подать встречный иск на банк или обжаловать вынесенное решение.

Иногда дела по требованиям банка рассматриваются в приказном производстве, без присутствия сторон. В приказном производстве, основываясь на поданные банком документы суд выносит судебный приказ, который является одновременно исполнительным документов для взыскания задолженности через судебных приставов принудительно. Такой приказ можно отменить в течение 10 дней после получения его на руки.

Тогда суд начнет общее производство по делу и у заемщика будет возможность представить доказательства нарушений со стороны банка или доказать временную неплатежспособность и попросить пересмотра кредитных условий. Если банк систематически нарушает обязательства, увеличивает ставку или начисляет пени и штрафы, заемщик вправе обратиться в суд и потребовать досрочного расторжения договора.

Но в соответствии с кредитным соглашением, сумму кредита придется вернуть также досрочно.

При этом суд может отменить начисленные неправомерно штрафы и пени, а также взыскать с банка моральный ущерб, если его причинение будет доказано заемщиком. Если судья вынес решение о взыскании задолженности, то заемщик может обжаловать решение с помощью апелляционной или кассационной жалобы.

Заемщик может ходатайствовать об отмене части излишне начисленных процентов. Жалоба в апелляционный суд подается в течение 30 дней с момента вынесения решения.

К исковому заявлению следует приложить документы:

  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • доказательства оплаты займа: выписки со счета, квитанции об оплате;
  • доказательства нарушений со стороны банка: измененные условия, новые редакции договора не подписанные заемщиком, приложения к договору.
  • личные документы заемщика.

Если выплата кредита невозможна в связи с жизненными обстоятельствами, то дополнительно нужно приложить справки о заработной плате, справку о составе семьи, подтверждающее количество иждивенцев, медицинские справки, если причина неплатежеспособности болезнь заемщика и его родственников. Банк не может уменьшить ставку по кредиту по договору, но может снизить размер переплаты за счет списания неустойки и штрафов. Исключение: если банк увеличил ставку без согласия заемщика в одностороннем порядке.

Была ли эта статья для вас полезной? 0 3 Ваш голос принят Произошла ошибка Поделиться: Поле обязательно для заполнения Введите номер телефона для связи Получить ответ Ваша заявка принята!

Юрист свяжется с вами в ближайшее время Грамотная юридическая помощь по уголовному делу.

Консультация, составление исков, истребование доказательств и помощь в получении материалов дела. Спросить юриста

Плати меньше: как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

При этом, как рассказала эксперт, заемщик и банк довольно часто в суде приходят к заключению мирового соглашения. «Это можно объяснить тем, что у нас в стране действует система рыночных отношений, и у заявителя есть огромный выбор предложений от банков с более выгодной процентной ставкой.

Следовательно, банк, чтобы не потерять клиента, рассматривает вариант пересмотра условий кредита, что и прописывается в конечном итоге в мировом соглашении с заемщиком», – заключила эксперт. Таким образом, в случае, если заемщик решил обратиться в банк с просьбой снизить процентную ставку по кредиту, эксперты рекомендуют руководствоваться тремя правилами:

  • К обращению в банк рекомендуем приложить коммерческие предложения других банков, которые предлагают более выгодные условия кредитования. Тогда банку необходимо будет решить: либо снизить заемщику процентную ставку по кредиту и лишиться части прибыли, либо потерять клиента, который может перекредитоваться в другом банке.
  • Заявление в банк с обращением о снижении процентной ставки необходимо грамотно обосновать, отметив, в первую очередь, ситуацию на рынке финансовых услуг, а не желание уменьшить размер ежемесячного платежа. Например, можно использовать такую формулировку: «Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору, по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением Банка России».
  • Обращаться в банк лишь тогда, когда процентная ставка по кредитам на рынке значительно снизилась. То есть, когда заемщик брал ипотеку, например, в 2013 году под 12% годовых, а в 2021 году банки, в том числе банк заемщика, предлагает ипотеку на условиях 9,5% годовых.

2 Срок рассмотрения заявления: не менее 5 дней со дня обращения заемщика в банк. Если банк отказал заемщику в снижении ставки, то ему следует попробовать такой способ уменьшения платежей по кредиту, как рефинансирование.

Для этого необходимо обратиться в другой банк за новым кредитом с целью погашения займа на более выгодных условиях.

Это можно сделать в том числе в том же банке, в котором был взят первоначальный кредит.

Как снизить процентную ставку по кредиту

Процентная ставка — это сумма, которую заемщик платит за пользование кредитом.

Она может быть разной, всё зависит от размера займа. Ставку рассчитывают на определенный период (месяц, год). Процент напрямую зависит от .

На ее изменение влияет экономическая ситуация в стране. Процентную ставку банки указывают в диапазоне от минимального до максимального значения. Так они разделяют потенциальных клиентов на категории:

  • Клиент с хорошей кредитной историей, отвечающий всем требованиям банка, получит займ по уменьшенной ставке.
  • Клиент, представляющий риски, получит высокую процентную ставку. При необходимости это компенсирует затраты банка.

Давайте рассмотрим на примере.

Ирина подала заявку на . Скрининговые программы проанализировали ее потенциальную платежеспособность и дали согласие. С предварительно одобренной заявкой Ирина пришла в банк.

С собой она взяла необходимый пакет документов. Банк оценил ее платежеспособность и взвесил риски.

Хорошая кредитная история помогла Ирине получить займ без проблем. Но бывает так, что предварительно заявка одобрена, а на оформлении выясняются подробности, влияющие на окончательное решение. Закон запрещает банкам менять процентные ставки в одностороннем порядке.

Например, повышать или снижать размер ежемесячной выплаты. Это возможно только при согласовании сторон.

Но клиент вряд ли согласится на изменения не в свою пользу. В ничего не говорится о снижении процентной ставки. Поэтому банк вносит изменения по внутреннему регламенту, а решение в каждом случае принимает сотрудник организации.

Однако без активных действий заемщика банк также не будет переоформлять условия кредита.

Если вы платите по графику, то зачем что-то менять? В некоторых случаях вы можете претендовать на изменение условий.

Например, если вы срочно взяли под высокий процент, а позже в банке появились более выгодные условия. Процентную ставку снизят только после вашего обращения. Изучите основные моменты: Условие Подробности Рекомендации Отсутствие просрочек.

Банк может отказать даже при наличии самых мелких просрочек. Учитываются просрочки по конкретному займу и любым платежам: налоги, алименты.

Если ситуация дошла до судебных приставов, то банк не будет рассматривать ваше заявление. Перед подачей заявления проверьте через сайт госуслуг свои задолженности по штрафам, коммунальным платежам, налогам и т.д. Погашена основная сумма задолженности.

Если вы не погасили 80% займа, то банк отклонит заявление. В кредитную организацию обращайтесь только после погашения основной суммы.

Согласие на новые условия. Например, банк требует оформить страховку или перейти в негосударственный пенсионный фонд.

Заранее изучите дополнительные условия и просчитайте их выгоду. Если вы согласны на них, то оплачивайте отдельно. Так банк не добавит дополнительные условия к задолженности.

Собран полный пакет документов.

По новым правилам заем оформляют с минимальным числом документов (паспорт и второй документ, удостоверяющий личность). При этом риски банков растут. При подаче заявления предоставьте полный набор документов.

Это могут быть справки о доходах, СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт с отметками о последних выездах, свидетельство о регистрации транспортного средства. Эти документы подтвердят ваши платежеспособность и надежность.

Наличие поручителя или залогового имущества. Поручитель или залог уменьшают риски, поэтому банки охотнее идут навстречу таким клиентам.

Особенно если речь идет о крупных ссудах на долгий срок. Программы лояльности. Кредитные организации часто проводят акции с более выгодными условиями для отдельных категорий клиентов: пенсионеров, новоселов, молодоженов, студентов.

Даже если вы постоянный клиент в одном банке, который предлагает вам выгодные условия, рассмотрите предложения других организаций.

Обращайте внимание на общую сумму переплаты, размер ежемесячного платежа и стоимость дополнительных услуг.

Помните, что по вашей программе процентная ставка не опустится ниже минимального значения.

Если она составляет 17-25%, то ниже 17% не опустится. Скорее всего, станет средним арифметическим — 20%. Позже возможно снижение до 17%.

Подать заявление по форме . В нем указывают:

  • реквизиты;
  • полное наименование кредитной организации и отделения, в которое подается заявление;
  • причину снижения (напишите, что вы исправно платили в срок, поэтому рассчитываете на проявление лояльности со стороны банка и уменьшение выплат);
  • дополнительные услуги, которыми вы пользуетесь в банке (например, зарплатный проект, ИИС и проч.).

Срок рассмотрения зависит от внутреннего регламента организации. Заявление могут и вовсе не рассмотреть.

В некоторых банках можно подать заявку повторно. Снижать конечную сумму выплат можно двумя способами:

  • самостоятельное досрочное погашение займа;
  • рефинансирование.

Досрочное погашение позволит самостоятельно управлять процедурой выплаты займа:

  • полностью или досрочно погасить заем;
  • платить суммами, превышающими ежемесячный взнос.

Чем быстрее вы погасите основной долг, тем меньше по нему будут ежемесячные начисления. Все подробности вы найдете в договоре или уточните у специалиста.

Если вы планируете каждый месяц платить большие суммы, то выгоднее провести реструктуризацию долга и уменьшить срок займа за счет увеличения регулярных взносов. Переплата будет ниже, даже если условия останутся прежними. Рефинансирование — получение нового займа на более выгодных условиях при одновременном погашении предыдущего.

Если вы выплатили менее половины долга, то это хороший вариант.

Если больше — уменьшение процентной ставки ничего не изменит. Банк-кредитор не требует в обязательном порядке перекредитоваться у него же. Вы можете это сделать в любом учреждении с подходящими для вас условиями.

+ +